大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于中長期理財保險的優(yōu)勢的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹中長期理財保險的優(yōu)勢的解答,，讓我們一起看看吧,。
銀行購買的保險理財（銀保）產(chǎn)品,，本身是很安全的,，資金出現(xiàn)虧損的可能性極小，就是流動性能極差,，未持有到期還要扣除一定比例的手續(xù)費用,，十分繁瑣且不劃算,！
由保險公司發(fā)行的，以銀行做為主要銷售渠道的理財產(chǎn)品,，通常我們又稱之為“銀保產(chǎn)品”,。其既具備一定的保障功能，又具有理財?shù)膶傩?，產(chǎn)品年化收益率要比定期存款略高,。因此，之前一度受到市場的追捧,，規(guī)模急劇增大,！
從理財?shù)慕嵌葋碚f，銀保產(chǎn)品與定期理財有些類似,，產(chǎn)品主要投資于銀行存款,、國債、金融債券,、央行票據(jù),、企業(yè)債等流動性好、安全可靠的固定收益類產(chǎn)品,！因此,，銀保產(chǎn)品本身是很安全的，幾乎不存在資金虧損的可能,！
這兩年,，銀行產(chǎn)品的新增規(guī)模大幅度下跌，主要是因為以下幾個原因：
加強金融管控,，保險要回歸保障本質(zhì)的客觀要求,！隨著保險公司越來越側(cè)重于理財屬性，其實已經(jīng)有所偏離于其保障功能的本質(zhì),，今年以來,，銀保監(jiān)會多次強調(diào)“保險姓保、回歸本源”,，要求保險公司防范風(fēng)險,！
銀保產(chǎn)品的流動性能差，提前支取要扣除一定金額的手續(xù)費,！相比于定期存款,，提前支取按活期計息而言，銀保產(chǎn)品的流動性能更差,，一旦產(chǎn)品未到期,、提前支取的話，還要扣除手續(xù)費用，十分的不劃算,！
銀保產(chǎn)品的收益優(yōu)勢并不明顯,！之前，銀保產(chǎn)品“引以為傲”的比銀行更高的收益,，相比于現(xiàn)如今的其他理財產(chǎn)品,，結(jié)構(gòu)性存款、定期理財而言,，根本就不具備優(yōu)勢,，甚至于收益還更低！
安全,？那得看你對安全的定義了,。
銀行賣的理財產(chǎn)品，無論是自己發(fā)行的產(chǎn)品還是代銷的產(chǎn)品,，都是遵從合同約定，基本不會存在說突然不兌現(xiàn)了或者倒閉的情況,，從這方面來說產(chǎn)品必然是安全的,。
如果說從產(chǎn)品收益來說，有些是保底的,，有些不是保底的,，如果你考慮的是保本保息的，而最后買的是不保本的,，拿對于你來說,，這種理財產(chǎn)品肯定是不安全的。
而有些產(chǎn)品可能會打著交費5年的幌子,，實際是一個長期理財,，當(dāng)5年到期后想要拿回本金時發(fā)現(xiàn)只能拿回一部分，這種類型的產(chǎn)品對于不需要的人來說說,，肯定也是所謂不安全的,。
正常來說，保本的產(chǎn)品利息普遍較低一點,，不保本的產(chǎn)品利息較高一點,，具體怎么去選擇就要看自己到底需求什么。
仔細(xì)去研究合同,，不能聽理財經(jīng)理的一面之詞,，多一點自己的判斷。
在郵政儲蓄購買理財產(chǎn)品,，就產(chǎn)品本身而言,，是非常安全的，不存在跑路被騙錢風(fēng)險,。但是,，保險理財產(chǎn)品根據(jù)投向的不同,，是有可能本金有損失的。
1.銀行代銷保險理財產(chǎn)品,，幾乎每個銀行都有提供,，購買過程是安全的。
郵政儲蓄銷售的這款保險理財產(chǎn)品,，是標(biāo)準(zhǔn)模式下的銀行保險合作理財產(chǎn)品,，在其他銀行也有很多這類產(chǎn)品。合同簽署,，銷售過程都是合法合規(guī)的,，很安全。
2.根據(jù)保險理財產(chǎn)品類型投向的不同,，其收益的安全性不同,，有可能會虧損本金。
