大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的問題,，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的解答，讓我們一起看看吧,。
1、需要有良好的人品及職業(yè)操守 以客戶的利益為服務(wù)中心,，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想,，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外,，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面,，理財(cái)規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問,，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密,。
2、需要有豐富的金融,、投資,、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì),、金融,、投資、法律知識(shí),，在某些方面又是專才,，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長,。
3,、需要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)顧問不僅要"能說",，還要"能做",，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的,。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn),。
4,、需要有相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行、證券,、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師,，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的,，這是客觀存在的問題,。 但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)",。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司",，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng),，不依附于某些金融機(jī)構(gòu),，他們是從客戶的角度出發(fā),，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。
5,、需要有良好的個(gè)人品牌 今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)顧問",，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ),。
保險(xiǎn)是具有保障功能的理財(cái)工具。
保險(xiǎn)保的一個(gè)是人,，一個(gè)是錢,。
1、保人的保險(xiǎn),，就是萬一發(fā)生意外或者疾病風(fēng)險(xiǎn),，花多少錢由保險(xiǎn)公司來進(jìn)行賠付。其實(shí)它解決的也是人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),，說白了,，也是解決錢的問題。
2,、保錢的保險(xiǎn),，我們現(xiàn)在有多少錢我們是知道的,，是確定的,，那未來幾十年之后我們能有多少錢是不知道的，保險(xiǎn)這時(shí)候就是幫我們強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,，確定下未來的20年,、30年后我們最少能有多少錢可以花,。這筆錢是剛性兌付的、還可以合理節(jié)稅,，我們花不完還可以精準(zhǔn)的傳承給我們想要傳承的人,。更改下受益人還可以福澤三代。
作為一種重要的理財(cái)方式,，保險(xiǎn)已被越來越多的人所接受,。不過，基于保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣化,，在人生不同階段,，宜有所區(qū)分地對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行合理選擇。
20-29歲期間,，最需要的應(yīng)是意外險(xiǎn)及彌補(bǔ)社保不足的醫(yī)療險(xiǎn),，尤其是重大疾病保險(xiǎn)。因?yàn)橐馔馐鹿驶蛲话l(fā)疾病所支付的昂貴的醫(yī)療費(fèi),，可能使多年積蓄付之東流,。所以，投保意外及醫(yī)療保險(xiǎn),，既是必要,，也是對(duì)自己和家庭負(fù)責(zé)。
30-39歲期間,，已婚者注重家庭保障,，特別是在子女未成年階段，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任最大,。由此,，除了健康險(xiǎn)，還應(yīng)加大保障額度高而繳費(fèi)低的定期壽險(xiǎn),。其不但提供因意外或疾病導(dǎo)致的殘廢或身故的高額保障,，還可在年紀(jì)漸長、身體機(jī)能下降時(shí),，免體檢轉(zhuǎn)換成其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品,。未婚人士可在有充足健康醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，選擇兼具儲(chǔ)蓄和投資的養(yǎng)老險(xiǎn),。
40-49歲期間,，多數(shù)人面臨子女教育的壓力，事業(yè),、生活基本定型,，健康受到關(guān)注，更易受到疾病侵?jǐn)_,。此階段應(yīng)加大健康保障的額度,，并配合退休計(jì)劃,，投保
養(yǎng)老保險(xiǎn)。
50-59歲期間,，多數(shù)投保人子女已開始獨(dú)立生活,，家庭負(fù)擔(dān)減輕，但此時(shí)身體機(jī)能下降,，各種疾病增多,，應(yīng)對(duì)自己擁有的保障和健康保險(xiǎn)做全面檢查并作出適當(dāng)調(diào)整。投保人此時(shí)可通過保障額度高而保費(fèi)相對(duì)較低的投資保險(xiǎn)來避免可能產(chǎn)生的
遺產(chǎn)稅問題,。
60歲以后,。此期間為退休養(yǎng)老階段，投保人體力減弱,，收入減少,，可繼續(xù)投保健康險(xiǎn)。
到此,，以上就是小編對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
