大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告的問題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告的解答，讓我們一起看看吧,。
理財(cái)是買長期的好,，還是短期的好？
不管是買長期,，還是買短期,，需要因人而異，不能一概而論,。從理論上來講,，大家更推崇長期理財(cái),，但是長期理財(cái)也并非適合所有人，有的人則更適合短期理財(cái),。
一,、什么樣的人適合長期理財(cái)？
對(duì)于一個(gè)手上閑置資金比較多的人來,，可以選擇長線理財(cái),。首先資金比較多，現(xiàn)金流比較小,，比如像一些有幾百萬閑置資金的人來說,，有的人會(huì)把錢存進(jìn)銀行大額存單個(gè)幾年,，或者選擇3-5年定期理財(cái),，這些保本類型的理財(cái)產(chǎn)品，投上線利率比短期的高,，收益多少自然也是和投資市場(chǎng)有關(guān),，投入的時(shí)間越長收益也就越高。
二,、什么人適合短期理財(cái)
比如你手上有10萬元,，但是在一個(gè)月內(nèi)可能會(huì)用到，你不可能將這10萬投入到定期1個(gè)月以上的理財(cái)產(chǎn)品,，這個(gè)時(shí)候你只能選擇適合該段時(shí)間內(nèi),，利用這筆錢產(chǎn)生收益，選擇短期理財(cái)產(chǎn)品期限7天,，15天,，22天，或其它期限的產(chǎn)品進(jìn)行投資,，才能方便這筆資金的流轉(zhuǎn)不耽誤事,。
綜上所述
不管是投長期理財(cái)，或者短期理財(cái),，都需要跟蹤資金流的需求問題出發(fā)考慮,。就像我上面說的，如果閑置資金比較多的,，可以拿出一部分作為中長線理財(cái)投資,，但是同樣也需要考慮不防之需，留出部分可隨時(shí)靈活使用,。
同樣的道理,，短線理財(cái)需求，則更適合現(xiàn)金流比較大的投資者,，因?yàn)椴欢〞r(shí)會(huì)使用到這筆錢,，所以不適合長線,。
如果從收益來看，放6個(gè)月和一年,，肯定是越長收益越高,，如果這些都是閑錢，可以選擇放1年,。
我之前有個(gè)學(xué)員有一筆錢8個(gè)月后才需要用到,，就存了半年的招商朝朝盈，年收益大概在4.5%左右,。
如果她這筆錢放著,，還會(huì)有通貨膨脹貶值，如果買基金或者股票,，可能還會(huì)虧
感謝邀請(qǐng),！從理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)律來看自然是門檻越高投資周期越長利率越高，但是在我們的實(shí)際理財(cái)生活中經(jīng)常會(huì)陷入一種糾結(jié)狀態(tài),。那就是利率相差并不多的兩款理財(cái)產(chǎn)品投資的時(shí)間周期差異卻較大,，比如現(xiàn)在很多的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品基本都流行三個(gè)月到半年之間的投資，反而那些一年期以上的中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品利率和半年期甚至三個(gè)月的相差不到1%,。
所以我個(gè)人覺得如果自己的本金足夠的多,，可以去嘗試一下有門檻性的投資產(chǎn)品。比如微信,，理財(cái)和支付寶理財(cái)通都有的證券類型投資,，起步一般在5萬和10萬利率一般都可以維持在5%附近，性價(jià)比還是相當(dāng)?shù)母摺?/p>
反之如果達(dá)不到一定的投資門檻,，那么盡可能去選擇中期性的一些理財(cái)產(chǎn)品,，其中以半年和一年期為最佳投資時(shí)期，三個(gè)月以內(nèi)的投資回報(bào)率較低一年以上的如果本金不多最終利潤也是相差不多,。
理財(cái)看長期,，注重的是安全性，追求的是穩(wěn)定的收益,，這類投資者對(duì)理財(cái)有著長遠(yuǎn)的規(guī)劃,，能夠保持一個(gè)良好的心態(tài)。理財(cái)看短期,，這類投資者注重的是收益,，投機(jī)的心態(tài)更重，但虧損的機(jī)率也越大,。
