大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)公司出的以房養(yǎng)老的問(wèn)題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)公司出的以房養(yǎng)老的解答,，讓我們一起看看吧,。
購(gòu)買支付寶種的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品資金是否安全？答案是肯定的,，支付寶養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品通?？梢钥醋鍪怯囝~寶的定期版！
我是蘇妹兒,，一位12年投資經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師,！與你聊聊財(cái)經(jīng)圈那點(diǎn)事！
支付寶養(yǎng)老理財(cái)從最初的建信養(yǎng)老、長(zhǎng)江養(yǎng)老慢慢發(fā)展到目前接近十家基金公司接入,。
支付寶養(yǎng)老理財(cái)?shù)淖畲筇厣腕w現(xiàn)在養(yǎng)老二字上,！通常一提到養(yǎng)老，人們首先想到的就是安全和穩(wěn)定,！恰如其分的各養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)定上（投資金額,、投資時(shí)間、投資收益,、投資安全）都妥妥為老年人和風(fēng)控等級(jí)較低的人士切身設(shè)計(jì),！
目前支付寶180天養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的年華收益率在4.2%左右區(qū)間，相對(duì)于余額寶來(lái)說(shuō)幾乎相同的風(fēng)險(xiǎn)卻能取得幾乎翻倍的收益,！性價(jià)比豈能不高,？
從各養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的持倉(cāng)來(lái)看，銀行中短期債權(quán),、銀行間拆借款,、優(yōu)質(zhì)企業(yè)信用債、銀行大額存款都是風(fēng)險(xiǎn)最低的可投資品種,，風(fēng)險(xiǎn)極低,！
希望能幫到你，有不明白的歡迎私信妹兒,！
近幾年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品受到追捧,，其中個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品占9成以上。那么,，個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是否值得購(gòu)買,？安全性又如何？以支付寶中的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品為例,，從流動(dòng)性,、收益、風(fēng)險(xiǎn)三方面來(lái)分析一下,。
1.流動(dòng)性
支付寶中的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品期限大多在7-360天之間,，大部分都是2個(gè)月以內(nèi)的短期產(chǎn)品。由于期限較短,，流動(dòng)性比較高,。此外還有一些“定開型”產(chǎn)品，有一個(gè)固定期限,，可以選擇到期退出,，也可以選擇到期自動(dòng)續(xù)期，防止資金站崗問(wèn)題,。
2.收益
支付寶中的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品,，收益率大多是“七日年化收益率”,，跟貨幣基金一樣，是不斷變動(dòng)的,。短期產(chǎn)品的收益率略高于貨幣基金,，中長(zhǎng)期理財(cái)?shù)氖找媛逝c銀行理財(cái)相當(dāng)。募集期的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是可以按照余額寶的收益率來(lái)計(jì)息,，所以建議大家先把錢轉(zhuǎn)入余額寶,，再去購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3.風(fēng)險(xiǎn)
支付寶中的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于“中低風(fēng)險(xiǎn)”,，相當(dāng)于銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的二級(jí),，雖然名義上不保本，但是實(shí)際虧損的概率極低,。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求資管產(chǎn)品打破剛性兌付,，不能承諾保本保息。但是金融機(jī)構(gòu)為了讓投資者放心,，通常會(huì)用歷史業(yè)績(jī)來(lái)打銷投資者顧慮,。
