大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估等級的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估等級的解答,，讓我們一起看看吧,。
對于儲戶來說，不需要具體知道理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的劃分標(biāo)準(zhǔn),，因?yàn)椴]有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),。你在銀行投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，每款理財(cái)產(chǎn)品的詳情介紹中,，都會明確標(biāo)識該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級,。而且按照規(guī)定，銀行只能按照客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，推薦風(fēng)險(xiǎn)等級適合的理財(cái)產(chǎn)品,。所以，在理財(cái)之前,，一般都會先做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評測,。
一般來說，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級會劃分為5個(gè)等級,，如下圖所示：
不同銀行的標(biāo)示有所不同,，而且劃分標(biāo)準(zhǔn)并不完全相同,，雖然不會有太大出入，但還有會有所不同,。
比如下面這款基金,，在平安銀行和招商銀行，風(fēng)險(xiǎn)等級就有所不同,。平安銀行劃分為“中低風(fēng)險(xiǎn)”,，而招商銀行則劃分為“R3中風(fēng)險(xiǎn)”。
如果沒有理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，也不愿意承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn),，建議就選擇“R1低風(fēng)險(xiǎn)”級別的理財(cái)產(chǎn)品，通常就是存款,、結(jié)構(gòu)性存款,、國債等等。能夠接受輕微的損失風(fēng)險(xiǎn),，那么可以選擇“R2—R3”的理財(cái)產(chǎn)品,，最高不要超過R3中風(fēng)險(xiǎn)等級。
“R4-R5”等級的理財(cái)產(chǎn)品,，對于沒有什么理財(cái)經(jīng)驗(yàn),，也不愿意承受較大損失的人來說，最好不要碰,。
理財(cái)產(chǎn)品中的低風(fēng)險(xiǎn),，中低風(fēng)險(xiǎn)，中風(fēng)險(xiǎn),，中高風(fēng)險(xiǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)區(qū)分很容易,。一般來說,，你在購買理財(cái)時(shí)，遍常這種理財(cái)會有理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)提示,，如貨幣基金理財(cái),，存款理財(cái)，低風(fēng)險(xiǎn)(用R1表示),，
中國銀行基金理財(cái),，支付寶里的的保險(xiǎn)類理財(cái)?shù)葘僦械惋L(fēng)險(xiǎn)(用R2表示)。
招商銀行理財(cái)卓遠(yuǎn)系列,，指數(shù)基金等中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)(用R3表示),，
混合基金理財(cái)是中高風(fēng)險(xiǎn)(用R4表示)等，
股票型理財(cái)是高風(fēng)險(xiǎn)(用R5表示),。
通過上面的解說,，相信對于理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的劃分有了一番明確的了解,。
理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級越高，收益也高,，相對的虧損的概率也成倍的升高,，要明白投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)是不保本的,，與存款理財(cái)是不同的兩種理財(cái)方式,。
買理財(cái)產(chǎn)品注意防范風(fēng)險(xiǎn)是首位，一切的投資都要把本金安全放在第一位,，受益其次,。中行的原油寶給理財(cái)者深深上了一課。去銀行買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，在銀行產(chǎn)品的介紹上會有一個(gè)小符號,，這個(gè)符號代表著銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級?？傮w而言,，基本分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級，由低到高分為：謹(jǐn)慎型產(chǎn)品（R1）,、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）,、平衡型產(chǎn)品（R3）、進(jìn)取型產(chǎn)品（R4）,、激進(jìn)型產(chǎn)品（R5）,。
其中謹(jǐn)慎型理財(cái)就是本金風(fēng)險(xiǎn)較小，幾乎是沒有風(fēng)險(xiǎn),，激進(jìn)型就是本金可能存在嚴(yán)重虧損的風(fēng)險(xiǎn),，但是收益也會很高，至于,，穩(wěn)健型,、平衡型和進(jìn)取型都是中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，本金在投資時(shí)間都可能承受虧損,。
