大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于日本人如何理財(cái)?shù)膯?wèn)題,，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹日本人如何理財(cái)?shù)慕獯穑屛覀円黄鹂纯窗伞?/p>
理財(cái)顧問(wèn)是一個(gè)新興的職業(yè),。理財(cái)顧問(wèn)東戈說(shuō)：無(wú)論是證券從業(yè)人員、基金從業(yè)人員,、保險(xiǎn)從業(yè)人員,、甚至銀行柜員，其實(shí)都是是財(cái)富管理工作,。他們幫助客戶管理財(cái)富,，但真正意義上的財(cái)富管理，原不僅僅是只了解金融產(chǎn)品,，并銷金融產(chǎn)品那么簡(jiǎn)單,。
我認(rèn)為的財(cái)富管理，其實(shí)就是讓客戶利益最大化,，為客戶量身定制財(cái)富管理方案,，使資產(chǎn)能夠符合客戶意愿,、符合客觀條件地得到保全,、增長(zhǎng)。由于資產(chǎn)管理的專業(yè)程度越來(lái)越高,，以致于客戶單純依靠自身能力很難實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的正增長(zhǎng),，進(jìn)而因此對(duì)理財(cái)顧問(wèn)的需求很迫切。但是很多理財(cái)顧問(wèn)對(duì)產(chǎn)品很了解,，卻不會(huì)推銷推廣,，財(cái)務(wù)管理的能力有了，銷售能力還有待提高，因此理財(cái)顧問(wèn)的市場(chǎng)缺口是十分巨大的,。
那么理財(cái)故問(wèn)究竟是做什么的呢,？
首先，是幫助客戶做好資產(chǎn)配置
所謂資產(chǎn)配置,，就是根據(jù)戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好,，幫助客戶合理配置資產(chǎn)。如果客戶是個(gè)人,，幫客戶做好家庭資產(chǎn)配置,，留出多少備用金，多少拿去買保險(xiǎn),，多少用于投資,。如何客戶是公司，幫公司做好資產(chǎn)配置,。雖說(shuō)不能把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,，但如何分配雞蛋確實(shí)一門學(xué)問(wèn)。
其次,，通過(guò)技術(shù)分析,，幫客戶選擇最佳購(gòu)買點(diǎn)
購(gòu)買時(shí)機(jī)也就是擇時(shí)，擇時(shí)需要較高的專業(yè)能力,，幫客戶規(guī)避掉什么資產(chǎn)熱門就買什么,，需要通過(guò)技術(shù)分析來(lái)判斷精確的買賣點(diǎn)。購(gòu)買實(shí)際需要結(jié)合市場(chǎng)環(huán)境,、監(jiān)管環(huán)境,、法規(guī)政策、國(guó)際形勢(shì)等因素,，為資產(chǎn)配置提供實(shí)踐支持,。對(duì)于具有強(qiáng)周期特性的資產(chǎn)，尤其需要擇時(shí),，比如股權(quán)投資,、股票投資等。擇時(shí)能很好的體現(xiàn)理財(cái)故問(wèn)的專業(yè)能力
理財(cái)顧問(wèn)就是利用自己專業(yè)的金融知識(shí)為客戶定制適合客戶本人財(cái)務(wù)狀況的投資方案,。有點(diǎn)像律師,，也有點(diǎn)像心理咨詢師。但目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)顧問(wèn)做不到那么專業(yè),。更多的是傾向于理財(cái)產(chǎn)品銷售,。經(jīng)驗(yàn)豐富一點(diǎn)的幫客戶做理財(cái)產(chǎn)品的配置和規(guī)劃。
國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)的日常工作主要有這幾項(xiàng),。
與客戶電話或面對(duì)面溝通,。了解客戶的基本財(cái)務(wù)狀況,，并做出客觀的分析。掌握客戶的財(cái)務(wù)基本狀況,，根據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求,，為客戶提供理財(cái)建議。針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案,，給予具體的操作指導(dǎo),。 及時(shí)收集客戶的反饋意見，對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析,，并撰寫報(bào)告,。
