來源：經(jīng)濟日報
隨著人們提高財商,、提高財務(wù)管理技能的需求不斷上升,，各類金融業(yè)務(wù)課程、財務(wù)管理培訓班開始增多,。尤其是隨著在線教育的快速發(fā)展,，越來越多的人接受并習慣了這種便捷的學習,。這樣，在線金融和商業(yè)課程受到了更多關(guān)注,。
今年以來,，經(jīng)濟日報記者發(fā)現(xiàn)，市場上出現(xiàn)不少“熱門”的低價財經(jīng),、商科課程,，但人們對這個“新鮮事物”的評價褒貶不一。低價的金融商業(yè)在線課程質(zhì)量如何,？學習效果與商家宣傳是否一致,？記者近日親身體驗了三大機構(gòu)的課程，探尋——內(nèi)部的“門道”
您想通過炒股“打基礎(chǔ)”嗎,？想賺大錢嗎,？我來教你！——最近,，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了很多低價金融訓練營的廣告,，一些小機構(gòu)甚至打出“一招學會”的口號,。領(lǐng)先的培訓機構(gòu)包括維妙商學院、長投學院,、尚德學院等,，累計服務(wù)學員人數(shù)已達數(shù)百萬。
一方面,，廣告中普通人輕松實現(xiàn)財務(wù)自由的故事,，伴隨著股票、基金收益倍增的上行曲線,，極具誘惑力,；另一方面，金融商業(yè)訓練營的故事具有欺騙性,，誘導(dǎo)購買課程,。投訴也并不少見。
在所有低價金融訓練營中,，學員代號都是“小白”。低價財商訓練營到底教什么,？它能像宣傳的那樣教會學生實現(xiàn)財務(wù)自由嗎,？帶著這些疑問，經(jīng)濟日報記者花12元報名參加維淼商學院“新手”訓練營,，0元參加長投學校,、尚德機構(gòu)“新手”訓練營，體驗第一手實際教學效果,。
開課經(jīng)歷好壞參半
注冊完三門課程后第一步就是加入微信群,。雖然我做好了賣課的心理準備，但三個課程中長頭學校的管理相對混亂,。記者剛進群,，就看到有人發(fā)帖稱“請?zhí)砑永蠋熚⑿蓬I(lǐng)取學習資料”，并稱如果不添加這些老師微信,，就會被移出群聊,。和很多學生一樣，記者很快添加了三位老師的微信,，卻發(fā)現(xiàn)他們要么是在推銷理財課程,，要么是在發(fā)送與課程完全無關(guān)的信息包。正當記者疑惑時,，群主“斑斑”發(fā)來了一條數(shù)百字的信息,，稱群內(nèi)所有人都是“騙子”，并要求同學們尋找頭像中有長頭學校的“斑斑”并加入群,。單獨,。她的微信,。
從“騙子”一進群就刷屏，到班主任系統(tǒng)處理情況,，再到當晚重新進群,，可以推斷群內(nèi)魚龍混雜的情況這并非偶然。對此,，3月9日,，長投學院回應(yīng)稱，注意到“部分班級群遇到了一些騙子潛伏”,，并表示目前主要采用群提醒和二次加群,、將“騙子”踢出群、黑名單等方式,。通過列表處理等方法解決,。此外，該平臺正在測試其他方法,，新的解決方案預(yù)計很快就會推出,。
維苗和尚德課程的開課流程相對規(guī)范，因為報名后,，記者添加的是班主任的微信,，而不是微信群。
加好友后約半小時,，微淼商學院的“俊陽”老師發(fā)來一條編輯好的文字,，提醒全班同學上課時間和信息獲取，并表示班主任會在上課前集合大家,。在尚德,，“金杯老師”使用企業(yè)微信，通過添加好友即時申請,，并自動發(fā)送上課指令等信息,。
記者注意到，三所機構(gòu)中,，微秒制作圖片提醒學生關(guān)閉微信加好友,、群聊等功能。從后來長頭和尚德群之間出現(xiàn)的“騙子”來看,，韋淼的提示是非常有必要的,。
教學內(nèi)容以基礎(chǔ)為主
記者2月24日同時報名了3家公司的課程。尚德將開課日期定為2月26日,，長投開課時間為2月27日,，微秒開課時間定為3月2日。三個機構(gòu)宣傳的課程時長從7天到14天不等。
