央廣網(wǎng)北京3月14日訊3月14日,，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布過度借貸營銷風險提示,，提醒消費者堅持量入為出的消費理念，合理使用信用卡,、小額信貸等服務,；從正規(guī)金融機構和正規(guī)渠道獲取信貸服務，不在非消費領域使用消費信貸,。
目前,，信用卡、小額貸款等個人消費信貸服務與各類消費場景深度綁定,，一定程度上便利了生活,，減輕了即期還款壓力。但如果消費者頻繁,、疊加地使用消費信貸,，很容易導致過度負債。信用損害等風險,。近年來,，消費者對過度信用、高額信用卡分期費或違約金,、暴力追債等投訴時有發(fā)生,。此外，一些商戶以貸款或透支的方式誘導消費者提前繳納費用,，但隨后因各種原因無法繼續(xù)經(jīng)營,。消費者不僅無法享受所購買的服務,，還面臨還款壓力和維權困難。
對此,，銀保監(jiān)會消費者權益保護局提醒消費者,，遠離過度借貸的營銷陷阱，防范過度信用風險,。
首先,，誘導消費者申請貸款、信用卡分期等服務,，侵犯消費者的知情權和自主選擇權,。謹防營銷過程中概念混淆，誘導消費者使用信用貸款,。例如,，用“折扣”等說辭包裝小額貸款、信用卡分期服務等,；或價格披露不透明,，未注明貸款或分期服務年化利率；還有的人在支付過程中刻意誘導消費者選擇信用支付方式,。如果消費者自我保護和風險防范意識不強,，不注意閱讀合同條款、授權內(nèi)容等,，簽署,、授權過程就會比較隨意，很容易被誘導辦理貸款,。信用卡分期等服務,。
二是誘導消費者提前消費。一些機構利用大數(shù)據(jù)信息和精準跟蹤,，挖掘用戶的“消費需求”,，超額營銷、誘導消費者提前消費,，不顧消費者的綜合信用額度,、還款能力、還款來源等實際情況,。造成消費者過度信貸,、債務超出個人承受能力等風險。消費者應了解,，使用消費信貸服務后,，需要按照合同約定按期償還本金和利息。信用卡分期和信用貸款的利率可能并不優(yōu)惠,，按年化利率計算的綜合貸款成本可能非常高且過高,。信貸很容易導致過度負債,。
三是引導消費者在非消費領域使用消費貸款。誘導或者默許部分消費者將信用卡,、小額信貸等消費信貸資金用于購房,、炒股、理財,、償還其他貸款等非消費領域,，擾亂金融市場正常秩序。消費者將消費信貸獲得的資金非法轉移至非消費領域,，最終將要承擔相應的后果,。“以貸養(yǎng)貸”,、“以卡養(yǎng)卡”都是不可取的,。
四是過度收集個人信息，侵犯消費者個人信息安全權,。部分金融機構,、互聯(lián)網(wǎng)平臺在開展相關業(yè)務或合作業(yè)務時，對消費者個人信息保護不夠充分,，如通過默認授權,、一般授權等方式獲取授權；未經(jīng)消費者同意或違背消費者意愿使用個人信息,。用于信用卡業(yè)務,、消費信貸業(yè)務以外的目的,；上述過度收集,、使用消費者個人信息的行為侵犯了消費者的個人信息安全權。
針對上述問題,，銀保監(jiān)會消費者權益保護局提醒消費者了解消費信貸相關政策和風險,，防范過度信貸透支消費風險，提高法律意識,，保護合法權益,。
堅持量入為出的消費理念，合理使用信用卡,、小額信貸等服務,。根據(jù)自己的收入水平和消費能力制定收入和支出計劃。合理合規(guī)使用信用卡,、小額貸款等消費信貸服務,，了解分期業(yè)務等綜合借貸成本、貸款產(chǎn)品年化利率,、實際支出等,，合理使用消費信貸產(chǎn)品不超過個人和家庭的承受能力,。提供支持，養(yǎng)成良好的消費和還款習慣,，樹立科學合理的債務觀,、消費觀和理財觀。
