大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于存3年定期與買理財產(chǎn)品的問題,，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹存3年定期與買理財產(chǎn)品的解答,，讓我們一起看看吧,。
理財產(chǎn)品的期限
銀行的理財產(chǎn)品期限豐富多樣,，最常見的有1個月,、2個月、3個月,、4個月,、6個月、7個月,、9個月,、10個月及1年期的，偶爾也有推出21天或者2年,、3年之類的期限,。
PS：銀行的理財產(chǎn)品更多的是標注為天數(shù)，且與具體的月份數(shù)略有出入幾天,，為了方便分析我們上述直接反映為具體的月份數(shù),。
理財產(chǎn)品的風(fēng)險
理財產(chǎn)品的風(fēng)險取決因素不在于其期限，而在于其產(chǎn)品的投資方向,。目前銀行的理財產(chǎn)品按照其投資方向?qū)L(fēng)險等級由低到高劃分為R1/R2/R3/R4/R5五個層級,。層級越高的產(chǎn)品，收益率越高,，但是其相應(yīng)的風(fēng)險性越大,，隨時存在虧損的可能性。投資方向才是銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險劃分的依據(jù),。
期限的風(fēng)險
那么期限是否一點風(fēng)險都沒有呢,？不是的，銀行的理財產(chǎn)品也是存在一個小小的風(fēng)險,，即流動性的風(fēng)險,，畢竟期限越長存在越多的不確認性因素，但是流動性風(fēng)險相對于基礎(chǔ)的投資方向的風(fēng)險而言,，基本可以忽略不計,。
總結(jié)
綜上所述，購買銀行理財產(chǎn)品,，最為關(guān)鍵的因素還是看產(chǎn)品的等級劃分,，期限導(dǎo)致的流動性風(fēng)險雖然略有一絲影響，但影響微乎其微,。當(dāng)然購買的銀行也要適當(dāng)考慮,，畢竟大銀行理財投資團隊的投資經(jīng)歷、實力等等相對會高于普通的中小銀行,。
理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級與理財產(chǎn)品的時間周期并沒有絕對的關(guān)聯(lián),，所以單純的根據(jù)理財產(chǎn)品的時間周期，并不能得出三個月的理財產(chǎn)品風(fēng)險,，大于三年期或者三年期的理財產(chǎn)品風(fēng)險大于三個月,。
唯一和當(dāng)前市場理財產(chǎn)品，包括大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品風(fēng)險呈正相關(guān)的,，就是它的利率,。在當(dāng)前的理財市場投資中，絕大部分的投資者單方面追求過高的利率回報,，用當(dāng)前證監(jiān)會主席的話來講,，年利率高于6%以上時就有虧損本金的風(fēng)險，年利率高于10%以上時,，基本上就要承受虧損本金全部的風(fēng)險,。
所以我們看著很多的三個月市場理財產(chǎn)品利率看著很低，但是如果折換成年利率的話,，有相當(dāng)一部分三個月的市場理財產(chǎn)品折算過后的年利率會高于6%,，甚至高于8%，所以這個時候我們一定要穩(wěn)住,，至少在一定層面上減少自己的投資本金,。
至于三年期的市場理財產(chǎn)品基本上是比較少見的，目前市場上主流的銀行理財或者互聯(lián)網(wǎng)金融理財都是一年期,，一年近年化利率平均市場維持在4%~5%的區(qū)間內(nèi),，少數(shù)低于4%，但是靠近3%以上,，這是這個市場上普遍的行情,，所以靠近這個區(qū)間即可，三年期的市場理財區(qū)間,，基本上靠近同期類型的國債同樣也是4%附近就是比較合理的,，最好還是不要超過8%。
不請自來,，三個月同三年的理財產(chǎn)品從本質(zhì)上來講風(fēng)險是相同的,。
在機構(gòu)產(chǎn)品銷售中，同一個產(chǎn)品多數(shù)都有不同期限的區(qū)分,，比如產(chǎn)品A具有三個月,，六個月，十二個月,，二十四個月,，三十六個月等不同區(qū)別，大多數(shù)固收類理財都是最長二十四個月期限,，三十六個月多數(shù)出自股權(quán)類產(chǎn)品,，不同期限的同類產(chǎn)品區(qū)別只是收益不同，本質(zhì)都是一樣的,。
理財?shù)娘L(fēng)險主要還在于發(fā)行機構(gòu)同產(chǎn)品內(nèi)容的把控,，機構(gòu)的選擇同產(chǎn)品的選擇可以參考我主頁內(nèi)其他問題的回答,，里面有詳細介紹。歡迎查詢,。