教學方式上,，尚德采用直播教學,，每節(jié)課2至3小時；微秒主要發(fā)送微信文字,，也有預(yù)先編輯好的微信圖文和視頻內(nèi)容,；場頭沒有老師，提前開課,，主要采用錄音音頻和微信圖文推送,，“班主任”負責提煉知識、互動答疑,。從記者的親身體驗來看,，尚德的教學方式較為直觀，但耗時較長,。微廟和長頭的教學方式,，讓學生很容易利用課余時間爬樓梯學習。
從教學內(nèi)容來看,，三個機構(gòu)大同小異,。他們首先強調(diào)財務(wù)管理和復(fù)利的重要性；然后介紹什么是國債,、如何操作國債逆回購等,；他們還推出REITs、新股票和可轉(zhuǎn)換債券,。新內(nèi)容，如何篩選股票等,。微秒的課程內(nèi)容比較豐富,，還會講解如何看懂企業(yè)財報，如何利用“強大企業(yè)圈模型”來分析企業(yè),。此外,，微秒還單獨推出了反欺詐課程，講解了10個容易陷入的理財陷阱,。
在教學過程中,，除了深入淺出地介紹基礎(chǔ)知識外，各公司還教授一些技巧,。比如在講解選股時,，他們向?qū)W生推薦同花順等財經(jīng)網(wǎng)站，并介紹一些選股,、選基金的小方法,。
“我覺得它只是教了最基本的知識?！贝尴壬?，尚德實習生,，某證券公司機構(gòu)業(yè)務(wù)部中層管理人員。他出于好奇報名了“新手”訓練營,，得出的結(jié)論是“不能說完全沒用”,。但肯定不能引導(dǎo)投資?！?/p>
雖然這看起來像是常識,，但很多學生以前并不知道這一點。課程中,，很多同學表示不知道什么是“破”,，不知道A類基金和C類基金的區(qū)別，不明白為什么有錢就不能買新股支付寶,。聽課過程中,，記者發(fā)現(xiàn)，有的老師在教學過程中會用一些特殊的例子來吸引學生,。例如,，尚德學院的一位老師在講股票時，舉了一個例子,，有人投資元股票,，賺了42億元；一名學生首次花1萬多元買新股,，一個月賺了12萬多元,。即使該信息屬實，也存在偶然性和個體差異,，用它來吸引金融新手可能并不合適,。由于直播的口語化、即時性,，尚德的老師們多次提到“只要按照老師的指示去做,，就能安全穩(wěn)定地賺錢”。
在學習過程中,，記者發(fā)現(xiàn),，同樣的內(nèi)容，不同機構(gòu)的授課方式存在差異,，準確性值得懷疑,。比如，在談及可轉(zhuǎn)債時,，長投學院的“江江”介紹,，近兩年可轉(zhuǎn)債的突破率為4.91%，單只債券最高盈利500元。尚德老師表示,，可轉(zhuǎn)債突破率近年來大幅下降至0.57%,，最高盈利為669.62%。
講師資質(zhì)亟待規(guī)范
教授投資理財課程的老師有什么樣的背景資質(zhì),？記者就此問題咨詢了多家機構(gòu),。
尚德有兩位老師教授這個問題。安靜講師的介紹是：擁有6年以上理財經(jīng)驗,，年均回報15%,，通過理財實現(xiàn)財務(wù)自由的女性。另一位老師何琪自稱是一名財經(jīng)節(jié)目主持人,，有7年投資經(jīng)驗,，年化回報率為27%。由于尚德老師只出現(xiàn)在直播間,，無法直接聯(lián)系上,，記者詢問其專業(yè)和工作背景的留言沒有得到回復(fù)，也沒有得到班主任金北老師的答復(fù),。
長頭書院沒有老師,，只有組長“斑斑”和幾個高年級學生。這位名叫“江江”的“班班”告訴記者,，她畢業(yè)于南京林業(yè)大學木材科學與工程專業(yè),。畢業(yè)后，她一直從事家具設(shè)計行業(yè),，從未在金融機構(gòu)工作過,。在群里，她告訴同學們,，她的年財務(wù)回報率為35%,。