保險理財產(chǎn)品有保本保收益產(chǎn)品,，但收益率非常低不劃算,。而對于收益較高的保險理財產(chǎn)品，其投向可能是股票市場,，那么就會存在虧損的可能性,。
3.保險理財產(chǎn)品擁有保險功能，這區(qū)別于其他理財產(chǎn)品,。
保險理財產(chǎn)品有兩大功能,，一是之前討論的理財。另一個就是保險功能,。對于保險部分,，實際上也是有現(xiàn)金價值的，考慮收益的時候,，這部分也應(yīng)該考慮,。
4.若想同時買理財和保險兩大功能產(chǎn)品，可以選擇分開購買,。
購買保險理財產(chǎn)品的朋友無非是看中了兩大功能,，實際上是可以拆分購買的，這樣的選擇面更大,，可能更劃算,。
總之，在郵政銀行購買保險理財產(chǎn)品安全性是有保障的,，選擇理財產(chǎn)品,，也要根據(jù)自己的實際情況購買。
大南山伯爵，NUS博士后,，操盤近百億P2P平臺實現(xiàn)零逾期零壞賬,，資深金融人士。 如果認(rèn)同我的觀點,，請加我的關(guān)注并點贊,。如果有什么財富生活中疑惑或者投融資資本運作的難題也歡迎私信提出，感謝支持,。
如果是純?nèi)嗣駧爬碡敭a(chǎn)品,，那么其期限通常在一年以下，一年以上的產(chǎn)品極少,，更別說是5年期的了,。因此，筆者個人懷疑并非是純?nèi)嗣駧爬碡敭a(chǎn)品,，可能夾帶著人壽保險,，比如提供相應(yīng)的意外險醫(yī)療險等人身保障。
因此,，更建議回去看看保險合同,，或理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示和相關(guān)內(nèi)容。
但在安全方面并不用過于擔(dān)心,，能在郵政儲蓄銀行銷售的保險理財產(chǎn)品都是上得了臺面的產(chǎn)品——安全、真實和有效,。該渠道提供的理財產(chǎn)品也通常為中低風(fēng)險理財,，適合一般投資者投資，其投資標(biāo)的主要為債券和短期貨幣工具,，風(fēng)險非常有限,，也致其非發(fā)生金融危機或經(jīng)濟危機等特殊情況并不會造成本金損失。
雖然風(fēng)險并不高,，但在收益方面就要打個問號了,，特別是業(yè)務(wù)員推銷的口吻，可能會把收益吹得很高,?？墒菍嶋H收益并不如人意，特別是夾帶人身保障的保險理財產(chǎn)品,，畢竟人身保障為消費型服務(wù),，會消耗掉一部分本金。
如果該產(chǎn)品有夾帶人身保障,，那么到期收益通常不如銀行三年或五年定期,，相較于所交全部保費也通常在3%上下，這一點需要注意。
那么如何篩選理財產(chǎn)品呢,？每個人的風(fēng)險承受能力和投資經(jīng)驗不同,，并不存在確切的標(biāo)準(zhǔn)。但是對一般投資者來說,，只要看到風(fēng)險類型中標(biāo)注為低風(fēng)險或中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品都可以進(jìn)行購買,，非發(fā)生極端情況都不會導(dǎo)致本金損失。
你在銀行渠道購買的保險產(chǎn)品都不是銀行發(fā)行的,，銀行只是代銷,，只要銀行做到了合規(guī)銷售，盡到了相應(yīng)的義務(wù),，產(chǎn)品的盈虧與銀行無關(guān),。因此更應(yīng)該關(guān)注的是保險理財產(chǎn)品的發(fā)行機構(gòu)，即保險公司,。在我國,，99%以上（除個別險種）的保險產(chǎn)品都是安全的，有注明保本條款,，到期肯定是可以根據(jù)合同約定的條款取回相應(yīng)的本金及收益,，而且保險公司即使經(jīng)營不善以至破產(chǎn)清算也會由銀保監(jiān)會進(jìn)行托管，將相關(guān)的保單轉(zhuǎn)移給其他保險公司,，以維護投保人和受益人的相關(guān)利益,。
