大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的問(wèn)題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的解答，讓我們一起看看吧,。
要想理清楚這個(gè)問(wèn)題,，我們就先要理清楚保險(xiǎn)到底是干什么用的,。
保險(xiǎn)要解決的問(wèn)題就是急用的錢和未來(lái)要用的錢。
所謂急用的錢就是醫(yī)療費(fèi),，收入損失費(fèi),，家庭保障費(fèi)用。
所謂的未來(lái)用的錢就是教育金,、養(yǎng)老金,。
以上這些資金的準(zhǔn)備都可以通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)去解決。
保險(xiǎn)屬于理財(cái)?shù)囊环N,，保險(xiǎn)本身就是一種合理的財(cái)務(wù)安排,，按照標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配圖顯示，作為一個(gè)家庭至少要拿出年收入的20%做家庭風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)劃,，稱之為保命的錢,。
這其中包括社保和商業(yè)保險(xiǎn)等等保險(xiǎn)產(chǎn)品。
購(gòu)買保險(xiǎn)要能夠覆蓋住所有的保障需求,，這個(gè)就是稱之為全額保障,，其實(shí)很多人家庭在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)的時(shí)候根本沒(méi)有把這個(gè)考慮進(jìn)去，只是覺(jué)得該買一份保險(xiǎn)了,，然后就很隨意的購(gòu)買了保險(xiǎn),，這個(gè)保險(xiǎn)對(duì)不對(duì),，適合不適合很多人并不明白,。
所有購(gòu)買的那些給急用錢的保險(xiǎn)都有一定的杠桿作用，在未來(lái)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候,，可以獲得幾倍甚至是幾十倍所交保費(fèi)的賠償,，主要是應(yīng)急。
所有購(gòu)買的那些未來(lái)用的錢的保險(xiǎn)都是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄加一定的收益,。這樣的保險(xiǎn)就是可以保證在未來(lái)的某個(gè)時(shí)間點(diǎn)或者是時(shí)間段會(huì)有一筆錢在哪兒等著,，無(wú)論你用或者是不用都有一筆錢等著,。這就是對(duì)未來(lái)的一種安排。
理財(cái)規(guī)劃的八大規(guī)劃中,，風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃是極其重要的一大規(guī)劃,，也可以說(shuō)是托底性的規(guī)劃。保險(xiǎn)規(guī)劃的實(shí)質(zhì)就是對(duì)家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)作出托底性的安排,。從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看主要就是在保險(xiǎn)這塊要花多少錢,、要保多少額度，也就是保費(fèi)支出與保障額度的問(wèn)題,。目前相對(duì)比較科學(xué)的家庭理財(cái)方法首推標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)分配象限圖,。該圖建議將家庭資產(chǎn)的20%（個(gè)人認(rèn)為以我國(guó)的國(guó)情，用家庭年收入的20%來(lái)代替更合適）用于保險(xiǎn)支出,，就能比較充分地應(yīng)對(duì)各類因意外和健康原因給家庭造成的財(cái)務(wù)危機(jī),。也就是說(shuō)，這個(gè)20%的保費(fèi)支出主要用來(lái)買意外險(xiǎn),、壽險(xiǎn),、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，其次才能考慮到養(yǎng)老和子女教育這塊,。
而在保額這塊,，要買多少額度合適，就要從當(dāng)前家庭的財(cái)務(wù)狀況出發(fā),，比如有多少總資產(chǎn),，有多少負(fù)債，有多少凈資產(chǎn),，目前工作單位提供的福利狀況如何（如有無(wú)社保,、有無(wú)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)等），家里子女多大,、有無(wú)老人需要贍養(yǎng)等,，再結(jié)合家庭收入結(jié)構(gòu)來(lái)綜合配置。一個(gè)原則就是：先大人后孩子,，先保障后理財(cái),，經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先保障、重點(diǎn)保障,、足額保障,。