維淼的俊陽先生告訴記者，他畢業(yè)于沉陽工業(yè)大學經(jīng)濟管理學院工商管理,、金融專業(yè),，曾在一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司擔任操作員,。他沒有提及他的回報率,。
記者還向3家機構(gòu)詢問了教師資格問題。長頭學院表示,，“班班”只是“助教”,，不需要金融專業(yè)背景，但上崗前必須經(jīng)過培訓和考核,。韋淼表示,，授課教師均具有財經(jīng)類本科以上學歷，畢業(yè)三年以上或持有相關(guān)專業(yè)證書，必須經(jīng)過內(nèi)部培訓才能上崗,。截至發(fā)稿,，尚德尚未做出回應(yīng)。
成為金融商業(yè)培訓機構(gòu)的老師有什么要求,？記者搜索了互聯(lián)網(wǎng)招聘集散地拉勾網(wǎng),。拉勾在線龍投學院有5頁的招聘要求，唯一與財商教育相關(guān)的職位是課程編輯,。工作內(nèi)容是開發(fā)金融和商業(yè)課程,。學歷要求本科及以上學歷，但對專業(yè)沒有要求,。他們只需要“對理財和投資有一定的了解,，喜歡讀書，熟悉社會科學/經(jīng)濟和管理書籍,，有快速學習新事物的能力”,。
尚德正在招募大量社區(qū)運營商。13頁的招聘內(nèi)容中與金融商科教育相關(guān)的職位是保險直播間講師,。崗位職責被描述為“在公司平臺進行直播教學,，維護直播間人氣，實現(xiàn)保險類更高級別課程的轉(zhuǎn)換”,。崗位要求方面,，僅“本科及以上學歷，保險相關(guān)專業(yè)優(yōu)先”,。
微秒的財經(jīng)商務(wù)招聘信息只有1頁,，共有8個招聘需求，主要是技術(shù)開發(fā)崗位,，只有一個與財經(jīng)商務(wù)教育相關(guān)的職位是財務(wù)報告分析講師,。他的工作職責是“負責分析財務(wù)報表，教學生理解財務(wù)報表,；負責課后解答問題,，提高學生滿意度和課程完成率”。崗位要求明確寫明“本科及以上學歷,，財務(wù)/會計專業(yè),；有會計、金融行業(yè)經(jīng)驗”,。
在廣東東莞從事法律工作的場頭學生方吉告訴記者,，他并不關(guān)心老師的資質(zhì)。他只關(guān)心老師講授的內(nèi)容與自己掌握的金融知識是否相符,，從而判斷老師是否值得信賴,。在保利集團工作的微廟學生謝女士告訴記者,，她個人更關(guān)心老師是否有實踐經(jīng)驗。
學生的冷漠能否成為培訓機構(gòu)降低教師門檻的理由,？教授金融知識和投資理財技能的教師能否用收益率代替職業(yè)資格,？作為專業(yè)人士，崔先生認為這是不可能的,?！拔也幌嘈爬蠋煹匿N售，因為任何投資行為和執(zhí)業(yè)機構(gòu)都必須有相關(guān)資質(zhì),?！?/p>
誘導(dǎo)銷售值得關(guān)注
由于事先見過不少消費者投訴，記者有點擔心參與過程中是否會遇到各種“建議”,。直到3月16日收到最后一位老師的結(jié)課信息為止,，三個機構(gòu)的老師都沒有推薦任何股票、基金,，也沒有推薦股票理財,，也沒有誘導(dǎo)分期付款的底線。他們只推廣正價課程,。
除了普及常識的“新手”訓練營外,，三所機構(gòu)還有正價課程。長投的課程價格最低為元,，微淼的課程最貴為元,，尚德的實際價格介于兩者之間，為元,。有些課程持續(xù)10周,，而另一些則持續(xù)26小時。課程主要圍繞基金,、股票,、REITs等內(nèi)容進行詳細教學。據(jù)魏淼介紹,，部分課程是與中央財經(jīng)大學聯(lián)合開發(fā)的,，目前已升級至第三版。長投書院于年與上海財經(jīng)大學達成合作,，共同開發(fā)課程,。