工作內(nèi)容簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)分為以下幾點(diǎn)：
1.對(duì)客戶進(jìn)行全面的資金情況測(cè)評(píng)。
2.分析客戶的資金狀況,。
3.找出目前的資金缺口,。
4.制訂合理的資金分配方案，并根據(jù)個(gè)人不同的成長(zhǎng)階段,、風(fēng)險(xiǎn)偏好,，為客戶推薦投資方向。
但國(guó)內(nèi)大部分的理財(cái)顧問(wèn)說(shuō)白一點(diǎn)就是銷售理財(cái)產(chǎn)品,。
一名理財(cái)顧問(wèn)的工作主要包括：
與客戶會(huì)談和溝通,，掌握客戶的信息，分析客戶的基本狀況,，掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求,，為客戶提供理財(cái)建議；
指導(dǎo)客戶記錄財(cái)務(wù)收支和資產(chǎn)負(fù)債賬目,，對(duì)客戶財(cái)務(wù)收支狀況進(jìn)行分析,，判斷客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。
針對(duì)客戶的需求獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案,，給予具體的操作指導(dǎo),。
及時(shí)收集客戶的反饋意見，對(duì)方案的實(shí)施結(jié)果進(jìn)行分析,，并撰寫報(bào)告 ,。
一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)該具有何種特性:
身兼多能的金融通才 一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品,，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品,，如保險(xiǎn)、證券,、不動(dòng)產(chǎn)甚至郵票,、黃金等等,，以及對(duì)相關(guān)法規(guī)的掌握,、運(yùn)用，只有具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)知識(shí)和敏銳的洞察力，且將自己所學(xué)所知不斷更新,，才能為客戶提供有價(jià)值的資訊,。
強(qiáng)勢(shì)的專業(yè)背景
優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)身后，應(yīng)該有強(qiáng)大的數(shù)據(jù),、政策平臺(tái)作為支持,、以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
良好的職業(yè)素質(zhì)
一般我們所見的理財(cái)顧問(wèn)都在銀行,，財(cái)富公司,，證券公司，或者是保險(xiǎn)公司,。
同樣是理財(cái)顧問(wèn)或者是規(guī)劃師,，不同公司站的角度其實(shí)是不一樣的。
銀行的說(shuō),，你來(lái)看看我們的基金,，最近推出的基金不錯(cuò)，漲幅很好,?；蛘呶覀冇胁诲e(cuò)的理財(cái)產(chǎn)品，收益不錯(cuò),。
財(cái)富公司說(shuō),，你看看我們的私募產(chǎn)品，信托產(chǎn)品,，很穩(wěn)健,，超額收益。
證券公司說(shuō),，我們的分析師最近推薦的股票幾個(gè)非常好,，趕快買。
保險(xiǎn)公司說(shuō),，你投的都有風(fēng)險(xiǎn),，還是先把保障做好，然后買些年金,，安安穩(wěn)穩(wěn)的,。
很慶幸，這些方式我基本做了一遍,。
很不幸,，有時(shí)候我根本無(wú)法站在客戶的角度去審視應(yīng)該配置什么？不該配置什么,？
因?yàn)槟銓儆谝粋€(gè)公司,，這就導(dǎo)致你很難跳出這個(gè)圈圈,。
工商銀行會(huì)不會(huì)說(shuō)招商銀行產(chǎn)品好？
真正的理財(cái)顧問(wèn)的主要工作內(nèi)容有：
1,、通過(guò)客戶家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)和財(cái)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行診斷,，找出財(cái)務(wù)盲點(diǎn)和改進(jìn)點(diǎn)；
2,、根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)確定家庭宏觀理財(cái)策略和金融工具的選擇搭配,；
