大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)了嗎的問題，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)了嗎的解答,，讓我們一起看看吧,。
我認(rèn)為只要是投資賺錢,，都必須承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),，因?yàn)樘斓紫聸]有白吃的午餐。銀行理財(cái)產(chǎn)品是為你的財(cái)富保值增值,，同樣不是大風(fēng)刮來的,，都是有風(fēng)險(xiǎn)的！
有很多朋友想知道到底有沒有無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,，標(biāo)準(zhǔn)答案是有,，這種產(chǎn)品叫國(guó)債。國(guó)債是所有財(cái)經(jīng)類教科書中點(diǎn)名歸納為無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,，只要所在國(guó)家沒有破產(chǎn),，國(guó)債就是無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,。目前中國(guó)1年期國(guó)債利率是2.30-2.40%（備注，這個(gè)比一年期定期利息要高,，與一年期大額存款相近）,；3年期是2.60-2.70%，5年期是2.80-2.90%,。這個(gè)產(chǎn)品只要是正規(guī)的銀行,，都有銷售。
由于理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)的不同,，通常銀行的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)在3%-6%之間浮動(dòng),，但2019年后6%的產(chǎn)品比較少見，一般也就是4-5%左右是正常的,。這些產(chǎn)品大部分都是比較安全的,，但現(xiàn)在銀行并不會(huì)為你兜底，一旦年化收益率大于6%,，你就得注意是否出現(xiàn)較大的投資風(fēng)險(xiǎn),。
不少用戶去銀行進(jìn)行理財(cái)時(shí)，會(huì)被推薦購買分紅型保險(xiǎn),，年化收益率可以到達(dá)6%或以上,，但保險(xiǎn)的性質(zhì)就是保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)是不可以隨時(shí)贖回的,。如果您買的保險(xiǎn)年限是20年,，您第10年急需用錢取出保險(xiǎn)，它會(huì)按照您所購買保險(xiǎn)的具體計(jì)算方法給你計(jì)算,，但是大部分是連本金都回不來的,，只能退保單的現(xiàn)金價(jià)值即退保金。
2019年,，招商銀行一款理財(cái)產(chǎn)品叫“錢端APP”踩坑,，其年化收益也就是5%左右，就連招行的員工都認(rèn)為這個(gè)APP產(chǎn)品沒有超過風(fēng)險(xiǎn)線6%,，比較安全,。結(jié)果這個(gè)產(chǎn)品卻是P2P為內(nèi)核（通常P2P的年化是8%-12%），導(dǎo)致出現(xiàn)違約事件,，這個(gè)涉及14億的“錢端案”，目前已批捕錢端實(shí)控人陳強(qiáng),、招行前交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏等,，但善后措施依然未有時(shí)間表。
只要是理財(cái)產(chǎn)品,，都會(huì)有一定的風(fēng)險(xiǎn),，唯一的區(qū)別是風(fēng)險(xiǎn)的高低而已,。
在打破剛兌、理財(cái)產(chǎn)品凈值化和資管新規(guī)逐漸落實(shí)的大環(huán)境下,，理論上講不存在無風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,。即使是以國(guó)家信用背書的國(guó)債，也存在國(guó)家破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn),，例如希臘,。
1、理財(cái)產(chǎn)品是否有風(fēng)險(xiǎn),，主要取決于理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn),，循著這一思路，我們可以將銀行的理財(cái)產(chǎn)品分為以下幾個(gè)大類,。
債券類：以國(guó)債,、企業(yè)債、金融債等為主要投資方向的銀行理財(cái)產(chǎn)品,。
票據(jù)和現(xiàn)金管理類：以商業(yè)票據(jù),、銀行票據(jù)、央行票據(jù)等票據(jù)類產(chǎn)品作為投資標(biāo)的的銀行理財(cái)產(chǎn)品,。以及銀行存款類和類存款類理財(cái)產(chǎn)品,。
信貸資產(chǎn)類：銀行作為委托人將理財(cái)產(chǎn)品募集資金委托給信托公司，信托公司作為受托人成立信托計(jì)劃,，用信托資產(chǎn)購買商業(yè)銀行的存量貸款或第三方信貸資產(chǎn),。
股票掛鉤類：理財(cái)產(chǎn)品與股票掛鉤，收益取決于股票走勢(shì),。
題主可以嘗試在市面上搜集下理財(cái)產(chǎn)品的宣傳頁,，幾乎所有的宣傳頁上都寫有“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn),，投資需謹(jǐn)慎”的話語,。從銀行角度來說，已經(jīng)很明確的告訴你理財(cái)會(huì)有風(fēng)險(xiǎn),。
那么銀行理財(cái)?shù)降讜?huì)有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢,？
一、不會(huì)剛兌的風(fēng)險(xiǎn)
過去的銀行理財(cái)產(chǎn)品幾乎都是剛兌,，但從2018年以來,，監(jiān)管政策和投資市場(chǎng)都在試圖引導(dǎo)投資者，不要再指望銀行理財(cái)產(chǎn)品剛兌,。即使這樣,，仍然有人在宣揚(yáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品無風(fēng)險(xiǎn)，顯然是不對(duì)的,。不過話又說回來,，只要是投資,，都有風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵要看你是否能承受這種風(fēng)險(xiǎn),，是否能通過一些手段來稀釋風(fēng)險(xiǎn),。
二、比較風(fēng)險(xiǎn)
