大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)投保人身故怎么辦的問(wèn)題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)險(xiǎn)投保人身故怎么辦的解答,，讓我們一起看看吧,。
現(xiàn)在很多人都特別有保險(xiǎn)意識(shí),，每個(gè)人都給自己或者家人買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)。那么很多保單呢,，都會(huì)面臨這樣一個(gè)問(wèn)題：就是投保人在繳費(fèi)期間如果突然去世的話,，那么被保險(xiǎn)人或受益人該怎么辦呢？
首先,，如果投保人買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候購(gòu)買(mǎi)了投保人保險(xiǎn)費(fèi)豁免,。保費(fèi)豁免——在繳費(fèi)期間,，投保人發(fā)生疾病或意外不幸身故的情況下,，可以不用再繳納保費(fèi)，合同仍然有效的,。
其次,，如果沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保費(fèi)豁免。被保險(xiǎn)人可以自己去保險(xiǎn)公司變更投保人,。
這種情況主要是針對(duì)投保人,，被保人不是同一個(gè)人。要分幾個(gè)情況分別處理,。第一,，保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)交清,，一般就不需要去處理了，因?yàn)楸５氖潜槐Ｈ?，保險(xiǎn)合同按保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)生效,；第二，保險(xiǎn)合同附加了豁免投保人身故險(xiǎn)的,，去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)豁免保費(fèi),，余下未繳交的各期保險(xiǎn)費(fèi)就不需繼續(xù)交費(fèi)了，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)生效,。第三,，保險(xiǎn)費(fèi)未交完，又沒(méi)有附加豁免投保人身故保險(xiǎn)的,，就看這份保險(xiǎn)還要不要繼續(xù),。要繼續(xù)的，就要變更投保人,，不繼續(xù),，就要退保，這個(gè)需要提交的資料比較復(fù)雜,，就只能說(shuō)按照各家保險(xiǎn)公司需要提供的材料,，一一提交吧。在這里只能提供一個(gè)建議,，如果投保人不是因?yàn)橐馔?，猝死這樣的原因去世，而是先罹患重疾,，或者患病往不好方面發(fā)展,，為免日后麻煩，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候,，趕快去保險(xiǎn)公司辦理投保人變更吧,。原投保人身故之后的變更投保人，或者退保,，涉及遺產(chǎn)繼承的問(wèn)題,，手續(xù)繁復(fù)，比領(lǐng)取身故金,，重疾保險(xiǎn)金這樣的要復(fù)雜多了,。
1.很多保險(xiǎn)公司要求投被保人必須是直系親屬，不可以隔代投保,。比如爺爺不可以為孫輩投保,。只能父母配偶子女為被保人投保，也可以是投被保人是同一人。2.要看買(mǎi)的什么險(xiǎn)種,。如果是重疾險(xiǎn),，比較早以前是沒(méi)有投保人豁免功的。現(xiàn)在的重疾險(xiǎn)種大多有投保人豁免功能,。所謂豁免功能也就是說(shuō)投保人患保險(xiǎn)合同指定的重大疾病或者身故高殘了,，合同繼續(xù)有效，不用再交保費(fèi),，被保人同樣享受保障,。其他比如意外險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn),，消費(fèi)者醫(yī)療險(xiǎn)大多沒(méi)有豁免功能,。針對(duì)這種情況，可以更換投保人,，繼續(xù)交費(fèi),，合同繼續(xù)有效。3.還有種情況,，投保人去世后,，被保人以及家庭無(wú)力承擔(dān)繼續(xù)交保費(fèi)，如果沒(méi)有投保人豁免功能,，可以選擇終止合同,，退還合同現(xiàn)金價(jià)值。4.保單貼現(xiàn),。國(guó)家今年一月已經(jīng)出臺(tái)保單貼現(xiàn)管理暫行意見(jiàn),，大概一兩年后將會(huì)出險(xiǎn)保單貼現(xiàn)公司?？梢杂杀钨N現(xiàn)公司代為繳納保費(fèi),，但是受益人將變更為保單貼現(xiàn)公司。被保人患重大疾病或者身故,，合同中的對(duì)應(yīng)賠付金額受益人為保單貼現(xiàn)公司,。當(dāng)然，在承接貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的時(shí)候,，保單貼現(xiàn)公司將會(huì)按照一定的比例給予被保險(xiǎn)人現(xiàn)金價(jià)值,。
投保人去世怎么辦？
我是律師說(shuō)財(cái)富傳承,，從法律的角度解讀保險(xiǎn)是我的專(zhuān)長(zhǎng),！
舉個(gè)栗子,，張先生40歲,，2015年請(qǐng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人根據(jù)自己的需要（儲(chǔ)蓄、設(shè)立資金池），為10歲獨(dú)生子向一家保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并投保了一份增額終身壽保單,，10年期,，每年繳費(fèi)50萬(wàn)元，指定受益人為自己及妻子,，均為第一受益人,，各占50%，今年是第四個(gè)繳費(fèi)年度,，但張先生不幸意外去世,。目前總計(jì)繳保險(xiǎn)費(fèi)200萬(wàn)元，保單的現(xiàn)金價(jià)值為1608850元,，身故保險(xiǎn)金320萬(wàn)元,。