3、結(jié)合客戶家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)和問(wèn)題,，配合法律工具和稅務(wù)籌劃,，并對(duì)資管產(chǎn)品和非資管產(chǎn)品進(jìn)行配置行成可操作的具體方案；
4,、落實(shí)方案并進(jìn)行追蹤評(píng)估,、根據(jù)宏觀策略和具體形勢(shì)進(jìn)行微觀調(diào)整或者修正；
5,、最終協(xié)助客戶完成所有的財(cái)務(wù)目標(biāo)和解決財(cái)務(wù)問(wèn)題,。
理財(cái)顧問(wèn)主要是幫助投資人做好資產(chǎn)投資配置理財(cái)，通過(guò)自己的財(cái)務(wù)金融專業(yè)為投資人更好的提供具有價(jià)值投資方向,，讓投資人獲得最大化收益,，比如證券、基金公司這些理財(cái)?shù)慕鹑谌藛T就是專門為投資人做這些理財(cái)工作的,。
下面這個(gè)投資書單，涵蓋了我們平時(shí)接觸最多的指數(shù)基金,、股市投資知識(shí)和方法,，讀懂股票基本面必需的財(cái)報(bào)知識(shí)，以及理解股市動(dòng)蕩的金融邏輯,、理解中國(guó)特色貨幣政策的制定背景等方面,。
我寫的先后順序，基本上由近及遠(yuǎn),、從微觀到宏觀,。
1、基金——銀行螺絲釘：《指數(shù)基金投資指南》
股市中操作最簡(jiǎn)單,、最適合普通投資小白玩的權(quán)益類投資,，就是指數(shù)基金，這個(gè)品種也是我們經(jīng)常介紹的,。初學(xué)股市投資的朋友,，不妨從了解指數(shù)基金投資開始。
投資理財(cái)相關(guān)的書籍推薦如下：
1,、《彼得林奇的成功投資》| 彼得林奇 著
2,、《聰明的投資者》| 本杰明.格雷厄姆 著
3,、《滾雪球 巴菲特傳》| 羅杰.洛溫斯坦 著
4、《窮查理寶典-查理芒格智慧箴言錄》| 彼得考夫曼 著
5,、《股市真規(guī)則》| 帕特.多爾西 著
6、《祖魯法則》| 吉姆.史萊特 著
7,、《巴菲特與索羅斯的投資習(xí)慣》| 馬克.泰爾 著
8,、《烏合之眾》| 古斯塔夫.勒龐 著
9、《金融的邏輯》| 陳志武 著
投資書籍我們首先看一下巴菲特推薦的書：巴菲特在為格雷厄姆和多德的經(jīng)典投資著作《證券分析》第6版序言中寫到：我的書房里圖書堆積如山,，其中有4本書我特別珍惜,，每一本都寫于50多年前。即便我今天是第一次讀到它們,，仍會(huì)感受到其巨大的價(jià)值,，書中的智慧歷經(jīng)歲月磨礪而毫不褪色。
其中的兩本,，是亞當(dāng)?斯密（Adam Smith）的《國(guó)富論》（The Wealth of Nations,1776年）,，以及本杰明?格雷厄姆(Benjamin Graham)的《聰明的投資者》（The IntelligentInvestor,1949）。
第三本是格雷厄姆和多德(Dave Dodd)的《證券分析》,。1950年代巴菲特在哥倫比亞大學(xué)讀過(guò)《證券分析》并且?guī)煆谋窘苊?格雷厄姆和戴維?多德兩位,，巴菲特稱從格雷厄姆的書中學(xué)到的投資知識(shí)指導(dǎo)了后來(lái)的投資生涯。成為巴菲特所有的投資和商業(yè)決策所依賴的基礎(chǔ),。
第四本是證券分析一書作者戴維多德唯一的孩子芭芭拉?多德?安德森（Barbara Dodd Anderson）,，送給巴菲特她父親的一本1934年版的《證券分析》，上面寫有幾百條批注,。巴菲特認(rèn)為這是最珍貴的禮物
除了巴菲特的啟蒙書籍國(guó)富論,、證券分析、聰明的投資者之外,，還可以閱讀巴菲特自1957年開始每年寫給合伙人/股東的信,。
關(guān)于選擇成長(zhǎng)股的書籍： 菲利普·A·費(fèi)舍寫的《怎樣選擇成長(zhǎng)股》 也是巴菲特推薦書籍
美國(guó)指數(shù)基金之父約翰博格爾寫的 指數(shù)基金投資領(lǐng)域的書籍《長(zhǎng)贏投資》
美國(guó)著名基金經(jīng)理彼特林奇寫的《學(xué)以致富》《戰(zhàn)勝華爾街》也值得閱讀
在投資之前，最好了解一下人類歷史上曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)的金融泡沫,，推薦閱讀《金融狂潮簡(jiǎn)史》,，以提醒自己時(shí)刻保持理性，不要在金融泡沫中丟失自己的財(cái)富,。
到此,，以上就是小編對(duì)于日本人如何理財(cái)?shù)膯?wèn)題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于日本人如何理財(cái)?shù)?點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