我是俗話說金融,，與您分享我的觀點。
毫無疑問,，三個月的理財產(chǎn)品風(fēng)險更低,！挑選理財產(chǎn)品，除了應(yīng)該考慮資金風(fēng)險,、收益風(fēng)險之外,，還應(yīng)該將流動性風(fēng)險考慮在內(nèi)！很顯然,，三年期理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險要遠高于三個月的,！
一般來說，我們會將理財產(chǎn)品的風(fēng)險,，簡單劃分為三個層次：
資金風(fēng)險最基礎(chǔ),。一個理財產(chǎn)品，我們首先要考慮的就是資金風(fēng)險的有多大,，本金有沒有可能會面臨虧損,，虧損的程度又會有多大，這應(yīng)該是最起碼的要求,！
收益風(fēng)險最直觀,。購買理財產(chǎn)品，當(dāng)然要看收益的高低,，不過,，通常收益高低與資金風(fēng)險是相對應(yīng)的，收益越高的產(chǎn)品,，其資金風(fēng)險也可能越大,！
流動性風(fēng)險，相比于以上兩個而言,，當(dāng)然是期限越短的,，流動性越好，風(fēng)險越低了,！
通過上面的介紹,，我們大致可以知道，三種風(fēng)險的權(quán)重比例大致為：資金風(fēng)險≥收益風(fēng)險≥流動性風(fēng)險,。
舉個簡單的例子,，分別購買三個月與三年期限的某款理財產(chǎn)品，產(chǎn)品投向一樣,、預(yù)期收益也相同,，那么優(yōu)先選擇三個月的理財產(chǎn)品,，因為更加靈活、流動性風(fēng)險也會更低,。
時間越短,，風(fēng)險越低，無疑三個月的理財產(chǎn)品比三年的理財產(chǎn)品風(fēng)險更低,。理財產(chǎn)品的風(fēng)險來源主要是跟時間有關(guān)系的，時間越長,，可能遇到的問題就會越多,，因此，時間長的理財產(chǎn)品風(fēng)險會大于時間短的理財產(chǎn)品,。
不可預(yù)知風(fēng)險
對于理財產(chǎn)品來說,，時間越長，不可預(yù)知的風(fēng)險就會越大,，可能遇到的問題就會越多,，這是時間長帶來的問題。因此,，時間越長的理財產(chǎn)品,，收益率也越高，這就是為了補償時間長帶來的不可預(yù)知風(fēng)險的,。
三個月的理財產(chǎn)品和三年的理財產(chǎn)品相比,。無疑是三個月的期限更容易讓人放心，三個月時間可能遇到的不可預(yù)知風(fēng)險的概率就會更低,，因此,，三個月期限的產(chǎn)品遇到不可預(yù)知風(fēng)險的概率更低一些。
流動性風(fēng)險
流動性風(fēng)險是指你把錢買入理財產(chǎn)品了,，一段時間后,，突然想用錢，這時候必須要把銀行理財產(chǎn)品全部取出來,，這時候,，肯定會按照比較低的利息來算，這就就造成了個人的利息損失,。這就是個人遇到的流動性風(fēng)險了,。
三個月的理財產(chǎn)品，因為只有三個月期限,，可以說遭遇個人流動性風(fēng)險的概率是很低的,，稍微堅持一下可能就能夠過完三個月了，而且即使是應(yīng)急取出了,，損失的利息也不是太多,。而三年期限無疑是流動性風(fēng)險更大的,，在三年里面萬一出現(xiàn)了問題急需取出這筆錢來應(yīng)急，那么可能就會損失較多的利息收益,。
因此,，三年期的理財產(chǎn)品無疑流動性風(fēng)險比三個月的理財產(chǎn)品更大。
綜上所述,，三個月期限的理財產(chǎn)品期限更短,，可能遇到的不可預(yù)知的風(fēng)險更少，流動性風(fēng)險也更低,。因此,，可以說三個月理財產(chǎn)品的風(fēng)險更低一些。
感謝閱讀,！
銀行存款常見的有三種類型,，一種是活期,，一種是定期，一種是大額存款,，后兩種類型民間也稱之為“死期”存款,。那么三年期的死期劃算還是三年的理財劃算了？為了方便說明我們以工商銀行的,，三年定期,，三年期大額存單，三年期的理財,，分別來看一下
第一,，三年定期
目前工行三年期存款利率，最高是3.85%,，但是購買需達到兩個條件,，一是之前沒有購買過該產(chǎn)品，是第一次購買的新客戶,，二是有10萬元的起存門檻,。
第二，三年期大額存單
我看了一下由于工行目前暫時沒有3年期的大額存單銷售,，就以農(nóng)行為例,，目前農(nóng)行APP顯示的兩款3年期的大額存款均為（私行專享），利率是3.987%,，起存門檻1000萬,。
第三， 三年期的理財產(chǎn)品
目前工行子公司發(fā)行的封閉期為3年左右的理財產(chǎn)品，起購金額1萬,，為非保本浮動收益,，風(fēng)險等級是R3級（風(fēng)險適中），業(yè)績比較基準是4.7%,。
