大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于2016保本理財(cái)最好銀行的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹2016保本理財(cái)最好銀行的解答,，讓我們一起看看吧,。
不得不佩服你的頭腦,，這個點(diǎn)子都能想出來。要是你將這點(diǎn)小聰明用在其它地方,，我想你應(yīng)該實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)自由,。
1、年利率5.6%,，這么低的信用貸款,，很顯然不是商業(yè)貸款，大概率是消費(fèi)貸款,，而消費(fèi)貸款銀行方明確的告知了該貸款只能用于消費(fèi),，比如裝修、大家電等等,。如果一旦銀行發(fā)現(xiàn)貸款沒有用于消費(fèi),，你是很麻煩的。
你可能要說,，我所知道誰誰將這樣的貸款用于了什么用途,，那不是銀行不知道,，而是銀行覺得金額小，消費(fèi)者有能力償還,，追究責(zé)任,，成本上劃不上，但這并不代表銀行不知道,。
2,、2019年最后一期儲蓄式電子國債回報率為4.27%，這是整個資本回報的基礎(chǔ),，加上通脹2019年全年2.9%,，則全社會2019年資本回報率為7.17%，而你的貸款利率為5.6%,，換言之理論上有1.6%上下的套利空間,。換言之，必須找到高于7%的理財(cái)產(chǎn)品才能覆蓋成本且有所回報,。
就A股而言,，全市場最牛叉的社保資金年化也就僅僅8%，而且這長周期的平均值,，換言之在有些年份是低于8%,，如果你貸款資金使用年份恰好行情很糟糕，這不就難辦了,？
3,，銀行的理財(cái)產(chǎn)品歸納起來大致就是存款類、貨幣類,、權(quán)益類和債券類,。存款類、債券類和貨幣類是不可能超過5.6%,，權(quán)益倒是可以輕松超越,，但是風(fēng)險就是不是貸款資金所能承受的。
4,、一段時間,，民營銀行的存款可以達(dá)到5.8%，但是這類理財(cái)產(chǎn)品監(jiān)管層已經(jīng)明確下架,，因?yàn)闀疸y行業(yè)不正當(dāng)競爭和流動性風(fēng)險,。
總之，想法是好的,，但是不可能實(shí)現(xiàn),。
我是溯源歸一，極簡投資踐行者,！
說實(shí)話,，題主提的這個問題非常好,，就是如何從銀行里借錢，然后自己理財(cái)跑贏銀行的利率,。
其實(shí)換一種說法可能大家覺得更清楚,，比如說我明明自己有100萬，但我有100萬的銀行貸款,，那我到底是要先還貸款還是把這100萬用起來去理財(cái),？
如果我去理財(cái)?shù)脑挘蔷鸵馕吨碡?cái)?shù)睦⒈仨毜靡哂?.6的利率,，那我才能會賺錢,，否則我就是虧錢的。
但實(shí)際上覆蓋到這種利率的情況是很低很低的,。我個人認(rèn)為唯獨(dú)只有股市牛市的情況下,，可能會覆蓋到這種利率，其余的情況均不會覆蓋到這種利率,。
另外我想說的一點(diǎn)是,，一旦是理財(cái)，千萬不要去加杠桿距離的,，因?yàn)槟愀緹o法承受住這種加大杠桿的理財(cái),，他一旦虧損的話，等于說是你不單單要承擔(dān)5.6%的利率,，你還得要承擔(dān)自己損失的那部分利率,，甚至可能會達(dá)到10%以上的利率,。
這個時候的你就會發(fā)覺利率非常非常高,，甚至如果你虧損超過20%以上的話，直接會影響你的生活水平,。
所以想理財(cái)就用自己的本金去理睬,，而不是加上杠桿距離的，這樣心態(tài)不好,，你也理不好自己的財(cái),。
估計(jì)是銀行給了題主一筆10萬的信用貸，類似于備用金性質(zhì),，題主想用這個來套利,。作為一個經(jīng)常幫客戶操作信用貸的從業(yè)人士，只能說你這個想法很美好,，但不現(xiàn)實(shí),。因?yàn)槟惚汇y行表面的低利率蒙蔽了。
其實(shí)你看到的年利率5.6%只是名義利率,，實(shí)際上銀行一般也不會這么表述,，通常銀行的表述是月利率0.46%（工作人員會告訴你只有4厘6）,，然后一般人會直接用0.46%*12，得出的年利率就是5.6%,，但是這種算法是錯誤的,。因?yàn)殂y行信用貸基本都是采用等額本息法還款，你每個月都在歸還本息,，你的本金根本沒占用那么長時間,，因而實(shí)際利率根本就不止表面的5.6%。而且事實(shí)上,，市面上也不存在這么年利率這么低的信用貸產(chǎn)品,。
一 實(shí)際利率如何計(jì)算？
那么實(shí)際利率是多少呢,？我們來計(jì)算一下,。首先，我們要知道總利息是多少,？按照題主給的信息,，可知一年總利息是5600元。其次,，我們要知道每萬元占用的時間是多少,？10萬元本金，按12個月還,，每個月的本金是8333.33元,，第1個月的本金只占了用1個月時間，只有第12個月歸還的本金才占用了一年的時間,，因而每萬元占用時間=8333.33*（1+2+3+...+12）月=10000*65月,。則每月實(shí)際利率=總利息/每萬元占用時間*100%=5600/10000*65*100%=0.86%，實(shí)際年利率=0.86%*12=10.34%,。看到了吧,？實(shí)際年利率差不多是名義利率5.6%的2倍。各種銀行信用卡的分期利率實(shí)際也是這么個套路,。
二 貸款套利存在的風(fēng)險
要用年利率達(dá)到10.34%的貸款來套利,，這個操作是有很大風(fēng)險的。
違規(guī)風(fēng)險,。一般銀行給的這種備用金性質(zhì)的信用貸,，都規(guī)定要用于消費(fèi)，不能買房,、不能用于投資,。一旦被監(jiān)管查到，銀行要被罰款,，客戶也要承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任,。除了要提前歸還貸款外,，還有可能要被罰息和繳納違約金。
投資風(fēng)險,。成本都是10.34%了,，你要想套利，也就意味著收益率至少要比10.34%高,。要想達(dá)到10.34%的收益率,，意味著必須選擇較高風(fēng)險的理財(cái)產(chǎn)品，高風(fēng)險就意味著較高的損失概率,。前央行行長周小川先生告誡過：達(dá)到10%以上收益的理財(cái)產(chǎn)品,，必須做好損失全部本金的準(zhǔn)備。
因而,，指望用貸款來做低風(fēng)險的套利基本是行不通的,。其實(shí)，你可以反過來想,，本來銀行就是用低存款利率與高貸款利率的利差來套利的,，怎么能輕而易舉地讓客戶去用貸款套利呢？雖然現(xiàn)實(shí)中存在這樣的例子,，但君不見有多少人折了進(jìn)去,？所以，要認(rèn)清銀行的低息貸款本來面目,，才能避免盲目貸款去套利,，從而也避免把自己套進(jìn)去。
到此,，以上就是小編對于2016保本理財(cái)最好銀行的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于2016保本理財(cái)最好銀行的1點(diǎn)解答對大家有用。