綜上所述，支付寶個(gè)人養(yǎng)老產(chǎn)品期限均在一年之內(nèi),，流動(dòng)性不算太差，風(fēng)險(xiǎn)偏低,，收益率中等偏下,，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般的投資者。
支付寶里的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品安不安全,，因?yàn)橥ㄟ^(guò)支付寶購(gòu)買,，支付寶是螞蟻金服旗下的，因而資金安全沒(méi)有問(wèn)題,，加上這些理財(cái)產(chǎn)品都是有專業(yè)銀行托管的,，我們需要考慮的是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。為了來(lái)說(shuō)明養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),，我們需要具體的取樣進(jìn)行分析：
分項(xiàng)來(lái)看一下：
按照上面的介紹,，每月投入500元，至60歲后月可增加退休收益1718.66元
實(shí)際上,，這就是一個(gè)基金定投計(jì)劃,，每個(gè)月用500元買入一只基金，然后進(jìn)行長(zhǎng)期定投,，定投的是下面這些基金,。那么有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？肯定有,！很多人都買過(guò)基金,，有些人還虧不少,。不過(guò)大多數(shù)虧錢的都是在股市行情好的時(shí)候一次性買入基金。如果是長(zhǎng)期定投的話,，一般虧損的很少,。而支付寶上的養(yǎng)老計(jì)劃，就是長(zhǎng)期定投基機(jī),，通過(guò)把時(shí)間拉升,，平滑市場(chǎng)的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，按照上面的預(yù)測(cè),，年化收益率為8%左右（最終能不能達(dá)到這個(gè)水平還看未來(lái)股市的好壞）,。
但是，這種基金定投和我們平時(shí)做的又有區(qū)別,，區(qū)別在于定投的基金是FOF基金,。什么是FOF基金？FOF也叫“基金中的基金”,，一般的股型基金是配置不同股票,，而這FOF基金則是配置不同的基金，在基金投資分散風(fēng)險(xiǎn)的情況下,，再次分散風(fēng)險(xiǎn),，整體來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)小于基金市場(chǎng)平均水平。
支付寶上的另一類養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是定期理財(cái),，在支付寶的“定期”界面,，比如上面的長(zhǎng)江養(yǎng)老盛年享這款理財(cái)產(chǎn)品，也是養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品,，但和剛剛所說(shuō)的養(yǎng)老計(jì)劃不一樣,，這個(gè)不是定投計(jì)劃，而是定期理財(cái),，期限為365天,，七日年化利率4.17%。
產(chǎn)品由長(zhǎng)江養(yǎng)老養(yǎng)保股份有限公司管理,，類型為定開型個(gè)人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,，特點(diǎn)是收益穩(wěn)健，買賣零費(fèi)率,，收益可以再投資,，獲得復(fù)利收益。支付寶上的這類定期理財(cái)產(chǎn)品,，不是天天都能買到,，每款產(chǎn)品有不同的發(fā)售時(shí)間，定期開放購(gòu)買,，投資方向主要是貨幣市場(chǎng)工具,、債券等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),，目前支付寶上的定期理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)違約，全部按時(shí)到付本利,。
我認(rèn)為，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)在中國(guó)發(fā)展前景堪憂,。
以房養(yǎng)老保險(xiǎn),，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是把自己的房子抵押給保險(xiǎn)公司，從而繼續(xù)擁有房屋的使用,，出租等各項(xiàng)權(quán)利,，同時(shí)可以按照約定條件和約定金額，從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取養(yǎng)老金直到過(guò)世,。在養(yǎng)老金領(lǐng)取人過(guò)世后,，房產(chǎn)交由保險(xiǎn)公司處置。保險(xiǎn)公司處置所得的錢將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用,，如有剩余依然歸法定繼承人或者約定繼承人所有,。類似于銀行貸款的反向操作。