從正規(guī)金融機構和正規(guī)渠道獲取信貸服務,，不在非消費領域使用消費信貸,。樹立負責任的借貸意識，避免無節(jié)制的過度消費和過度負債,，選擇正規(guī)機構辦理貸款等金融服務,。警惕貸款營銷促銷中降低貸款門檻、隱瞞實際利率等做法,。尤其要提高風險防范意識,，不相信非法網(wǎng)貸虛假宣傳，遠離校園貸,、套路貸等掠奪性貸款,。不得將信用卡、小額貸款等消費信貸資金用于購買房產(chǎn),、炒股,、理財、償還其他貸款等非消費領域,。
提高保護個人信息安全的意識,。提高消費過程中保護自身合法權益的意識。仔細閱讀合同條款,，不要隨意簽署授權,，并注意保管好個人重要證件、賬戶密碼,、驗證碼,、人臉識別等信息。切勿隨意委托他人簽署協(xié)議或授權他人辦理金融業(yè)務,，以免給不法分子以可乘之機,。一旦發(fā)現(xiàn)您的合法權益受到侵害，您必須及時選擇法律途徑維護自己的權利,。
中國房地產(chǎn)網(wǎng)訊3月14日,，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關于謹防過度放貸和營銷誘導的風險提示》》），提醒消費者遠離過度借貸和營銷的陷阱,。防范過度信用風險,。
關于引導消費者在非消費領域使用消費貸款，《提示》指出,，引導或默許部分消費者在非消費領域使用信用卡,、小額信貸等消費信貸資金,，如購房、炒股等,。交易,、財務管理和還款。其他貸款等擾亂了金融市場的正常秩序,。消費者將消費信貸獲得的資金非法轉移至非消費領域,，最終將要承擔相應的后果?！耙再J養(yǎng)貸”,、“以卡養(yǎng)卡”都是不可取的。
銀保監(jiān)會消費者權益保護局提醒消費者了解消費信貸相關政策和風險,，防范過度信貸和透支消費風險,，提高法律意識，保護合法權益,。樹立負責任的借貸意識,，避免無節(jié)制的過度消費和過度負債，選擇正規(guī)機構辦理貸款等金融服務,。警惕貸款營銷促銷中降低貸款門檻,、隱瞞實際利率等做法。尤其要提高風險防范意識,，不相信非法網(wǎng)貸虛假宣傳,，遠離校園貸、套路貸等掠奪性貸款,。不得將信用卡,、小額貸款等消費信貸資金用于購買房產(chǎn)、炒股,、理財,、償還其他貸款等非消費領域。
觀點房產(chǎn)網(wǎng)訊：5月9日，銀保監(jiān)會相關部門負責人就《商業(yè)銀行網(wǎng)絡貸款管理暫行辦法》答記者問,。
對于《辦法》界定的互聯(lián)網(wǎng)貸款適用范圍,，規(guī)定下列貸款不屬于《辦法》范圍，仍適用現(xiàn)行信貸,、貸款等相關監(jiān)管規(guī)定：
首先,，線上線下結合，貸款信用的核心判斷仍然來自于線下貸款,。二是部分抵押貸款,。例如,，以房屋等資產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款，抵押品評估,、登記等手續(xù)需要線下完成,。三是固定資產(chǎn)貸款。因為固定資產(chǎn)貸款涉及到的線下審核內(nèi)容較多,。
在防控互聯(lián)網(wǎng)貸款風險措施方面,，《辦法》重點規(guī)范了加強貸款支付、資金使用管理等方面,。
其中,，商業(yè)銀行對符合相應條件的貸款應采取委托支付方式，并細化委托支付限額管理,。貸款資金用途應當明確,、合法，不得用于購房,、股票,、債券、期貨,、金融衍生品,、資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資，不得用于固定資產(chǎn),、股權投資,。