通過以上三類產(chǎn)品對比可以發(fā)現(xiàn),，從收益的角度，理財產(chǎn)品是明顯高于存款類的,，但是理財類型的產(chǎn)品,，收益是浮動的，收益有可能低于,，等于,，或者是高于業(yè)績比較基準。從安全性的角度,，存款類產(chǎn)品安全性更高,，收益也是確定的,。從流動性的角度來說,，不管是三年期死期或者是理財，流動性都差不多,。所以我建議大家可以選擇風(fēng)險等級在R2級,，期限是每月，每季度開放的理財產(chǎn)品,，兼顧了收益和流動性,。
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這個要是說劃算想必你的意思就是說,，哪種方式收益更多
在三年定期存款與三年理財產(chǎn)品利率相同的情況下,，三年定期存款收益是低于同等利率理財產(chǎn)品的。主要也是因為理財產(chǎn)品可實現(xiàn)復(fù)利計息方式簡單來說就是利滾利,。
三年總收益上選擇
這里按照5萬元,，3年定期存款利率4%，1年期的理財產(chǎn)品年化收益也是4%的情況下給你計算下兩者三年總收益差距,。
通過以上數(shù)據(jù)可說明,，三年定期存款利率與三年理財產(chǎn)品利率相同情況下，理財產(chǎn)品與定期存款雖說只差一點點,，但是你要知道三年定期存款利率4%屬于比較高的存款利率了,，而理財產(chǎn)品4%的屬于低收益產(chǎn)品，比穩(wěn)健型產(chǎn)品還低,！一般穩(wěn)健型產(chǎn)品年收益都在4.6%左右,，在同利率上理財產(chǎn)品都已經(jīng)高于定期存款產(chǎn)品，如果理財產(chǎn)品收益高于存款利率的情況下，三年總收益相差很多的是,，從收益上說三年理財劃算,。
靈活性選擇
銀行三年定期存款與三年一年期理財產(chǎn)品對比，銀行定期存款靈活性低于理財產(chǎn)品很多的,，銀行定期存款未到期提前支取,，利息收益直接是會按照支取日當(dāng)天銀行掛牌執(zhí)行的活期存款利率計算付息，理財產(chǎn)品就不同了,，理財產(chǎn)品是按照持有天數(shù)來利息的,，即便是你提前支取收益上也不會有所損失。
假設(shè)你5萬元,，存款3年定期一年以后你遇到不可抗拒因素必須提前支取或終止這筆存款,，這時候你提取后已經(jīng)存款滿一年的收益不會按按照方式銀行3年定期存款利率計算付息，是會按照支取日當(dāng)天銀行掛牌執(zhí)行的活期存款利率利息,，白白損失一年的利息收益,。如果選擇理財產(chǎn)品就不同了，第一年到期你已經(jīng)收到第一年收益,，即便是你又轉(zhuǎn)存到理財產(chǎn)品里,，過來段時間著急使用該筆存款，你提前終止理財產(chǎn)品,，這時候你的收益也不會受到影響的,，理財機構(gòu)是會按照持有天數(shù)來計算并付息的。所以說靈活性上理財產(chǎn)品也是劃算的,。
保本安全選擇
如果本金與安全比較理財產(chǎn)品是比不過銀行存款的,，因為在2018年4月28日實施并執(zhí)行的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》中明確規(guī)定銀行等金融機構(gòu)不得在發(fā)行保本理財產(chǎn)品，這也就是說現(xiàn)在的理財產(chǎn)均是無保本的,，不管風(fēng)險的高低都是有風(fēng)險存在的,。銀行存款就不同了，各個銀行均有存款保險的,，存款保險由銀行投保并繳費,，保障范圍存款本息50萬元，也就是不管是在大小銀行存款在50萬元內(nèi)即便是銀行發(fā)生問題破產(chǎn)與倒閉,，你的存款都不會受到損失,。所以說從本金安全上銀行定期存款劃算應(yīng)為不管如何只要存款在50萬元內(nèi)，都不會受到任何損失,。
總結(jié)
從利率收益以及靈活性上看,，理財產(chǎn)品比較劃算，本金安全上的話還是選擇銀行定期存款劃算,。不過個人還是看好三年理財?shù)?，主要也是收益高靈活性高,，選擇穩(wěn)健型理財一般情況下也并不會發(fā)生本金虧損的，即便是發(fā)現(xiàn)所購買的理財產(chǎn)品有下降趨勢完全是可以提前轉(zhuǎn)出本金也就不會受到影響,。
友情提示:理財產(chǎn)品收益越高風(fēng)險越高,，穩(wěn)健型理財收益隨少些但穩(wěn)定增長，理財小白選擇穩(wěn)健型理財搭配銀行存款兩者結(jié)合比較合適,。
希望對你有所幫助「點贊關(guān)注」,，哪方面介紹的有遺漏留言評論交流。
到此,，以上就是小編對于存3年定期與買理財產(chǎn)品的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于存3年定期與買理財產(chǎn)品的2點解答對大家有用。
