大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析的解答,，讓我們一起看看吧,。
朋友,，你好,，很高興能回答您的問題！關(guān)于理財(cái),，股票,，基金我的理解是三個(gè)不同的概念。下面我們細(xì)說下我對(duì)這三個(gè)的理解：
理財(cái)：指的是對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理,，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值,、增值為目的。理財(cái)分為公司理財(cái),、機(jī)構(gòu)理財(cái),、個(gè)人理財(cái)?和家庭理財(cái)?shù)取Ｈ祟惖纳?、生活及其它活?dòng)離不開物質(zhì)基礎(chǔ),，與理財(cái)密切相關(guān)。
而基金,、股票是作為投資的一種方式,，三者之間是屬于一個(gè)不同的范疇。
基金：廣義是指為了某種目的而設(shè)立的具有一定數(shù)量的資金,。主要包括信托投資基金,、公積金、保險(xiǎn)基金,、退休基金,，各種基金會(huì)的基金。從會(huì)計(jì)角度透析,，基金是一個(gè)狹義的概念，意指具有特定目的和用途的資金,。我們現(xiàn)在提到的基金主要是指證券投資基金,。
股票：股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。每股股票都代表股東對(duì)企業(yè)擁有一個(gè)基本單位的所有權(quán),，每家上市公司都會(huì)發(fā)行股票,。
綜上所述：基金、股票是理財(cái)實(shí)現(xiàn)的一種方式,，三者沒有必然的聯(lián)系,。希望我的回答能夠幫助到您，更多可@大宇財(cái)堂 大家一起交流探討,！
我們說的理財(cái),，是大概念，就是通過資產(chǎn)配置,，將財(cái)務(wù)進(jìn)行管理,，以期保值增值。而資產(chǎn)配置,，即將錢投資到不同的產(chǎn)品上,，如股票、基金,、理財(cái)產(chǎn)品,、保險(xiǎn)等。
但是日常生活中,，人們經(jīng)常會(huì)說買點(diǎn)理財(cái),，這里的理財(cái)其實(shí)代指理財(cái)產(chǎn)品。題主將股票,、基金,、理財(cái)放在一起，問三者區(qū)別,、優(yōu)勢(shì),，我想這里的理財(cái)指的是“理財(cái)產(chǎn)品”，而不是理財(cái)行為,。三者作為金融產(chǎn)品,，我將從風(fēng)險(xiǎn)性、收益性,、流動(dòng)性三個(gè)特性簡(jiǎn)單介紹一下三者的分別和優(yōu)劣勢(shì),。同時(shí)再?gòu)钠鹳?gòu)金額、交易費(fèi)用兩個(gè)方面作補(bǔ)充說明,。
三者風(fēng)險(xiǎn)性明顯不同,。
理財(cái)產(chǎn)品，尤其現(xiàn)在大家接觸最多的銀行理財(cái)產(chǎn)品,，通常是中低風(fēng)險(xiǎn)的,，本金的安全性很高。
基金的種類很多，首先按募集方式,，分為私募和公募,。但是由于私募基金起購(gòu)點(diǎn)很高，也不是公開發(fā)行,，所以,，大家日常接觸最多的是公募基金。公募基金按資金的投資標(biāo)的來劃分,，又分貨幣基金,、債券基金、混合基金和股票基金,。如股票基金,，是指80%的基金是投資到股票里。其中貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)最低,，就是大家常買的寶寶類產(chǎn)品就是這類,。純債基金的風(fēng)險(xiǎn)也屬于中低，混合基金和股票基金的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)就高了,，存在著本金虧損的可能,。但是可以通過基金定投+長(zhǎng)期持有+及時(shí)止盈的方式來降低風(fēng)險(xiǎn)。
股票的風(fēng)險(xiǎn)性最大,，存在著本金虧損的大概率,，尤其是短期波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低且不懂的人,，盡量不要去碰,。
“富貴險(xiǎn)中求！”高風(fēng)險(xiǎn)自然伴隨著高收益,，所以,，目前從市場(chǎng)上各類產(chǎn)品的收益性來看，股票的收益性最高（但是獲得收益的人很少,，虧損的人多,，大家都是韭菜）。
基金按上述說的分類,，貨幣基金收益<理財(cái)產(chǎn)品收益,，大家也都知道寶寶類產(chǎn)品現(xiàn)在收益明顯不如買銀行理財(cái)。純債基金一年期收益率6%-7%左右,，略高于一年期銀行理財(cái)產(chǎn)品,，但與券商等固收類理財(cái)產(chǎn)品的收益差不多?；旌匣鸷凸善被鹜ㄟ^基金定投+長(zhǎng)期持有+及時(shí)止盈的方式,，如果持有時(shí)間3-5年,，年化收益差不多能達(dá)到10%,。
目前,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的年化收益通知也就在4.5%-5.5%左右。
理財(cái)側(cè)重低風(fēng)險(xiǎn),，重點(diǎn)在于理,，相對(duì)投資而言，更注重穩(wěn)健的收益,。比如低風(fēng)險(xiǎn)基金和債券等,。
基金，是理財(cái)?shù)膬?nèi)容,，風(fēng)險(xiǎn)視投資標(biāo)的,。也有虧損較大的基金，基金種類繁多,。