不用靈活用資金,，可以考慮大額存單，小銀行三年期,，利息高,，五十萬內(nèi)有保障。利息按月付給你,。理財(cái)最好只選R1或R2,，里面有長短期可選。
理財(cái)產(chǎn)品的購買,，一定要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來配置,，所以你需要明白各種產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級,。
一般我們對于理財(cái)產(chǎn)品，都會對它分類,，低風(fēng)險(xiǎn),、中等風(fēng)險(xiǎn)以及高風(fēng)險(xiǎn)，大體如此,，那么什么是低風(fēng)險(xiǎn)的,，什么又是高風(fēng)險(xiǎn)的呢？
其實(shí)很簡單,，我們先看下市面上最基本的理財(cái)產(chǎn)品組成,，即銀行理財(cái)、債券,、基金,、股票等等，我們接下來就大體的看一下,。
比如債券,， 其實(shí)這個(gè)是資本市場里經(jīng)常看到的產(chǎn)品,，只不過單獨(dú)拿出來,，可能一般老百姓接觸的比較少，聽起來似乎陌生一樣,，而在現(xiàn)實(shí)中,，這是大部分人最經(jīng)常遇到的產(chǎn)品，債券,，顧名思義,，就是債的一種方式，到期需要返本付息,，我們最經(jīng)常遇到的債券,，就是國債，其實(shí)上了年紀(jì)的投資者,，對國債并不陌生的，尤其在過去理財(cái)產(chǎn)品特別匱乏的時(shí)候,，國債就是一個(gè)很好的選擇,，如今再發(fā)國債的時(shí)候，其實(shí)年輕人買的很少,，基本上還是老年人排隊(duì)買,，它的好處也比較明顯，比銀行存款要稍微高一點(diǎn),，其實(shí)還有一個(gè)用處,，就是有的銀行國債你是可以再進(jìn)行它的抵押貸款的,，這是我曾經(jīng)的一個(gè)客戶的方式，當(dāng)時(shí)他說買國債的時(shí)候,，我還比較納悶,，他告訴我的原因，就是一個(gè)是相對穩(wěn)定,，二是如果做生意急用錢,，國債還是可以做貸款的，那是我第一次遇到大額買國債的情況,，顯然國債就屬于低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,。
與國債差不多，比國債收益率高一點(diǎn)的債券,，自然風(fēng)險(xiǎn)可能就高一點(diǎn),，比如其它的一些短期債，但是整體風(fēng)險(xiǎn)綜合來說也是不大,，我們經(jīng)常銀行做的理財(cái),，其穿透的大多都是短期債的組合，所以它們的收益會比正常存款要高,，過去兩年,，有一個(gè)產(chǎn)品其實(shí)就是債券的集合，也是被很多人選擇,，這就是貨幣基金,，它就是各種短期債的組合，顯然也屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,，而貨幣基金的實(shí)質(zhì),，就是債券基金，即投資債券的基金,，它們的風(fēng)險(xiǎn)自然也不高,。
講完了債，再講股票,。與債券相對低風(fēng)險(xiǎn)不同,，股票的波動(dòng)就大的多，所以理論上與股票扯上關(guān)系的產(chǎn)品,，風(fēng)險(xiǎn)就增大了很多,，比如老百姓經(jīng)常所說的基金，大多都是股票型基金或者既有股票又有債券的混合型基金,，不過由于它們是一攬子的組合,，比起單一股票來講，它們的風(fēng)險(xiǎn)還不是最大的，最大的自然就是直接的股票投資,。
風(fēng)險(xiǎn)等級再往上,，就涉及到杠桿的投資了，比如說期貨,，這種就基本上必須非常專業(yè)的投資者做才可以,，我一般不建議普通投資者操作杠桿類的投資。至于其它的理財(cái)產(chǎn)品,，不在我講范圍之內(nèi)的,，大多都是不合法的產(chǎn)品，投資者就要規(guī)避了,。
總體而言,，你要知道一句話：風(fēng)險(xiǎn)和收益是對等的，低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，就是低收益,；而高收益，必然伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),。
所以在你的理財(cái)配置中,，一定要選擇合適自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品配置，切不要超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力,，或者以為會有高收益低風(fēng)險(xiǎn)的存在,。
——以上，雪茄金融狗,，做金融界的一股清流,，更多投資案例與邏輯思考，敬請期待,！
謝謝你非常好的問題,！
我想分辨理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級的同時(shí)也該先認(rèn)清自我的風(fēng)險(xiǎn)承受能力！
1. 百姓固有觀念中,，銀行一定是最安全,；但事實(shí)證明自2015年5月1日起巜存款保險(xiǎn)條例》正在施行后，條例明確規(guī)定銀行是可以破產(chǎn)的.一旦破產(chǎn)最高償付限額為50萬元,；因此,，目前銀行的安全性也只是相對而言！
也就是說銀行破產(chǎn)了是由保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)來賠償,；
隨著國家對保險(xiǎn)公司加強(qiáng)監(jiān)管力度,，保險(xiǎn)發(fā)展越來越規(guī)范被百姓認(rèn)可，現(xiàn)實(shí)的一個(gè)事實(shí)是,，銀行的事保險(xiǎn)公司都能做,，保險(xiǎn)公司能做的銀行卻做不到,！
今天,，在所有金融產(chǎn)品中只有保險(xiǎn)合同用白紙加粗黑體保證你的本金安全,，可以說是零風(fēng)險(xiǎn)的唯一理財(cái)方式.