坤鵬論研究股市很久,，發(fā)現(xiàn)周圍炒股的朋友真正可以賺到錢的很少，正應(yīng)了股市中一贏二平七虧的老話。為什么會(huì)這樣?普通散戶投資股票全靠運(yùn)氣,，并且沒有一個(gè)好的心態(tài),，急于求成，把握不住買入點(diǎn),，通常買在半山腰和山頂,，看到人家開始賺錢的時(shí)候開始投入，等人家拋了,，被套住,，一等等幾年，不敢補(bǔ)倉,，剛回本有一點(diǎn)收益,，就拋了，結(jié)果都是瞎折騰,。
巴菲特曾建議投資者定期指數(shù)基金,，既然是定投就需要做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備，對(duì)于中國股市而言,，長期看應(yīng)是震蕩上升的趨勢(shì),，因此定期定額非常適合長期投資理財(cái)計(jì)劃,?；鸲ㄍ冻钟形迥甑钠谙蓿w收益10%以上應(yīng)該不算一個(gè)難事,。
當(dāng)然,，如果購買銀行或者保險(xiǎn)公司推出的理財(cái)產(chǎn)品，坤鵬論建議短期產(chǎn)品,，特別保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品有的長達(dá)幾十年,，說實(shí)話，我真不相信,，幾十年之后的變化太大,，保險(xiǎn)公司的收益有很多人為的因素在里，至少現(xiàn)在保險(xiǎn)公司仍不十分規(guī)范,。不如選擇一個(gè)月或三個(gè)月期,，最長不超過半年，收益大部分都在4%左右,，早點(diǎn)落貸為安才最保險(xiǎn),。
要想知道，是長期,、亦或者短期的理財(cái)產(chǎn)品更好,，我們得先要知道，長、短期理財(cái)產(chǎn)品有哪些特點(diǎn),！
我們很多投資者,，比較偏愛購買長期的理財(cái)產(chǎn)品，絕對(duì)收益較高,、操作方便,，一次買入、三五年都不用再費(fèi)心,，坐享收益,，這比較符合理想中的投資！而對(duì)于發(fā)行機(jī)構(gòu)而言,，也更喜歡長期,、穩(wěn)定的資金，不用費(fèi)力去“兜售”產(chǎn)品分散自己的精力,，可以專心的去研究市場(chǎng),、制定投資策略！
雖說,，長期理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)很多,，但這并不能掩蓋其流動(dòng)性較差的缺陷。比如,，以定期理財(cái)產(chǎn)品而言,，一旦購買成功，在產(chǎn)品期限內(nèi)是不支持贖回的,！一旦投資期限過長,，且急需資金的話，就會(huì)帶來很大的不便,！
我們?cè)賮砜炊唐诘睦碡?cái)產(chǎn)品,，投資期限短，資金流動(dòng)性較高,，通常情況下,，年化收益要比長期理財(cái)產(chǎn)品略低一點(diǎn)！雖說,，也存在收益“倒掛”的情況,，比如，在春節(jié)期限某券商推出的高收益短期理財(cái)產(chǎn)品,，年化收益可達(dá)到6%,，但這種產(chǎn)品比較少、且數(shù)量并不多,！
理財(cái)產(chǎn)品是買長期,、亦或者短期，我覺得主要取決于以下兩個(gè)因素吧！
其一,，資金的閑置時(shí)間,、以及個(gè)人的狀況！如果平時(shí)比較忙,、且資金長時(shí)間閑置,，那么購買長期的理財(cái)產(chǎn)品就是比較好的選擇，反之亦然,！
其二,，對(duì)于資金流動(dòng)性的要求！要求高的,，就應(yīng)當(dāng)選擇短期的理財(cái)產(chǎn)品,；反過來道理也是一樣的！
長期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品各有利弊,，前者側(cè)重于收益,，后者側(cè)重于流動(dòng)性，但作為投資者來說,，應(yīng)該在風(fēng)險(xiǎn)可控條件下努力實(shí)現(xiàn)收益的最大化,。
