大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于建行交易類型ctfr的問題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹建行交易類型ctfr的解答,，讓我們一起看看吧。
又在跟房奴打主意了，誰能看得清十年后的事,，反證兜里被房貸款掏空了,，固定的零活的選那個(gè),？一句話都得還，多也多不到那,，少也少不到那,，我還是選固定的吧，哎,，說真的真不想要那房子了,，人來人世短短一生全部錢??都被房坑的，圖啥,？每天打掃衛(wèi)生累得,，不要了。
這個(gè)問題真的非常的受關(guān)注,，因?yàn)槿麻_始就要選擇了,，怎樣選擇才是更有利的呢？看看專業(yè)的分析,。
大家好,，我是財(cái)經(jīng)評(píng)論員，思之想之,，其實(shí)這件事在2019年就公布了,，只不過是從3月1號(hào)開始才實(shí)施，要在8月31號(hào)之前做出選擇,。
也就是房貸族們要在房貸利率中選擇一個(gè)方式，那么選擇現(xiàn)在的固定利率,，要么轉(zhuǎn)換為lpr加點(diǎn)浮動(dòng)利率,。
什么意思呢？
固定利率的選擇很簡單,，就是說維持現(xiàn)在的房貸利率水平一直不變,，一直到你還款完畢。
而轉(zhuǎn)換為lpr加點(diǎn)浮動(dòng)利率,，在定價(jià)周期內(nèi),，你的房貸利率是會(huì)隨著lpr來變化的，lpr下降了,，你的房貸利率也會(huì)下降,，房貸月供支出將會(huì)減少。
當(dāng)然也有上漲的風(fēng)險(xiǎn)存在,，如果lpr提高了,，月月供也會(huì)變多。
lpr是貸款市場報(bào)價(jià)利率,，每月公布一次,，這其實(shí)是相當(dāng)于國家給了你一個(gè)選擇,，隨行就市更加市場化的利率，所以你要賭的就是概率,，如果你認(rèn)為它下降,，那么你就要選擇lpr，這更劃算,，因?yàn)橘J款利息會(huì)減少,。
目前多數(shù)專家都是建議選擇lpr利率，因?yàn)殚L期來看,，它是處于下降的通道當(dāng)中,，這是一個(gè)更加穩(wěn)妥的主流的方案，不然國家也不會(huì)大力推行這個(gè)方式,。
建設(shè)銀行表示,，轉(zhuǎn)為LPR，房貸利率市場化程度更高,，在未來每個(gè)利率調(diào)整日,，隨市場利率水平變化而調(diào)整，如LPR降低,，可以享受到降息帶來的優(yōu)惠,；轉(zhuǎn)為固定利率，利率水平將保持不變,。
我覺得不定一概而論,，做選擇之前要看兩個(gè)因素，一個(gè)是目前的利率如何,，二是要看你對(duì)未來LPR走勢(shì)的預(yù)判,。
小明2018年辦理了房貸，期限30年,原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%,，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%,，2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。銀行和小明確定在2020年3月20日轉(zhuǎn)換定價(jià)基準(zhǔn),，重定價(jià)周期為1年,，重定價(jià)日為每年1月1日，那么加點(diǎn)幅度應(yīng)為0.59個(gè)百分點(diǎn)5.39%-4.8%=0.59%（59個(gè)基點(diǎn)）,，也就是說2020年3月20日至2020年12月31日,，執(zhí)行的利率水平仍是4.8%+0.59%=5.39%。2021年1月1日,，按照重新約定的重定價(jià)規(guī)則,，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR加59個(gè)基點(diǎn)，假設(shè)2020年12月20日發(fā)布的5年期以上LPR為4.5%,，那么小明2021年1月1日至2021年12月31日的房貸利率就是4.5%+0.59%=5.09%,。
轉(zhuǎn)換對(duì)貸款人是否有利,？我認(rèn)為利大于弊，首先給貸款人一個(gè)重新跟銀行確定房貸利率的機(jī)會(huì),，可能要比原來的貸款合同更合適,；其次，按照現(xiàn)在的趨勢(shì),，LPR是下降的,，也就是說轉(zhuǎn)換后的一段時(shí)間內(nèi)你的貸款利率可能越來越低，節(jié)省了一些利息,；最后如果你覺得你現(xiàn)在的利率足夠低,，比如有的人是7折利率，可以跟銀行商談是否能采用固定利率,，鎖定低利率,。
3月1日~8月31日，在這6個(gè)月時(shí)間內(nèi),，需要將存量的浮動(dòng)房貸全部轉(zhuǎn)換,，在此過程當(dāng)中，很多人確實(shí)有點(diǎn)迷茫,。不知道該如何選擇,，是轉(zhuǎn)換成固定利率合適、還是LPR浮動(dòng)利率比較好,。在此,，我們簡單分析一下，以供老鐵們參考：
