大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于給客戶發(fā)理財短信模板的問題,，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹給客戶發(fā)理財短信模板的解答，讓我們一起看看吧,。
銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品,，到底可靠嗎,？
以往銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品都是承諾保本保息的,，也就是剛性兌付，自從資管新規(guī)以來,，實行的是凈值型理財,，不再承諾保本保息，所以如果客戶購買理財產(chǎn)品的話,，風(fēng)險自擔(dān),，從這一點來說，還是有風(fēng)險的,。
但是銀行是極為注重自身的聲譽的,，不會胡亂向客戶推薦高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，而且客戶在首次購買理財產(chǎn)品的時候,，是需要在柜臺做風(fēng)險測試的,，同時要進(jìn)行錄音錄像保存的，銀行理財經(jīng)理會根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力來推薦相應(yīng)的理財產(chǎn)品,，根據(jù)風(fēng)險測試等級,，可以劃分相應(yīng)的理財產(chǎn)品，如下:
我們可以看到謹(jǐn)慎型和穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品,，基本上風(fēng)險為零,，還是可以放心購買的。
低風(fēng)險的理財產(chǎn)品一般是五萬起投,，年化收益率在4%左右,。
但是有些中小銀行的利息有可能會達(dá)到4.5%以上，與其這樣,，還不如做存款更劃算,，同時從安全性來，存款是承諾保本保息的,。
另外,，現(xiàn)在的銀行理財經(jīng)理更偏重于向客戶推薦結(jié)構(gòu)性存款，這是因為結(jié)構(gòu)性存款,，目前歸存款條例管理,，按存款對待，是保證本金安全的基礎(chǔ)上,，給一個浮動的利息,，一般在1%到6%，相對于理財產(chǎn)品承諾保本,，而收益率有可能和理財產(chǎn)品持平或更高,，所以更受客戶歡迎。
以上建議僅供參考，覺得好的話,，點個贊吧,，歡迎大家關(guān)注我的頭條號。
可不可靠,，取決于兩個因素：一是是否是根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力推薦的對應(yīng)風(fēng)險評級的理財產(chǎn)品,；二是否在銷售過程中有違規(guī)操作，如隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險條款,，夸大產(chǎn)品收益率,，甚至將保險當(dāng)存款來賣等等。
監(jiān)管對銀行銷售理財產(chǎn)品是要求合規(guī)銷售的,，一般來說,，產(chǎn)品能上市銷售基本都是經(jīng)過合規(guī)性審查的，產(chǎn)品條款不會出現(xiàn)明顯的不合規(guī)問題,，要出問題主要還是出在銷售誤導(dǎo)上,。
合規(guī)銷售要求首先要評估投資者的風(fēng)險承受能力，從低到高,，投資者風(fēng)險承受能力依次可以劃分為謹(jǐn)慎型,、穩(wěn)健型、平衡型,、進(jìn)取型和激進(jìn)型,。而相應(yīng)的理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，從低到高,，依次可以劃分為低風(fēng)險,、中低風(fēng)險、中度風(fēng)險,、中高風(fēng)險和高風(fēng)險,，分別用R1、R2,、R3、R4和R5來表示,。不同風(fēng)險承受能力的投資者就應(yīng)當(dāng)匹配相應(yīng)風(fēng)險評級的理財產(chǎn)品,。如果不是按照上述邏輯來推薦的理財產(chǎn)品，就要警惕了,！香港電影《奪命金》其中就有這方面的描述,。
現(xiàn)在銀行不僅銷售自家的理財產(chǎn)品，還代銷其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品,，如保險產(chǎn)品,、基金等，這些中間業(yè)務(wù)可以為銀行帶來巨額利潤，因此,，對一線營銷人員來講,，也有巨大考核壓力。在業(yè)績驅(qū)使下,，就很容易利用信息不對稱,，對投資者形成銷售誤導(dǎo)?！按婵钭儽ｋU”是最被詬病的銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象,。為了治理這誤導(dǎo)一現(xiàn)象，對65歲老人購買銀保產(chǎn)品,，現(xiàn)在都要求“雙錄（錄音錄像）”,。