2. 說完存款再說銀行理財(cái)，自2019年央行聯(lián)合銀,、保監(jiān)會,，證監(jiān)局，外匯局等部門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見征求稿》,，按照資管產(chǎn)品類型統(tǒng)一規(guī)定,，對打破剛性兌付有明確要求和認(rèn)定。
因此,，銀行理財(cái),，或也是有風(fēng)險(xiǎn)的，并且我們未來在銀行也聽不到大膽宣傳絕對安全保本的理財(cái)產(chǎn)品承諾了,。
至于,，這算不算低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品也是要憑著信心的。
3. 基金,，從風(fēng)險(xiǎn)評估分類屬中低風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,，我也認(rèn)同！尤其是貨幣基金,、債券基金短期內(nèi)都相對安全,，股票型基金就偏激進(jìn)一點(diǎn)，需要投資者有足夠的耐心,，資金有足夠安放的時(shí)間,，期待有個(gè)可抵御通脹的長期資金成本。
投資理財(cái)產(chǎn)品注意防范風(fēng)險(xiǎn)是肯定是最重要的,，一切的投資都要把本金安全放在第一位,，受益其次。
去買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，在產(chǎn)品的介紹上會有標(biāo)注,，這個(gè)標(biāo)注代表著理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級?？傮w而言,，基本分為五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級，由低到高分為：謹(jǐn)慎保守型產(chǎn)品（R1）,、穩(wěn)健型產(chǎn)品（R2）,、平衡型產(chǎn)品（R3）、進(jìn)取型產(chǎn)品（R4）,、激進(jìn)型產(chǎn)品（R5）,。
其中謹(jǐn)慎型理財(cái)就是本金風(fēng)險(xiǎn)較小，幾乎是沒有風(fēng)險(xiǎn)，激進(jìn)型就是本金可能存在嚴(yán)重虧損的風(fēng)險(xiǎn),，但是收益也會很高,，至于，穩(wěn)健型,、平衡型和進(jìn)取型都是中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，本金在投資時(shí)間都可能承受虧損。
理財(cái)不是僅僅幾個(gè)投資工具就夠,，而且需要不同的投資工具來組合,！
然而，投資真正發(fā)揮收益的還是高分險(xiǎn)類的收益性資產(chǎn)（如下圖第二個(gè)圖片最上層次的那部分）,，包括股票,，基金，期貨,，外匯等收益率高的股票,！
然而一味地保守理財(cái)往往很難達(dá)到自己想要的一個(gè)理財(cái)目的！
大家都知道，2018年資管新規(guī)的出臺帶來了三大趨勢：打破剛兌,、理財(cái)凈值化,、去資金池。
如果說銀行的凈值型理財(cái)不能買的話，那以后到銀行就會面臨無理財(cái)可買的境地,。這里的“以后”是指2020年以后,。2020年是監(jiān)管機(jī)構(gòu)下定的過渡期截止時(shí)間。
精致型理財(cái)從是否開放分為三種：開放型,、定開型,、封閉型。從流動(dòng)性上來說,，三種形式,，越來越低,，從利率上來說，三種形式是越來越高,。
開放型理財(cái)無固定期限,，隨時(shí)可以贖回，隨時(shí)可以購買,。定開型理財(cái)是定期開放購買與贖回。主要分每天,、每周,、每月、每季度,。封閉型則則是有固定的期限,，說多少天就是多少天，類似于傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品,。
銀行發(fā)售的凈值型理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級一般是PR2和PR3,。風(fēng)險(xiǎn)等級從PR1到PR5，風(fēng)險(xiǎn)程度依次遞增,。一般PR2級以下的理財(cái),，本金兌付率非常高，PR3級稍微有些風(fēng)險(xiǎn),，但也相對可控,。再往上，風(fēng)險(xiǎn)就比較高,，不建議購買了,。事實(shí)上，銀行發(fā)行的理財(cái),，很少有風(fēng)險(xiǎn)等級在PR3以上的,。