我們先來看一下,，存量房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR之后,，有以下幾大原則
保持當(dāng)前房貸利率基本不變，是最基本的轉(zhuǎn)換原則,。
轉(zhuǎn)換方案一：固定利率＝原合同利率。在剩余的貸款期限內(nèi),，利率一直保持不變,，且與原合同利率相等。
轉(zhuǎn)換方案二：LPR為基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率＝LPR＋加點(diǎn)數(shù)值
以2019年12月20日公布的LPR利率（五年期4.80%）為基準(zhǔn),，可計(jì)算出“加點(diǎn)數(shù)值”,。這個(gè)數(shù)值可為正數(shù)、也可為負(fù)數(shù),，一旦確定具體數(shù)值之后,，在整個(gè)貸款期限內(nèi)，是維持不變的,。
另外,，貸款人可與銀行約定“重新定價(jià)的周期”,，可選一年一變、亦或者三年（五年）一變的,，而一旦確定了周期,，是不可再更改的。
舉個(gè)簡單的例子,，之前房貸利率為5.39%（基準(zhǔn)上浮30%）,，采用“LPR為基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率”的方案：
加點(diǎn)數(shù)值＝5.39%－4.80%＝0.59%。
我先舉個(gè)例子,，給大家說明一下,，這兩種利率方式是什么情況。
比如2018年簽的合同,，房貸基準(zhǔn)利率上浮20%,。房貸基準(zhǔn)利率是4.9%，如果上浮20%的話就是5.88%,。 根據(jù)新規(guī)則,，未來你可以選擇要么是按照5.88%的固定利率。
要么是改成浮動(dòng)利率,，也就是五年期LPR+加點(diǎn),，5.88%（現(xiàn)執(zhí)行利率）-4.8%（2019年12月的5年期LPR）=1.08%，加點(diǎn)為1.08%,。所以你的浮動(dòng)利率是前一年的5年期LPR+1.08%,。
假設(shè)2020年12月，5年期lpr利率報(bào)價(jià)是4.7%,，2021年你的貸款執(zhí)行利率是,。4.7%+1.08%=5.78%
比固定利率少0.1%。所以最關(guān)鍵點(diǎn)就是看,，新的lpr利率是多少,？如果低于4.8%浮動(dòng)利率就是更合適的。
那么未來,，我們轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率或者是固定利率怎么選擇,。就看你認(rèn)為lpr利率是高于4.8還是低于4.8了。
如果你的還款時(shí)長,，只剩下5到10年了,，我認(rèn)為你可以選成浮動(dòng)利率。因?yàn)檫@幾年lpr利率是下降的趨勢(shì),。這幾年肯定可以少還一點(diǎn)錢,。
如果你的那一款還剩下20多年，那你還要考慮一下五年以后LPLPR會(huì)不會(huì)上升，如果你選擇了浮動(dòng)利率,，但是5年后LPR上升很多,，那你肯定就虧了。
五年后世界什么樣子,，誰也不好去預(yù)測(cè),。
但我個(gè)人更推薦選浮動(dòng)利率。因?yàn)榇蟛糠秩速J款都是手頭比較緊,，最關(guān)注的還是近幾年能不能少還一點(diǎn),。
銀行是國家的銀行，是國家斂財(cái)?shù)墓ぞ?，往年降基?zhǔn)利率廣大房貸者都能受益,，現(xiàn)在央媽要降基準(zhǔn)利率刺激市場，但是又不想你們還房貸的從中受益,，所以絞盡腦汁想出了LPR這招,，美其名曰讓房貸利率與基準(zhǔn)利率脫離更加市場化，實(shí)則為了進(jìn)一步割韭菜做準(zhǔn)備,。首先,，選擇固定利率不變的那些人，央媽本次降基準(zhǔn)利率他就不能像以前降基準(zhǔn)利率少還貸款了,，這就先能割不少韭菜,。其次，選擇LPR的,，看似目前降了也更加市場化,，LPR往下也可能是負(fù)的，往上沒有封頂,，但是會(huì)根據(jù)實(shí)際家銀行數(shù)據(jù)每年一調(diào)整,，這里面就會(huì)存在先養(yǎng)韭菜幾年，給點(diǎn)小恩惠,，讓大家覺得LPR確實(shí)好,。但是看看眼下M2的增速，LPR上浮多少那可全聽央媽怎么說了,。固定的現(xiàn)在每月還5000,，30年后還是5000，但是30年后5000誰都知道會(huì)不值5000,。選LPR的現(xiàn)在還4500，3年后可能還變成4000,，但是10年后20年后30年后可是有變成8000甚至10000的可能,，因?yàn)橥箦X不值錢了，央媽得讓你們多還些才不吃虧。綜述,，普通老百姓二三十年的就別變了,，那些計(jì)劃三五年內(nèi)一次還完的可以嘗試變。
到此,，以上就是小編對(duì)于建行交易類型ctfr的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于建行交易類型ctfr的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
