大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于如何開發(fā)理財客戶的問題，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹如何開發(fā)理財客戶的解答,，讓我們一起看看吧,。
方法如下：
農(nóng)商銀行可以通過銀行的網(wǎng)點辦理簽約理財，也可以在網(wǎng)上銀行或者是手機銀行線上簽約辦理,。銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中,，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金,，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。
近些年,，隨著大批私募,、p2p,、小貸/助貸機構(gòu)的興起，理財顧問行業(yè)魚龍混雜,，似乎只是以把產(chǎn)品賣出去作為唯一衡量標準,，從而使人們習(xí)慣于戴上有色眼鏡去對待理財顧問行業(yè)人員。但隨著我國金融改革的推進,，金融整頓力度的加大,，行業(yè)門檻將逐步提高，行業(yè)發(fā)展將重新回到正常的軌道,。那理財顧問行業(yè)都要做哪些工作,？有什么要求？情景如何呢,？下面來做一些簡要的介紹,。
理財顧問是大資管行業(yè)的一種重要細分行業(yè)，它并不是簡單的銷售,，而是一個需要極強金融專業(yè)素養(yǎng),，同時也需要良好的分析和溝通能力的行業(yè)。理財顧問的工作目標和原則是將合適的理財產(chǎn)品推薦給合適投資人,。
首先，理財顧問要掌握豐富的金融知識,，需要對各種理財金融工具,、理財產(chǎn)品屬性、風(fēng)險等級等有深入理解,，同時需要熟悉各種金融法律法規(guī),。
第二，嚴格按照投資者適當(dāng)性管理法規(guī),，對客戶進行分類,，依據(jù)客戶風(fēng)險承受能力和投資專業(yè)程度，匹配不同種類的產(chǎn)品,。從風(fēng)險較低的銀行理財,、貨幣基金、國債,，到中低風(fēng)險的債券基金等,，再到較高風(fēng)險的股票型基金、定增產(chǎn)品,、信托產(chǎn)品等,，依據(jù)投資人的具體風(fēng)險認識和承受能力，以及投資偏好,，有針對性的推薦相應(yīng)產(chǎn)品,。
第三,，要堅持良好的服務(wù)意識，從維護客戶利益角度出發(fā),，在產(chǎn)品周期內(nèi)提供全方位跟蹤服務(wù),，從而提高客戶粘性并發(fā)掘更大業(yè)務(wù)開拓潛力。
綜上,，理財顧問行業(yè)事實上是知識密集型高端服務(wù)行業(yè),。近年來，特別是2016年以來,，國內(nèi)金融環(huán)境正面臨深刻變革,，金融市場的亂像正在進行大力整治，金融環(huán)境日益向健康發(fā)展,，與此同時,，銀行、信托,、基金,、證券、保險統(tǒng)一監(jiān)管的大資管時代已經(jīng)拉開序幕,，由此將開拓出一個的巨大的財富管理市場,，因此，只要修好內(nèi)功,、扎實肯干,，理財顧問將大有可為。
表面看是金融產(chǎn)品的銷售,，而在嚴格意義上理財顧問并不是單一的營銷,。
第一需要知道各領(lǐng)域金融產(chǎn)品知識，基金,、保險,，期貨，私募,，信托,，外匯等業(yè)務(wù)。要對產(chǎn)品的發(fā)行方資質(zhì),、產(chǎn)品投資方向,、風(fēng)險等級、運作模式等進行充分了解,。
第二要對客戶進行kyc,，了解客戶的需求，知道客戶的風(fēng)險級別，家庭資產(chǎn)狀況,，將合適的產(chǎn)品推薦給適合的人,。對客戶進行家庭資產(chǎn)配置，以保障家庭資產(chǎn)安全的前提下進行分散投資,，組合投資提高整體收益,，并不是單一產(chǎn)品的銷售。而在目前中國理財市場,，90%的人都在做理財產(chǎn)品銷售,，并不是真正意義上的家庭資產(chǎn)規(guī)劃。
第三要有客戶資源和人脈,，否則營銷會很吃力,。
總結(jié)：銷售不假，但要從客戶角度出發(fā),，改變以產(chǎn)品為中心的營銷模式,，這樣理財行業(yè)才會有良性發(fā)展。
理財顧問,，通俗的講,，就是充當(dāng)金融產(chǎn)品與客戶適當(dāng)性進行匹配的媒介，不同機構(gòu)叫法不一樣,，但業(yè)務(wù)范圍大同小異,，不過現(xiàn)在金融機構(gòu)比如銀行也在逐步清分其職責(zé)，比如理財經(jīng)理專職服務(wù)存量客戶,，并會有一定的新增客戶業(yè)績考核,，營銷經(jīng)理主要還是以新增客戶為主要考核。
市場上的理財顧問這個崗位跟銷售還沒有本質(zhì)的區(qū)別,，沒有完全區(qū)分開，還是以營銷為主,，但是具體也要看是哪個行業(yè),，比如證券行業(yè)，這幾年都在積極轉(zhuǎn)型,，大力開展投資顧問服務(wù),，這里的投資顧問就不單單是做營銷，而是為客戶提供增值服務(wù),，給客戶提供有價值的投資建議,，并提供資產(chǎn)配置策略，但目前這個行業(yè)還在起步階段,，行業(yè)內(nèi)人才專業(yè)水平參差不齊,，大部分還是以營銷和服務(wù)并行考核，以提供差異化增值投資服務(wù)還有一定距離。還有些P2P行業(yè)和投資公司等等也都有這個崗位,，但絕大部分都是以營銷為主,，沒有真正起到顧問的角色。所以理財顧問這個崗位具體的發(fā)展前景要看具體屬于哪個行業(yè),，才好去真正判斷其未來的前景,。
目前國內(nèi)真正的理財顧問角色還在逐步打造中，這個理念已經(jīng)存在很多年了,，但真正的把顧問這個角色深入人心,，對人員要求是很高的，比如在資產(chǎn)配置,、客戶偏好,、理財規(guī)劃、稅收管理等方面都要有專業(yè)的知識儲備,，而今能做到這些的不僅僅是給員工掛個理財顧問的崗位就能解決的,，但是這個角色在未來肯定會逐步興盛起來，隨著中國高凈值人員的迅速增加,，人們對理財?shù)男枨笤絹碓酱?，對于真正具有專業(yè)性理財顧問的需求也是越來越大。
到此,，以上就是小編對于如何開發(fā)理財客戶的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于如何開發(fā)理財客戶的2點解答對大家有用。