現(xiàn)代社會(huì)里，保險(xiǎn)不再是該不該買的問(wèn)題,，而是買多買少,、怎么買的問(wèn)題，至于具體的產(chǎn)品配置可以找專業(yè)的保險(xiǎn)顧問(wèn)了解，專業(yè)的人做專業(yè)的事是現(xiàn)代社會(huì)的客觀要求,，切忌盲人摸象,。
保險(xiǎn)從金融的角度看就是期權(quán)，
1.??? 期權(quán)費(fèi)的支付形式有躉交（15-30年）資金的現(xiàn)金收益,，或者直接支付（消費(fèi)型保險(xiǎn)）,。
2.??? 行權(quán)條件指定明確，特定疾病,，特定范圍,。
3.??? 行權(quán)收益與購(gòu)買份數(shù)成正比（但是有上限）。
4.??? 杠桿浮動(dòng),，從最初的的第一次躉交（杠桿最高）,，躉交金額本金+收益等于賠付金額無(wú)杠桿，到后期杠桿為負(fù)值,。
5.??? 參與人有要求：目前身體健康,。
第一條說(shuō)明保險(xiǎn)是有成本的。
第二,、三條是保險(xiǎn)有范圍,，所以要看看我們所處環(huán)境和和對(duì)未來(lái)做一個(gè)情景測(cè)試和敏感性測(cè)試后作出選擇。比如說(shuō)得了某種病,，有沒(méi)有足夠的錢,，能不能堅(jiān)持足夠的治療期，能不能保證家人生活等,。
第四,、五條說(shuō)明健康程度與參與時(shí)間是有杠桿效應(yīng)變化的，參與的越早,，越健康,，保費(fèi)越低。躉交就是用一定的利益讓步減少消費(fèi)型的突變影響,。
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從理財(cái)角度如何看保險(xiǎn)配置,？你提到了配置，這個(gè)詞其實(shí)道出了理財(cái)?shù)膶?shí)現(xiàn)路徑,，俗話說(shuō)的“雞蛋不放在一個(gè)籃子里”就是在講“配置”的意義,，個(gè)人小資金的配置我們稱之為理財(cái)，機(jī)構(gòu)大資金的配置我們稱之為“”投資組合管理”,，就好比穿衣服一樣,，從頭到腳，從里到外,，不同的衣服有不同的功能,，理財(cái)也需要講究一個(gè)“搭配”,、“組合”,。
保險(xiǎn)就好比是“內(nèi)衣”,、“內(nèi)褲”，什么都可以不穿,，內(nèi)衣內(nèi)褲不能不穿,，否則就裸奔了，血肉之軀完全暴露在外界,，毫無(wú)抵抗能力,。理財(cái)配置的順序和穿衣一樣，也應(yīng)是從里到外的,，保險(xiǎn)的配置是第一位,，保險(xiǎn)具有杠桿功能，少量的保費(fèi)支出,，不占用太多可投資資金,，便可獲得幾倍的風(fēng)險(xiǎn)保障，所以一般用于保險(xiǎn)配置的資金占到總共可投資資金的比重10%為宜,，最多不要超過(guò)20%,，根據(jù)個(gè)人希望獲得的保障深度來(lái)合理規(guī)劃保費(fèi)支出，保障額度夠用就好,，切不可貪多,。
保險(xiǎn)的最重要功能是保障，但不代表保險(xiǎn)不具備理財(cái)?shù)氖找鎸傩?，只不過(guò)保險(xiǎn)的收益需要犧牲流動(dòng)性才能得到,，換句話說(shuō)，用保險(xiǎn)去理財(cái)必須做好長(zhǎng)期資產(chǎn)配置的心里準(zhǔn)備,，少則8-10年,，多則20年以上，本金才能全部收回,，開始產(chǎn)生收益,，所以在個(gè)人養(yǎng)老，子女教育,，財(cái)富傳承等長(zhǎng)時(shí)間跨度上具有廣泛的應(yīng)用價(jià)值,。
壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn),、儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn),、分紅型重疾險(xiǎn)都或多或少具備儲(chǔ)蓄理財(cái)功能，如果不發(fā)生身故,、年金領(lǐng)取或者疾病理賠,，這類保險(xiǎn)在10-20年后保單現(xiàn)金價(jià)值基本就能覆蓋本金，有些產(chǎn)品5年-8年就能覆蓋本金，之后就是純收益了,。而且,，保險(xiǎn)資金對(duì)外投資風(fēng)格是非常穩(wěn)健和保守的，雖然提供不了較高的收益率,，但收益率波動(dòng)很小,，純正的年金險(xiǎn)利率甚至可以做到0波動(dòng)，也就是‘“保本”理財(cái),，用于養(yǎng)老金規(guī)劃非常合適,。
保險(xiǎn)是“最后的遮羞布”，是基石,，是最后一道防線,，其在理財(cái)配置中的作用是毋庸置疑的。希望我的回答對(duì)你能有所幫助,。
對(duì)于有產(chǎn)階級(jí)來(lái)講,，遺產(chǎn)稅是傳承過(guò)程中避不開的話題。這里要強(qiáng)調(diào)的是,，我國(guó)目前還沒(méi)有遺產(chǎn)稅,，也沒(méi)有要開征遺產(chǎn)稅的跡象。未雨綢繆,，我們這里主要參考世界上成熟遺產(chǎn)稅國(guó)家的做法,。下面這張圖，全球十大遺產(chǎn)稅征收國(guó)的排名：