以房養(yǎng)老保險(xiǎn),，是一個(gè)外來(lái)品,。在中國(guó)試點(diǎn)差不多五年時(shí)間，只有兩家保險(xiǎn)公司有開展該項(xiàng)業(yè)務(wù),，差不多100多人參與,。
為什么在中國(guó)開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展慘淡呢？
第一,，跟國(guó)人傳統(tǒng)觀念有關(guān)。房子,，在國(guó)人心理是家的存在,。許多人辛辛苦苦就為了有一套自己的房子。從心里不好接受房子給別人,。
第二,，養(yǎng)兒防老還是很大部分國(guó)人的傳統(tǒng)思想。現(xiàn)在養(yǎng)老方式有多種,，其中社保是主要的一種方式,。通過(guò)工作時(shí)間繳存一定年限的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在退休后每月領(lǐng)取一定金額的養(yǎng)老金,。這個(gè)是現(xiàn)在主流的養(yǎng)老方式,。
商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，是現(xiàn)在很多人意識(shí)到的一種方式,，成為除社保外的一種主流方式,。
自己養(yǎng)老,，信托養(yǎng)老，也是一部分人的方式,。
第三,，以房養(yǎng)老流程本身還有許多問(wèn)題。比如涉及房屋的產(chǎn)權(quán)政策,、法律制度是推動(dòng)以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的障礙,，還有貸款利率變化和被保險(xiǎn)人的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)等等。
以房養(yǎng)老道阻且長(zhǎng)啊
以房養(yǎng)老在中國(guó)前景很少,，有子女的都不會(huì)去怎樣做,，一般的人家房子也不多，這么高的房介,，才買得起有幾套房子的,，房子不多這么去以房養(yǎng)老，大多數(shù)父母房子把要交給子女傳承下去,，只有無(wú)子女的會(huì)去以房養(yǎng)老,，反而老了以后財(cái)產(chǎn)都是國(guó)家的，大多數(shù)老人財(cái)產(chǎn)都給子女,，不會(huì)去給國(guó)家的,，以房養(yǎng)老前景不大。
前景是不錯(cuò)的,，但是還要等個(gè)二三十年,，等到70后開始退休，會(huì)有很大比例的人群會(huì)選擇養(yǎng)老院或者養(yǎng)老社區(qū),，加上70/80后單身,、丁克人群比例要大很多，而人均壽命可能已經(jīng)近百或者過(guò)百,，以房養(yǎng)老會(huì)是很不錯(cuò)的方式,。
我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)資金明顯準(zhǔn)備不足。根據(jù)人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展公報(bào)顯示,，2018年養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)余只有5萬(wàn)億人民幣,。全國(guó)社保基金理事會(huì)管理的社會(huì)保障基金投資收益是2.23萬(wàn)億元,，但是當(dāng)年投資收益虧損是476億元,，收益率是－2.28%。我們需要供養(yǎng)的是1.16億企業(yè)退休老人,，還有3.0104億職工養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人員,。所以，我們國(guó)家的養(yǎng)老基金積累非常薄弱,。
美國(guó)養(yǎng)老資產(chǎn)規(guī)模非常龐大,。根據(jù)美國(guó)投資公司協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì),，2018年第三季度，美國(guó)個(gè)人退休賬戶積累9.5萬(wàn)億美元,，兩種年輕計(jì)劃分別8萬(wàn)億美元和3萬(wàn)億美元,，再加上政府雇員養(yǎng)老金以及個(gè)人年金計(jì)劃，美國(guó)的養(yǎng)老資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到了29萬(wàn)億美元,，而美國(guó)的人口總數(shù)量只有3.27億人,。
實(shí)際上，大家積累的最多財(cái)富隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,，都集中到了房地產(chǎn)事業(yè)上,。國(guó)家并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一公布的房地產(chǎn)市場(chǎng)的市值。2018年潘石屹在第九屆財(cái)新峰會(huì)上說(shuō),，據(jù)不完全估計(jì)我國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)總值在200萬(wàn)億到470萬(wàn)億之間,，也有的傳文是稱價(jià)值65萬(wàn)億美元，按照現(xiàn)在的匯率1:7.0984計(jì)算,，至少價(jià)值460萬(wàn)億人民幣以上,。由于我國(guó)生活收入水平較低，即使能夠拿出20%左右的房地產(chǎn)資金用于養(yǎng)老,，這也是將近110萬(wàn)億元,，將能夠大大緩解養(yǎng)老基金壓力。