股票,，更應(yīng)該歸類為投資，因?yàn)樵贏股,，炒股需要相當(dāng)專業(yè)的水準(zhǔn)才能賺到錢,，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大。
股票 股票就是一個(gè)有價(jià)的憑證,，是權(quán)利和義務(wù)整個(gè)體,。權(quán)利就是能享受股東對(duì)應(yīng)的話語(yǔ)權(quán)和分紅。義務(wù)就是要承擔(dān)對(duì)應(yīng)股份的責(zé)任,。 我們平時(shí)在深交所滬交所買賣交易從本質(zhì)上講也是權(quán)利和義務(wù)的交易,。只是我們只關(guān)心股票價(jià)格之間的差額利益。 基金 基金從投資角度簡(jiǎn)單可以理解成一個(gè)投資產(chǎn)品的投資組合或投資方向,。因?yàn)榇蠹覍?duì)投資不了解或了解不全,。就有人成立公司聚集大家的錢，然后統(tǒng)一投資,。這個(gè)公司就負(fù)責(zé)管理這筆錢,，收取一定的手續(xù)費(fèi)。
我認(rèn)為2020年下半年投資純債券基金虧本的可能性很大。凡基金類投資都是存在風(fēng)險(xiǎn)的,，只是取決于風(fēng)險(xiǎn)的大小不同,。純債券基金主要投資國(guó)債、企業(yè)債,、金融債或短融資債券,，相對(duì)于股票或混合型基金來說風(fēng)險(xiǎn)小了很多,。投資純債基金是一種非常保守的投資方式，但是仍然會(huì)受到利率變化,、通貨膨脹,、基金公司經(jīng)營(yíng)管理水平、資金的流動(dòng)性,、信用違約等的影響,。個(gè)人認(rèn)為債券基金與股票類基金存在一定的蹺蹺板效應(yīng)。部分債券投資可能向股票類資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,。近兩年純債券基金的回報(bào)率相對(duì)股票類基金而言收益率非常低,，甚至在上半年出現(xiàn)過明顯的下跌。下半年極有可能延續(xù)頹勢(shì),，出現(xiàn)進(jìn)一步的下跌,，甚至出現(xiàn)負(fù)收益。
首先,，純債基完全有跑不過銀行理財(cái)?shù)目赡苄浴?/p>
1. 從今年4月底開始,，央媽對(duì)市場(chǎng)放水的力度有所減緩，一方面是考慮錢不一定能進(jìn)到真正缺錢的中小企業(yè)手上,，萬(wàn)一又到房地產(chǎn)就麻煩了…另一方面通過銀行去放貸還不如自己親自上,，所以一再上調(diào)國(guó)債收益率，快接近3了…這樣的狀況下債券市場(chǎng)下跌是必然的
2. 從長(zhǎng)周期來看,，債券市場(chǎng)應(yīng)該是能跑贏銀行理財(cái)?shù)?，也就是年化大約6%左右，但是估計(jì)要按三年的周期來算,。
總體來說,，最近想投純債基金的朋友還是再觀望觀望，我反正五月份就已經(jīng)建倉(cāng)了…
純債基金指的是專門投資債權(quán)類的基金,，這種基金最大特色就是波動(dòng)小,，收益穩(wěn)定，虧本的幾率幾乎為0,。
還有一種是混合型基金,，股權(quán)債權(quán)混合的，這種基金收益更高,，當(dāng)然也會(huì)有一定幾率虧本,，但是就目前來看，賺錢的概率更大,，收益跟風(fēng)險(xiǎn)成正比嘛,。
數(shù)據(jù)方向認(rèn)為：純債基存在虧損的可能性，但是概率不大,。
1. 虧損的可能情況
債券最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于利率的變化,。假如央行降息之后,，由于債券本身的票面價(jià)格已經(jīng)確定，想要利率降低,，就只能讓票面價(jià)格上漲才能達(dá)到降低利率的目的,，這就為很多之前買債券的人帶來了實(shí)實(shí)在在的價(jià)格收益。而這個(gè)時(shí)候如果要虧損,，除非是加息或是前期漲幅太快,，暫時(shí)性的票面價(jià)格回落,，會(huì)造成一定的損失,。
另一種額外的情況就是這個(gè)基金買的債券產(chǎn)品中，其中有一個(gè)債券出現(xiàn)了無(wú)法兌付或者破產(chǎn)等原因,。
2. 純債基歷史凈值增長(zhǎng)水平
以長(zhǎng)期存?zhèn)馂槔?，本金比較安全，連續(xù)十年都獲得了正收益,，且沒有出現(xiàn)一次回撤,，累計(jì)收益56.41%，年化在4.97%左右,，通常作為抵御通貨膨脹的工具,。
債基適合有閑置資金，不愿過多冒險(xiǎn),，謀求當(dāng)期穩(wěn)定收益的投資者,。
3. 如何看本次債市下跌
本輪債市的調(diào)整是近四年來調(diào)整幅度最劇烈的一次。今年初,，因?yàn)榘l(fā)生疫情,，市場(chǎng)預(yù)期將會(huì)有大幅寬松的貨幣政策，而債券價(jià)格與利率呈負(fù)相關(guān)性,，這一預(yù)期大幅推高了債券價(jià)格,，在五月份之后，央行并沒有降息,，持續(xù)寬松的預(yù)期出現(xiàn)了轉(zhuǎn)向,，導(dǎo)致債券走低，再加上央行宣布創(chuàng)設(shè)支持小微企業(yè)的貨幣政策新工具,，市場(chǎng)從寬貨幣轉(zhuǎn)向?qū)捫庞?，因此修正了此前市?chǎng)對(duì)資金面的過度樂觀，進(jìn)而出現(xiàn)熊市思維加劇了拋售,。
中國(guó)債券信息網(wǎng)顯示,，5月份以來，中債指數(shù)已下行近4%,。
到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財(cái)行業(yè)現(xiàn)狀分析的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