可以看到,，日本遺產(chǎn)稅稅率最高,，韓國(guó)緊隨其后。另外,，重要的不在于數(shù)額,，更在于順序。很多國(guó)家的法律規(guī)定,，在繼承財(cái)富之前,，必須先交遺產(chǎn)稅。如果無(wú)力繳納遺產(chǎn)稅,，遺產(chǎn)將被強(qiáng)制變現(xiàn),，納稅完畢后再留給繼承人。記得我們開篇寫的,，最慘富二代嗎,？LG的第三代集團(tuán)會(huì)長(zhǎng)突然離世，他的兒子具光謨,，也就是LG集團(tuán)現(xiàn)任集團(tuán)會(huì)長(zhǎng),，毫無(wú)防備地繼承了父親持有的8.8%LG股份,，估值約合1.3萬(wàn)億韓元，也就是80億人民幣,。根據(jù)韓國(guó)法律,，超過(guò)30億韓元的遺產(chǎn)要繳納50%的遺產(chǎn)稅；在轉(zhuǎn)讓利益相關(guān)者的股份時(shí),，還要額外征收20%的稅。算下來(lái),，具光謨要繳納的遺產(chǎn)稅高達(dá)7000億韓元,，也就是44億人民幣，一舉打破繳納遺產(chǎn)稅的最高紀(jì)錄,。具先生簡(jiǎn)直欲哭無(wú)淚,。經(jīng)過(guò)協(xié)商，具先生將于未來(lái)的5年內(nèi)繳納完畢這筆稅款,。人無(wú)遠(yuǎn)慮,，必有近憂。代際傳承是一個(gè)需要從長(zhǎng)計(jì)議的話題,。終身壽不是唯一的方案,，但終身壽的好處是：（1）性質(zhì)上，身故理賠金在法律上不屬于遺產(chǎn)范疇,，無(wú)需繳納遺產(chǎn)稅,。（2）功能上，身故理賠金可以作為預(yù)繳稅款,，緩解繼承人壓力,、保全遺產(chǎn)。5,、2014年,，美國(guó)爆出了歷史上最大一張人壽保單，保額高達(dá)2億美元,。保險(xiǎn)公司并未泄露客戶因素,，不過(guò)，大多數(shù)媒體循著蛛絲馬跡將目光投向了鋼鐵俠的原型,，也是特斯拉和美國(guó)支付寶PayPal的締造者：埃隆馬斯克,。人們推測(cè)，這份保單大概率是在做遺產(chǎn)籌劃,。美國(guó)的免稅額是100萬(wàn)美金,，遺產(chǎn)稅的稅率最高可達(dá)40%，而埃隆馬斯克個(gè)人資產(chǎn)高達(dá)116億美元,。在美國(guó),，若未提前做好安排,，大半的個(gè)人資產(chǎn)都將納稅。遺產(chǎn)的提前安排,，終身壽是有力一環(huán),。你一定聽過(guò)有關(guān)newmoney和oldmoney的說(shuō)法。new money,，是指靠自己努力打拼來(lái)的財(cái)富,，這并不是一個(gè)貶義詞。相對(duì)的,，old money表示貴族,，是指通過(guò)世襲方式繼承的財(cái)產(chǎn)。每個(gè)富豪家族的財(cái)富,，都起源于白手起家的開荒牛,。只是有些家族會(huì)把它變成源源不斷的現(xiàn)金牛，new money變成old money,，就此鋪開家族版圖,、幾代福澤綿延；而另一些家族則只當(dāng)它是屯糧割食,，百年之后又恢復(fù)一片荒蕪,。終身壽，是new money通向old money的里程碑,。6,、寫了兩千多字，我們說(shuō)了這么多,，好像終身壽險(xiǎn)是富人的專屬,，和普通人沒(méi)什么關(guān)系？不,，并非如此,。回歸本質(zhì),，這就是一份確定的身故保障,。終身壽是有門檻的保險(xiǎn)，門檻絕沒(méi)有我們想象的那么高————100萬(wàn)終身壽保額,，長(zhǎng)期交下每年保費(fèi)1萬(wàn)多——相反,，它挑戰(zhàn)的是認(rèn)知和勇氣。東亞文化圈,，諱死被深深地刻在傳統(tǒng)文化中,，考慮死尚且需要鼓起勇氣。那么,，你有沒(méi)有勇氣,，去考慮三十年甚至更久以后,？很多人對(duì)于終身壽顧慮重重，總覺(jué)得把錢鎖住吃虧,，萬(wàn)一以后貶值了怎么辦,？萬(wàn)一要用錢怎么辦？有趣的是,，我身邊的很多媽媽在買終身壽,。買100萬(wàn)、買50萬(wàn),，每年幾千,、1萬(wàn)地交。她們有的已經(jīng)全身心照顧家庭,，還有的仍然在職場(chǎng)奮斗,。不論身份如何,，都存著一個(gè)心思：既然錢存著也是留給孩子的,，那就徹底留給他吧。女人有的時(shí)候真是優(yōu)秀的戰(zhàn)略家,，特別是事關(guān)孩子的時(shí)候,。定好計(jì)劃，一往無(wú)前,，百折不撓,。當(dāng)你目標(biāo)明確，問(wèn)題反而簡(jiǎn)單了,。知乎上曾經(jīng)有人提問(wèn)：為什么現(xiàn)在有這么多富二代,，也沒(méi)覺(jué)得他們家有多出眾，為什么就這么有錢,？有人回答：因?yàn)槿昵?，別人的爸爸砸了鐵飯碗下海經(jīng)商，二十幾年前在二環(huán)買了房,。俗話說(shuō),，小富靠勤大富靠天，時(shí)代機(jī)遇不常有,，不能責(zé)怪父母,。不過(guò)，為人父母總希望孩子順一點(diǎn),，日子舒服一點(diǎn),。那就選終身壽吧，大富難得,，讓孩子即便偷偷懶,，也能小富,。
到此，以上就是小編對(duì)于理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的問(wèn)題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)普爾圖的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