比較風(fēng)險(xiǎn)又被稱作機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn),。它的意思是你無論買了多高利率,，多穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，在未來都有可能遇到更高利率更穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品,。由于你的資金已經(jīng)被理財(cái)產(chǎn)品占用,，無法提現(xiàn)購買新的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致收益損失,。這種風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常存在,，但很多人并沒有意識(shí)到，這也是一種風(fēng)險(xiǎn),。
三,、錯(cuò)買風(fēng)險(xiǎn)
銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，有的是自營(yíng),，有的是代銷,，還有的是保險(xiǎn)。很多人并沒有分清楚產(chǎn)品形式,，就在銀行工作人員的忽悠下購買了,。不是說這些理財(cái)產(chǎn)品不好，只是每一種理財(cái)產(chǎn)品都是有客戶定位的,，如果你買的理財(cái)產(chǎn)品恰好不是你所需要的,，這就是風(fēng)險(xiǎn)所在。該用錢時(shí)取不出來,，只能干著急,。比如給老年人銷售理財(cái)型保險(xiǎn)，老年人要用錢看病,，就是取不出來,，這就是風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)。
四,、飛單風(fēng)險(xiǎn)
人們?cè)敢獾姐y行辦理存款,，購買理財(cái)，沖的是銀行的信譽(yù),。如果有不法分子勾結(jié)非法集資公司銷售非銀行代銷的產(chǎn)品,，客戶就有可能承擔(dān)無法收回本金的風(fēng)險(xiǎn)。如果客戶過分信任客戶經(jīng)理,，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品說明書不仔細(xì)研讀的話,，無形中加大了風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)。
在這些風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中,，我覺得最大的風(fēng)險(xiǎn)就是飛單風(fēng)險(xiǎn),，一旦發(fā)生，為投資人帶來的結(jié)果可能是血本無歸,。這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)查下,，各個(gè)銀行高密度的內(nèi)控宣講下，發(fā)生的幾率已經(jīng)很低了,。
銀行研究僧,，你學(xué)習(xí)，我也跟著學(xué)習(xí),！有任何疑問或觀點(diǎn)隨時(shí)交流,！
以前我看到一個(gè)投資大師的觀點(diǎn)，覺得非常有道理,。他說,，在你進(jìn)行理財(cái)之前，首先要做的不是這一次可以賺多少錢,，而是這一次理財(cái)會(huì)不會(huì)賠錢,？最多能賠多少？
銀行理財(cái)產(chǎn)品種類繁多,，風(fēng)險(xiǎn)也不一而足,，至于最大的風(fēng)險(xiǎn)，我認(rèn)為就是有的投資者太相信銀行理財(cái),，認(rèn)為銀行的理財(cái)產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn),。
長(zhǎng)期以來，銀行理財(cái)產(chǎn)品都是承諾剛性兌付的,，如果出現(xiàn)虧損,，投資者到銀行去理論，往往會(huì)得到滿意的解決,，但是,，這種“規(guī)矩”從2018年開始改變了。
2018年4月27日,，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）正式發(fā)布實(shí)施,，資管新規(guī)明確了理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性，要求資管單位必須向用戶揭示理財(cái)風(fēng)險(xiǎn),，不得承諾保本保息,，過渡期到2020年年底之前。
資管新規(guī)落地之后,，銀行紛紛成立理財(cái)子公司,，銀行理財(cái)產(chǎn)品開始獨(dú)立運(yùn)作,，而且，監(jiān)管部門允許銀行理財(cái)子公司直接投資股票市場(chǎng),，銀行理財(cái)產(chǎn)品從此進(jìn)入規(guī)范運(yùn)作的階段,。
相較于資管新規(guī)發(fā)布之前，我認(rèn)為對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品,，大家最重要的就是提高自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，國(guó)家推行存款保險(xiǎn)制度后，銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被揭示清楚了,，難道理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)還不如銀行存款高么,？
但是，有的投資者仍然缺乏這種意識(shí),，認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn),，比如我的一位鄰居張大爺，他就十幾年如一日的投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,，到現(xiàn)在也沒有虧損過,，他認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也就是停留在口頭上，為了合規(guī)必須和投資者說說而已,。
你覺得他的觀點(diǎn)對(duì)嗎,？風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不等于風(fēng)險(xiǎn)一定發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)也不一定等于損失,，這就是區(qū)別,，對(duì)銀行理財(cái)來說，正是由于很多人缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，所以,，我認(rèn)為這才是最大的風(fēng)險(xiǎn)。
到此,，以上就是小編對(duì)于銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)了嗎的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于銀行理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)了嗎的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