體驗了整個課程后，記者感受到,，對于培訓機構(gòu)來說,，“小白”訓練營的主要目的是為正價課程引流,。從第三節(jié)課開始,，尚德學院的老師們就把大部分精力投入到了正價課程的推廣上,。他們講了最關(guān)鍵的點，比如北斗選股法,、煙蒂法,、基金擇時策略等干貨信息，這些都是你需要買的,。您只能通過參加正常價格的課程來學習它,。2個小時的直播課中，大部分時間都花在了賣課上,。長投學院和維廟學院也提供正價課程,。“班主任”們會盡力推薦,，不少學生主動詢問,。
在所有在線教育培訓機構(gòu)中，繼續(xù)上課率是核心指標,。畢竟試課是賠錢的,，只有持續(xù)銷售正價課才能保證公司的正常運營。從群里的反饋來看,，有部分同學愿意進一步學習,。謝女士報名參加了維淼的常規(guī)課程。她覺得這門課程系統(tǒng)地教授了方法論,。相比之下,，“小白”訓練營主要訓練學生拓展金融思維。然而,，對于不想購買課程的學生來說,，老師反復(fù)推銷課程，給他們帶來了麻煩,，尤其是在視頻授課時,。有的學生忍不住問：“我們還要教嗎？不教我就睡著了,?！薄?/p>
不過，在推廣正價課程的過程中,，記者認為,，有一些操作方法值得警惕。尚德的直播中,，老師強調(diào),，線下課程原價7.9萬元。為了承擔社會責任,，公司推出了相同內(nèi)容的在線課程,，價格降至元,。除了限量份的50折優(yōu)惠券外，參加考試的學生還將獲得610元的獎學金,，最終優(yōu)惠價為元,。記者沒有參加考試，也享受了優(yōu)惠價格,。從群里的反饋來看,，同學們基本都搶到了優(yōu)惠名額?！斑@只是一個噱頭,。”從事教育培訓行業(yè)的尚德學員王佳佳直言,，“銷售技巧上這叫‘急’,，我不信?！贝蘩蠋熣J為,，相比之下，更嚴重的問題是利用收益率做廣告來誘導(dǎo)股票開戶,。
記者了解到,，開課第一天，尚德機構(gòu)的金貝老師就向?qū)W員們提問：“如果每個月投資100元,，一年就元,，年化收益率20%。如果投資的話,，一年就元,。”三十年,，你知道會多少錢嗎,？”錢？”答案是233萬元,，是不是很驚喜,？不少同學表現(xiàn)出濃厚的興趣，向老師詳細詢問如何操作,。老師順勢連連推薦華泰證券的免費開戶服務(wù),，交易費用低至1.3%，而且正價班中還會有“實戰(zhàn)”課,，老師也多次表示會帶領(lǐng)大家“實戰(zhàn)操作”,，相比市場3%左右的費率/10,000，這個傭金還是很有吸引力的,，但問題是,，“新手”掌握什么理財技巧才能保證30年年化20%的回報呢,？
場投、微廟也有類似的服務(wù),。他們會提醒學生完成作業(yè)后申請VIP開戶獎勵，傭金可降至1.3/萬和1.6/萬,。不同的是,，這兩個公司的老師不會重復(fù)推薦。長投“江江”只發(fā)了一次私信提醒您可以開戶了,。微淼老師還提醒,，學生不必通過微淼開戶。他們可以自己在任何主要經(jīng)紀平臺開戶,，并強調(diào)如果不懂就不要投資,。
老師的建議是非常有必要的。風險意識與財務(wù)管理意識同樣重要,，應(yīng)該成為“新手”訓練營的核心內(nèi)容,。學生雖然是理財“新手”，但也不容易上當,?！拔覜]有買課程，也沒有開戶,，塊錢變成42億,，只是個頭條新聞?！蓖跫鸭颜f道,。方吉認為老師提到的復(fù)利回報率過于理想，他不打算按照老師的“實際操作”去做,。
其實金融和商業(yè)課程對于現(xiàn)在的人來說非常好,。由于現(xiàn)在經(jīng)濟多元化,，而且大家其實都講道理，如果你在社會上只有單一的技能,，對于創(chuàng)造財富是非常有用的,。缺點，所以在去看他們之前先上課確實是一個非?？煽康姆绞?。然而，市場上靠譜的財經(jīng)商科課程相對較少,，尤其是那些低至零元的財經(jīng)商科課程,。實在是不靠譜,。雖然有一些比較大的平臺推出了此類課程，此類課程可以教會人們?nèi)绾卧谝婚_始就樹立金融觀念,，管理自己的資產(chǎn),，但總的來說，這種課程并不可靠,。報價低至零元的蔡讓克并沒有什么好消息,。后來它還是會引導(dǎo)我們進行高額的購買，而且他們往往都是以商業(yè)利益為中心的,，所以最后我們的消費者往往會付出非常高的價格,。獲得真正交易的價格才是價格。