從題主說的參考利率來看，這款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級應(yīng)該是PR2級或PR3級,，因?yàn)楣ど蹄y行正好發(fā)行了一款與其比較相近的產(chǎn)品,。
總結(jié)：
總體來看，這款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該相對可控,，參考利率達(dá)到的可能性相對較高,，但是仍然要有不能達(dá)到此利率的心理準(zhǔn)備。題主可以嘗試購買,。
銀行研究僧,，你學(xué)習(xí)，我也跟著學(xué)習(xí),。
朋友們好,！目前銀行的凈值類理財(cái)產(chǎn)品,，風(fēng)生水起，扛起了面向大眾理財(cái)?shù)钠鞄?！?biāo)題中的問題,，非常明確的講：銀行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品，大多為中低風(fēng)險(xiǎn),，適配人群廣泛,，而且兼具有流動(dòng)性，收益更客觀,，適合大眾投資理財(cái),！
首先，朋友們一起詳細(xì)了解,，什么是凈值型封閉理財(cái)產(chǎn)品：
用咱老百姓的話講：類似于基金,，屬于期限較長的（例如5年！）,，滾動(dòng)性理財(cái)產(chǎn)品,！但會定期開放申，贖（例如每一個(gè)月,，每三個(gè)月,，半年或一年開放一次！）,，以保障流動(dòng)性,！而且他也沒有什么預(yù)期收益，他的收益計(jì)算,，是將購買之日的凈值,，與到開放的實(shí)際凈值，相減,，得到實(shí)際的收益,！例如購買時(shí)，凈值1元,，約定一年后開放,，開放日實(shí)際凈值，1.05元,，則：1.05元-1元=0.05元,！則，相當(dāng)于年化收益率5%,，更客觀,！
其次，銀行,，凈值型理財(cái)產(chǎn)品,，適合大眾購買,！
1，如上圖,，某國有大行凈值型產(chǎn)品,！期限長達(dá)1826天，也就是5年,，但是每一年定開,，既，一年開放一次申,，贖,，保障流動(dòng)性，無論是繼續(xù)投資,，還是退出，各得其所,！且這類產(chǎn)品,，門檻較低，通常在1萬元左右,，可見是面對大眾化的理財(cái)利器,！
2，
如上圖,，這款產(chǎn)品,，成立以來的年化，是4.78%,！可以理解為：成立以來,，到目前，年化收益率為4.78%,，注意：這不是預(yù)期的,，是已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的！目前的單位凈值是1.0 464元,，也就是說現(xiàn)在如果購買,，每一單位，凈值是1.0464,，到下一個(gè)開放日,，凈值是多少，無法預(yù)測,，但提供了,，以往的4.78%年化，供參考…
3,，如上圖,，
這是該凈值產(chǎn)品的說明,，明確注明了風(fēng)險(xiǎn)等級pr2級屬于低風(fēng)險(xiǎn)，適配于穩(wěn)健型及以上的各類投資人,，特別著名非保本浮動(dòng),！從實(shí)踐來看，這類銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,，安全性有一定保障,，受風(fēng)險(xiǎn)因素的影響較小,！
最后,，來對于這一類，銀行凈值型封閉式理財(cái)產(chǎn)品做一個(gè)總結(jié)：
這一類銀行理財(cái)產(chǎn)品,，屬于長期滾動(dòng)投資,，節(jié)省精力，定期開放申購,，保障投資人流動(dòng)性需求,，風(fēng)險(xiǎn)等級適中，匹配人群廣泛,，收益,，去除了人為因素，預(yù)測的影響,，更直觀更客觀,，門檻低萬元起購，非常適合,，大眾化,，穩(wěn)健投資理財(cái)，很可能是,，未來銀行大眾化理財(cái)?shù)?，主流產(chǎn)品…
到此，以上就是小編對于銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估等級的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估等級的2點(diǎn)解答對大家有用,。