因此，投資時,，投資者一方面自己要努力學(xué)習(xí)相關(guān)理財知識,，做到掌握投資主動權(quán)；另一方面,，也要睜大雙眼,，防止被騙，尤其切不可盲目追求高收益,。
一般來說,，銀行自己的產(chǎn)品比較可靠，銀行代銷的產(chǎn)品風(fēng)險偏大（坑多）,。
現(xiàn)在的銀行就像一個金融超市,，各種金融產(chǎn)品都可以買得到，包括各類存款（大額存款,、大額存單,、結(jié)構(gòu)性存款、智能存款等）,、銀行理財（包括活期類和各種短期類）,、信托產(chǎn)品、債券產(chǎn)品,、基金產(chǎn)品,、保險產(chǎn)品等。
除了存款類和銀行理財類,，其他的都風(fēng)險偏大,，所以后面幾類產(chǎn)品經(jīng)常被投訴不靠譜。風(fēng)險和收益是成正比的,，想買后面幾種產(chǎn)品的,，必須要自己去了解、懂得這到底是什么產(chǎn)品，不同的產(chǎn)品名稱那肯定就是不一樣的,，不要把理財當(dāng)成儲蓄,，儲蓄無風(fēng)險，理財有風(fēng)險,，投資需謹(jǐn)慎,！
至于推薦的問題，銀行員工的營銷任務(wù)非常重,，特別是代銷的產(chǎn)品,，也就是那些保險、基金,、信托的營銷任務(wù)很重,，獎勵也高，所以他們會盡量推薦這些代銷的產(chǎn)品而不是銀行自己的存款和理財,。畢竟這也是人家的工作,，誰不想工資高點，獎金多點,，罰款少點,。
所以，要想靠譜還是要靠自己,。想買的產(chǎn)品要自己去了解清楚到底是什么類型,，什么投向，什么風(fēng)險等級,。理財這件事,，適合自己的、在自己風(fēng)險承受范圍內(nèi)的就是最好的,，別太相信他人的推薦,。
看到這個問題，我理財你的意思應(yīng)該是,，銀行理財?shù)降妆２槐１?，我就這方面問題，可以回答一下,，按照資管新規(guī)的要求,，理財產(chǎn)品都不保本，今年底保本理財也將退出理財市場,，
1、根據(jù)資管新規(guī)要求,，除了“存款”以外的理財產(chǎn)品,，均不能承諾保本保息，包括銀行理財產(chǎn)品。隨著這一條規(guī)定的實施,，我們也并沒有發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品出現(xiàn)大面積的“風(fēng)險”,。所以理財產(chǎn)品的投向，是投資于國債,、金融債,、貨幣市場工具的產(chǎn)品還是比較安全的。你買的理財產(chǎn)品投向是哪里呢,？
2,、很多銀行除了賣自己的理財產(chǎn)品，還會代理銷售其他公司的理財產(chǎn)品,，消費者一定要多了解投資去向,，是否在自己的承受范圍？比如,，如果你的產(chǎn)品投向是信托,、保險、股票等公司發(fā)行的理財產(chǎn)品,，那么風(fēng)險要比銀行自營的高得多,，一旦出了問題，就得不償失了,。
3,、理財產(chǎn)品按風(fēng)險劃分為：保守型、穩(wěn)健型,、平衡型,、進(jìn)取型、激進(jìn)型,。我一般建議,，初次購買銀行理財?shù)目蛻簦詈孟葟亩唐诤头€(wěn)健型開始,，不要強迫自己,，買了理財，回去天天提心調(diào)膽,，那就沒必要了,。
所以，根據(jù)自己的實際情況來,，選擇適合自己風(fēng)險偏好,、流動性要求以及收益目標(biāo)的產(chǎn)品即可。
就個人所了解的來看,，銀行推薦理財產(chǎn)品分為幾種,，一是專門的柜臺理財經(jīng)理其主要業(yè)務(wù)就是銷售理財產(chǎn)品,，二是其他理財公司產(chǎn)品放在銀行營業(yè)大廳那種，這種一般銀行不會推銷,，而且會告知你風(fēng)險,，三是在銀行辦理個貸業(yè)務(wù)時為了完成指標(biāo)讓你購買保本型理財產(chǎn)品，綜合而論,，銀行工作人員親自讓你買的都會明白告訴你有沒有風(fēng)險,，保本或是損賠率在多少，而外面的理財公司就要當(dāng)心了,！希望能幫到你,！謝謝！
具體要看是什么樣的理財產(chǎn)品,，通常來說,，銀行理財子公司的產(chǎn)品，還是靠譜的,。
不過,，你也要搞清楚，新規(guī)后,，理財沒有預(yù)期收益率,，只有業(yè)績基準(zhǔn)，也不剛性兌付,。因此,，購買時，最好還是購買風(fēng)險等級與自己風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品,。
另外,，有些理財產(chǎn)品，無固定期限,，正常工作日都可贖回使用,。而有些是固定期限的，中途無法贖回使用,。還有一些,，只有固定的日期才能贖回，如果不贖回,，自動滾入下一周期,。
銀行的理財產(chǎn)品，也有和股市,、金價等掛鉤的產(chǎn)品,，也是需要注意的。
到此,，以上就是小編對于給客戶發(fā)理財短信模板的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于給客戶發(fā)理財短信模板的1點解答對大家有用,。