應(yīng)該如何處分這張保單呢？
首先,，張先生生前是用夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳納的保險(xiǎn)費(fèi),，投保人是張先生，對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值享有處分控制的權(quán)力,，也是建立在保單的現(xiàn)金價(jià)值同樣屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的前提下,，所以張先生去世，保單的現(xiàn)金價(jià)值的一半屬于其遺產(chǎn)的范圍,。
能夠繼承張先生遺產(chǎn)的繼承人有妻子,、兒子、父母,，享有均等的繼承權(quán)利和份額,。
其次，幾位繼承人可以協(xié)商其中一人變更為投保人繼續(xù)履行這張保單的權(quán)利和義務(wù),，即新投保人繼續(xù)按年繳納50萬(wàn)元的保費(fèi),，繼續(xù)享有對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值的處分控制的權(quán)利，繼續(xù)可以指定受益人及順序,、份額,。
第三，張先生如果在生前指定了第二投保人,，則可以毫無(wú)爭(zhēng)議的將保單的權(quán)利義務(wù)指定給對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的第二投保人,，避免了保單解除的風(fēng)險(xiǎn)，也避免了保單的現(xiàn)金價(jià)值在紛爭(zhēng)中分割的風(fēng)險(xiǎn),。當(dāng)然有投保人豁免的產(chǎn)品,，不必?fù)?dān)憂續(xù)期交費(fèi)的問(wèn)題。
有人會(huì)問(wèn)總計(jì)繳納了200萬(wàn)元的保費(fèi),，目前卻有320萬(wàn)元的身故保險(xiǎn)金,，為什么一定要分割保單的160萬(wàn)元現(xiàn)金價(jià)值呢,？
投保人意外去世怎么處理保單
這個(gè)問(wèn)題要分兩種情況來(lái)回答：
第一，投保人和被保險(xiǎn)人是同一人,。投保人和被保險(xiǎn)人是同一人的情況下,，如果保單是指定受益人，那么保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)指定受益人支付保險(xiǎn)金,。如果沒(méi)有指定受益人,，那么該保單權(quán)益就變?yōu)橥侗Ｈ说倪z產(chǎn)，要按《繼承法》來(lái)繼承,。
第二,，投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人。比如王總為王太太買(mǎi)了一份保險(xiǎn),，受益人是兒子小王,。假如王總不幸去世，這份保單權(quán)益就變成王總的遺產(chǎn),，如果王總的母親還在,，是同樣有繼承權(quán)的。王太太想變更投保人,，就需要所有有繼承權(quán)的人到現(xiàn)場(chǎng)簽字確認(rèn),，并指定其中一人作為新的投保人。
為了防范投保人意外去世的風(fēng)險(xiǎn),，有些保險(xiǎn)公司推出第二投保人,，就是當(dāng)?shù)谝煌侗Ｈ艘馔馊ナ溃诙侗Ｈ丝梢岳^續(xù)行使保單權(quán)益,，避免了因繼承導(dǎo)致的麻煩,。
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首先,，要看投保人的身份，比如是否同時(shí)是被保險(xiǎn)人,。
如果即使投保人又是被保險(xiǎn)人,，那么就按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，按照身故權(quán)益來(lái)處理保單,。有些保單還要看是因?yàn)槭裁丛蛏砉实?，比如如果是因?yàn)橹丶采砉剩梢灶I(lǐng)取重疾保險(xiǎn)金（有些產(chǎn)品身故利益低于重疾利益）,，如果是意外身故意外險(xiǎn)就可以領(lǐng)取,。以此類(lèi)推，要具體產(chǎn)品具體分析,。
至于身故保險(xiǎn)金如何分配,，就要看當(dāng)時(shí)合同是怎么約定的,，如果是指定了受益人，那么就歸受益人所有,，如果沒(méi)有指定，寫(xiě)的是“法定”,，那么按照遺產(chǎn)處理,，如果有債務(wù)糾紛，這筆錢(qián)可被優(yōu)先用于償還債務(wù),。
如果只是投保人,，被保險(xiǎn)人是其他人，那么盡量在去世前辦理好,，如果等到去世后辦理,，會(huì)比較麻煩，可能涉及到遺產(chǎn)繼承問(wèn)題,，需要所有有有繼承權(quán)的人到齊來(lái)辦理,。
也在這里提醒，老人為孫輩投保,，或者長(zhǎng)輩為子女投保,，都可能存在這個(gè)問(wèn)題，建議在孩子成年后,，盡快辦理投保人變更業(yè)務(wù),。
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到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)投保人身故怎么辦的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)投保人身故怎么辦的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