如果是純理財型保險產(chǎn)品，特別是期限較長的產(chǎn)對于投保人來說最大的風(fēng)險是流動性風(fēng)險,，你需要用錢的時候無法取出,，或者即使可以提前退保現(xiàn)金價值也較低,，投保人很可能會損失部分收益或者本金,。因此需要關(guān)注合同條款是否可以提前退保，提前退保時的現(xiàn)金價值,。根據(jù)市面上普遍的保險理財產(chǎn)品的情況是五年期保險理財一般持有滿兩年退保大多數(shù)可以做到不虧損,，三年以上則有盈利，但收益相對較低,，持有至到期則收益最大,。
銀行購買的保險理財產(chǎn)品，總體來說是安全的,，但是期限五年變成五十年的極端案例并不少見,，并且實際收益率低，總體而言不是好的理財選擇,。
在百度搜索“存款變成保險”,，能夠得到989萬個搜索結(jié)果,，考慮到很多農(nóng)村中老年人遭遇這種騙局，真實上當(dāng)?shù)娜松僬f數(shù)百萬,，多了上千萬也有可能,。
正因為銀保產(chǎn)品亂象叢生，引發(fā)無數(shù)糾紛和投訴,，所以銀監(jiān)會要求在2017年11月1日起開始實施雙錄,。雙錄就是指銀行銷售理財產(chǎn)品時同時錄音和錄像，這樣隨時可以查詢,，提高監(jiān)管效率,，出現(xiàn)糾紛時有據(jù)可查。
如果在百度搜索“銀行理財保險 五年變五十年”,，則可以看到695萬條搜索結(jié)果,。
理財5年結(jié)果期限變成10年，極端案例則是5年變成71年,，要孫子輩才能取回本金,，這就是赤果果的坑蒙拐騙了。
當(dāng)今，隨著物質(zhì)生活水平的不斷上升,，而人們的幸福感卻沒有與之相伴,，甚至程相反的趨勢。為什么會這樣呢,？社會的高速發(fā)展的同時,，也滋生了許多不安定，不確定的因素,，特別是未來生活的不確定性，讓人們的內(nèi)心充滿了焦慮甚至恐懼,，我們必須面對未來的失業(yè)問題,，養(yǎng)老問題，醫(yī)療問題,，子女上學(xué)問題,，還面臨的汽車時代的交通意外，規(guī)?；a(chǎn)的食品安全隱患,，社會持續(xù)的通貨膨脹所需的理財規(guī)劃等等。你現(xiàn)在的事業(yè)如日中天,，同時也創(chuàng)造了大量的財富,，但是,，人世間的世事難料，如果在事業(yè)中出現(xiàn)的問題,，家庭生活也同樣會受到牽連,，所以我們需要通過保險把自己辛辛苦苦攢下來的基業(yè)，讓子孫后代接承,。把自己的財產(chǎn)確保給到相應(yīng)的受益人,。
強調(diào)，該險種不是每個人都適合?。,。?span style="font-weight: bold;">我是海哥說險,，關(guān)注我吧,。
打包票的說，一般家庭,、個人真不適合,！這是有錢人玩兒的保險。
舉例,，2w/年的保費,，交10年，30年后可能有30多萬,，你只會覺得,，我20萬30年做其它的肯定能賺更多，不靠譜,！
但是,，若200萬/年的保費，交10年,，30年后有3-4000萬,，有錢人想的是，我不用操心就能有這么多錢,，可以有,！還有那么多的增值服務(wù)，劃算,！
為何有相差為兩端的理解呢,？看后面！
這些特點,，就決定了理財險并不適合一般人,！
特點1：超長鎖定期
因為理財險終究來說是一份保險，那么就有保險自己運作的規(guī)則,。相對于各種常見的理財產(chǎn)品,，理財保險最大的特點就是需要鎖定20年30年甚至更久,，才會看到其各種收益。而一般家庭的錢,，是流動的,，無法長期鎖定，因此并不適合,。
特點2：閑置資金
虛擬金融賺大錢,，就是利用不勞而獲的心理，那些在電話里忽悠“退舊買新”賣保險的,，純粹是一種騙局,，他們非法買賣用戶信息，誘導(dǎo)中老年人退保,，購買坑人的分紅或返還型產(chǎn)品,，虛假銷售。賺取高額傭金,，提成50%,，遇到此類詐騙，應(yīng)及時報警,。