因此,，國(guó)家肯定會(huì)大力推動(dòng)以房養(yǎng)老這件事情,，以房養(yǎng)老的前景非常寬闊。
不過(guò),，理論歸理論,，現(xiàn)實(shí)歸現(xiàn)實(shí)。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年8月末,，反向抵押保險(xiǎn)期末有效保單126件，共有126戶家庭186位老人參保,，參保老人平均年齡71歲；人均月領(lǐng)7000余元,，最高一戶月領(lǐng)養(yǎng)老金超過(guò)3萬(wàn)元,。這樣的數(shù)量在全國(guó)微乎其微，為什么呢,？
第一,，以房養(yǎng)老保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)比普通保險(xiǎn)要高得多。對(duì)于普通養(yǎng)老保險(xiǎn),，我們只需要考慮長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)就可以了,。但是針對(duì)以房養(yǎng)老保險(xiǎn),，我們要考慮到房?jī)r(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、住房處置風(fēng)險(xiǎn),、法律風(fēng)險(xiǎn)等等,。特別是房子，有的還需要老年人居住,，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司在墊錢支付養(yǎng)老金,。這樣的保險(xiǎn)跟傳統(tǒng)意義上先交錢后拿養(yǎng)老金的方式是完全不一樣的，保險(xiǎn)公司普遍積極性不高,。
第二,，社會(huì)法律體系的不完善。反向抵押保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)程序復(fù)雜,，涉及到房地產(chǎn),、金融、財(cái)稅等多個(gè)領(lǐng)域的配套法律規(guī)定,，但是很多地方在這些方面都處于空白,。尤其是我們?cè)谔幚硪苑筐B(yǎng)老過(guò)程中，明明房產(chǎn)屬于老人,，但是必須還要征詢其子女的意見,，害怕子女反對(duì)，這也透露著法律法規(guī)不完善的問(wèn)題,。我們也看到過(guò)一些住房交易的糾紛,，明明房子所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移，但是里邊的人就是不走,，執(zhí)行四五年都沒(méi)有個(gè)結(jié)果,，這也會(huì)拖累以房養(yǎng)老的進(jìn)展。
第三,，傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念難以改變,。我們國(guó)家?guī)浊陙?lái)形成的傳統(tǒng)模式都是養(yǎng)兒防老，子孫繼承家業(yè),。實(shí)際上,，絕大多數(shù)情況下，老人年老之后,，多數(shù)還是以家庭養(yǎng)老為主,。不管是保險(xiǎn)，還是其他養(yǎng)老服務(wù),，都會(huì)被人賺走錢,，從一窮二白年代生活過(guò)來(lái)的老人們很難接受。
第四，能夠得到的反向抵押養(yǎng)老金不高,。國(guó)內(nèi)首單以房養(yǎng)老的康老先生,，2014年簽訂了以房養(yǎng)老保險(xiǎn)合同。近85平方米住房的有效保險(xiǎn)價(jià)值約為274.4萬(wàn)元,，兩位老人每月共同領(lǐng)取養(yǎng)老金9118.12元,。保險(xiǎn)公司在估算房子價(jià)值的時(shí)候，往往會(huì)使勁壓低有關(guān)價(jià)值,，而且要考慮到房?jī)r(jià)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng),，一般能夠達(dá)成的價(jià)值也就只有實(shí)際的60%左右。很多老人難以接受這樣的現(xiàn)實(shí),，再加上房子上漲以后合同也很難變動(dòng),，人們并不感冒。對(duì)于一線城市房子動(dòng)輒三四百萬(wàn),，進(jìn)行反向抵押能拿到每月近萬(wàn)元的養(yǎng)老金,，可是五六線城市呢？只價(jià)值四五十萬(wàn)元的房子,，每月領(lǐng)取1000元養(yǎng)老金,，很多人是難以接受的，也完全不夠生活,。
到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)公司出的以房養(yǎng)老的問(wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)公司出的以房養(yǎng)老的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