1,、低至0元的金融商科課程只是一個誘餌
因為我們知道現(xiàn)在社會上很多人越來越感覺自己的工資不夠賺錢,，所以想要拓展自己賺錢的渠道和能力，就想上金融,、商科的課程,，但是現(xiàn)在有有很多低至零元的金融、商科課程,，導(dǎo)致很多沒有很多錢,、沒有很高判斷經(jīng)驗的人去上這樣的課程。他們才承認自己只是一些平臺機構(gòu),。推出誘餌的目的是在前幾門課程推出后,，吸引更多人購買后續(xù)課程。所以之前被逼到漣源的金融,、商科課程一般都是比較好的課程,。它很短并且沒有太多內(nèi)容。
其次,，零元的財經(jīng)商科課程的真正價值微乎其微,。
因為我們知道很多機構(gòu)不光是想吸引人氣，最重要的是引導(dǎo)消費者消費,，所以才會發(fā)布,。剛才的課程通過專家的講解，引起了人們的熱議和關(guān)注,。讓一部分人獲得了一定程度的簡單理財知識,，但后期想要獲得真正實用的方法和真正可靠的理財思維，還是需要付出高昂的代價,，所以這個地址的財商課程其中包含的可信內(nèi)容很少,。
3、低至零元的財經(jīng)、商科課程在內(nèi)容和現(xiàn)實上往往存在偏差,。
也就是說,，這種低至零元的財商課程內(nèi)容，實際上是一些非正規(guī)機構(gòu)拼湊出來的,，或者是百度一些不靠譜的人直接講授的,。直接組織的不一定是教授我們正規(guī)金融和商業(yè)知識的專家學者，所以很可能誤導(dǎo)消費者,。這樣的金融和商業(yè)課程并不可靠,。
0元財商課程推廣效果如何,？我只能說,，如果你是新手,，什么都不懂的話，這個東西可能有點用處,。但如果你想指望這個教你如何投資和賺錢,，那幾乎是不可能的，因為這個免費課程,。師資隊伍素質(zhì),、教學經(jīng)驗、機構(gòu)權(quán)威都存在問題,。
你以前沒有投資理財?shù)慕?jīng)驗,，也從來不懂這些東西。他可能會在課堂上告訴你一些股票,、基金,、黃金，甚至期貨等一些基本概念,。這種東西適合初學者,。當然有用，因為你以前不知道股票是什么,，也不知道它為什么能幫你賺錢,。那么對你普及這些概念會有幫助，你也可以在網(wǎng)上查找資料,。比較有趣,，能給你帶來生活的儀式感。
你以前有過投資理財?shù)慕?jīng)驗,，你期望這個很便宜的課程教你如何投資理財,，讓你賺錢，扭虧為盈。這個是不可能說清楚的,，因為投資理財沒有人,。他可以教你一個方法，保證你100%賺錢,。即使是股神巴菲特,，也不能100%賺錢。他投資的一切也是有損失的,，更何況是一個普通的金融和商業(yè)課程的老師,。他可能有學位。他可能也有一些實際的交易經(jīng)驗,，但是巴菲特做不到,，那他怎么能做呢？他只能教你一些最基本,、最基本的東西,。
這些0元課程的本質(zhì)目的不是教你投資，而是教你“盈流”這個詞其實很容易理解,。只是一開始就以相對便宜,、低價的方式吸引了很多進入者。聽,。上了這門課之后,，你覺得老師講的還不錯，然后老師就會給你推薦更貴的課程,，然后就是付費內(nèi)容,。他們并不指望每個人都報名參加這樣的課程，可能有幾千人,。我聽說有1/105%的人可以續(xù)簽,，對他們來說目的已經(jīng)達到了。
如果你無聊的話,，你可以聽聽這些東西,，但是不要以為這些東西就可以了，因為有很多概念在扭曲你的投資理念,，因為每個人對于投資的想法不一樣,。同樣，有的人往往比較激進,，就是想賺錢,，虧大了也沒關(guān)系，但有的人卻比較謹慎,，見好就收,。想一想，你是哪一種類型？