切記主動找上門的沒有好東西,，畢竟買保險的“韭菜”割不完，賣保險的“騙子”消不滅,。
路人蟻：聊社保,，侃商保，說財經(jīng),，專業(yè)答疑
結(jié)論：理財保險不是理財產(chǎn)品,，而是現(xiàn)金流規(guī)劃，安全性高,，低收益性是理財保險基本特色,，需要警惕虛假高收益包裝。
理財保險本質(zhì)上并不是理財產(chǎn)品,，而是保險中用來規(guī)劃現(xiàn)金流的產(chǎn)品,，這類保險具備一定的規(guī)避通脹和鎖定利率的功能。理財保險鎖定利率主要體現(xiàn)在預(yù)定利率的前瞻性和保底利率的確定性,。拋開虛假的宣傳演算高收益，預(yù)定利率雖然沒有寫進(jìn)合同,，也是不確定的收益,，但卻是對市場投資利率環(huán)境的一個評估。這個利率調(diào)低,，就意味著未來的投資收益率處于下降趨勢,。這個時候我們可以選擇一些合同保底利率高的理財保險,，儲備現(xiàn)金流，同時鎖定利率,，避免部分損失,，目前理財保險保底利率在1-3%.鎖定一個3%的保底利率，雖然無法完全抵抗通脹,，但也相當(dāng)于一個長期固定收益的一個選擇,。千萬不要根據(jù)預(yù)定利率來選擇理財保險，而是合同保底利率,，這個才是你確定的收益,。很多代理人會那預(yù)定利率和假定高宣傳演算利率誤導(dǎo)消費者，買了不合適的現(xiàn)金流產(chǎn)品,，選擇性忽略真實利率收益,。
理財保險的價值已經(jīng)不是保險的基礎(chǔ)財務(wù)風(fēng)險管理來，而是中長期現(xiàn)金流規(guī)劃,，也就是為了應(yīng)對我們成家立業(yè)以后,，不同階段需要用到的一些固定大額開支，比如小孩出國留學(xué)花費,，家庭成員退休養(yǎng)老金儲備,，這些都是需要提前儲備現(xiàn)金流，長期積累的,，也是家庭穩(wěn)定的財務(wù)蓄水池,，家庭財富的備用糧倉。理財保險安全性高,，低風(fēng)險,，低收益類型，適合做強制儲蓄,，安全長期穩(wěn)定的特性,，保障家庭財務(wù)的儲備的穩(wěn)定性，解決花錢的問題,。
理財保險主要是壽險類型,，對于中產(chǎn)和富人家庭來說還可以實現(xiàn)財富傳承，保險合同受益人指定,，而且具有資產(chǎn)隔離的獨立性,，同時還可以實現(xiàn)合理避稅，壽險具備安全性高,，低收益的特點,，安全長期穩(wěn)定，適合財富傳承,，而為了提高財富的增值效應(yīng),，一般是通過理財保險+信托的形式來進(jìn)行財富傳承,，或者叫做壽險信托，信托是高風(fēng)險高收益,，但安全性低,，兩者結(jié)合形成互補。
對于普通家庭來說,，沒有必要買理財保險,，建立一個基本保障賬戶，配置消費型的健康保障保險,，醫(yī)療,，意外，重疾,，家庭經(jīng)濟支柱加一個定壽,，低保費撬動高保額，轉(zhuǎn)移大額損失風(fēng)險就可以了?，F(xiàn)金流規(guī)劃沒有10-20年的規(guī)劃都是不劃算的,，需要長期鎖定現(xiàn)金流，對家庭現(xiàn)金流消耗比較大,，必須是長期不用限制資金,，盲目配置容易造成財務(wù)負(fù)擔(dān)，很多都是被誤導(dǎo)以為是高收益理財產(chǎn)品就買了,。對于中產(chǎn)家庭有足夠閑余資金,，就可以去儲備家庭中長期現(xiàn)金流，安全穩(wěn)定第一,，可以接受強制儲蓄的低收益性,。遵循的基本原則就是先保障，再儲蓄理財,。保險的基礎(chǔ)作用是提供財務(wù)風(fēng)險杠桿,，現(xiàn)金流規(guī)劃是延伸功能。
到此,，以上就是小編對于中長期理財保險的優(yōu)勢的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于中長期理財保險的優(yōu)勢的2點解答對大家有用。