從理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益規(guī)律觀察，一般情況下都是期限越長,，預(yù)期收益率（業(yè)績基準(zhǔn)）越高,，期限越短收益率越低，但是間隔時(shí)間一般以6個(gè)月以上為單位,，收益差距才會(huì)明顯,，比如6個(gè)月和1年，1年期和2年期,，2年期和3年期比較，最大收益差距最大可以超過1個(gè)百分點(diǎn),。因此,，在日常理財(cái)活動(dòng)中，購買6個(gè)月和1年期理財(cái)產(chǎn)品人群占比最大,，它實(shí)現(xiàn)了收益性和流動(dòng)性的最好兼顧,。
長期理財(cái)?shù)牧硪粋€(gè)好處在于，可以降低交易成本,，減少資金閑置時(shí)間,，以及方便省事。因?yàn)樵诶碡?cái)產(chǎn)品交易中,，一般都有一定比例的申贖費(fèi)用需要投資者承擔(dān),，比如管理費(fèi)約0.3-1.5%，托管費(fèi)0.05%左右等等，如果期限太短勢(shì)必造成頻繁交易,，也就加大了成本,，縮小了利潤；同時(shí)因?yàn)槊恳豢罾碡?cái)產(chǎn)品新發(fā)時(shí),，都有一段募集時(shí)間,，一般在7天左右，在募集期內(nèi)資金是不計(jì)收益的,，頻繁操作會(huì)累積的空擋期就更長,，造成資金閑置過長，損失增大,。當(dāng)然,，適當(dāng)?shù)钠谙捱€可以減少操作，而省事省心,。
為什么不提倡期限越長越好呢,？從理財(cái)市場(chǎng)觀察，理財(cái)產(chǎn)品以1期以內(nèi)占比最大,，最長一般不超過3年,。但是，只要超過1年期收益差距就越來越小,，比如1年期預(yù)期收益率約4.2%,，2年期4.5%左右，3年期約4.7%,，你可以看出每增加一年時(shí)間,，收益差距大約是0.2%。而3個(gè)月和一年期收益差距最高可達(dá)1%,，況且有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)收益率倒掛現(xiàn)象,，所以選擇2年或3年期理財(cái)產(chǎn)品并不劃算。
其次,，如果持有時(shí)間太長,，會(huì)大大減弱資金流動(dòng)性。大家知道,，理財(cái)產(chǎn)品（封閉式）是不能提前贖回的（支?。┑模瑹o論什么理由都必須持有到期才能自動(dòng)到賬,。雖然有的銀行提供理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押貸款服務(wù),，但是貸款利率一般與理財(cái)產(chǎn)品收益率相差不大，甚至超過理財(cái)產(chǎn)品收益率,，因此質(zhì)押貸款就是雞肋,，甚至倒掛虧本,，作為投資者一定要掌握理財(cái)這一特性，否則在急需用錢時(shí)一定會(huì)后悔的,。
在理財(cái)產(chǎn)品中,，所謂短期理財(cái)一般指6個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)行為，達(dá)到或超過1年的都可以稱為長期理財(cái),，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品（封閉式）最長一般不超過3年,。因此，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，最關(guān)鍵的是以資金閑置時(shí)間來確定投資期限,。不能確定限制時(shí)間的，最好選擇活期理財(cái)或貨幣基金,，建議不要來躺理財(cái)產(chǎn)品渾水,，以免撿了芝麻丟了西瓜。如果能夠準(zhǔn)確判斷資金閑置時(shí)間,，那就對(duì)號(hào)入座,，在控制好風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，期限越長成本越低,，限制時(shí)間短而且收益越高,，為什么不呢？
到此,，以上就是小編對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品調(diào)研報(bào)告的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
