大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于辦理理財(cái)需要什么手續(xù)的問題,，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹辦理理財(cái)需要什么手續(xù)的解答,，讓我們一起看看吧。
如何制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo),，我覺得首先要清楚什么是個(gè)人理財(cái)？
個(gè)人理財(cái)是指在對個(gè)人收入,、資產(chǎn),、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄,、保險(xiǎn)、證券,、外匯,、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債,，合理安排資金,，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。
1,、正確認(rèn)識自己的資產(chǎn)
對自己的資產(chǎn)有明確的認(rèn)識,，做到心中有數(shù)。
2,、認(rèn)識自己的承受能力
認(rèn)清自己在投資的時(shí)候能承受多大的壓力,，以此做出合適的投資計(jì)劃,。
3、雞蛋不放在一個(gè)籃子
不把錢都投資在一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品之中,，讓自己在發(fā)生意外后損失不至于太大,。
4、進(jìn)行資金儲蓄
對自己的資產(chǎn)進(jìn)行一部分的儲蓄,，用來正常升值,。
我曾看過一篇香帥老師的文章,，談到了這個(gè)問題,，可以介紹一下里面的思想，從時(shí)間的尺度來劃分,，可以分為青年時(shí)期,、壯年時(shí)期、老年時(shí)期,。
青年時(shí)期應(yīng)該加大實(shí)物資產(chǎn)的配置,，青年時(shí)期， 剛工作不久,，工資不高,，不會有太多錢來進(jìn)行投資，但是青年時(shí)期最大的優(yōu)勢就是時(shí)間,，可以將未來漫長時(shí)間里的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化成今天的投資和消費(fèi),，買什么資產(chǎn)能夠贏得時(shí)間？
最好的資產(chǎn)就是買房,，錢不夠,，買不了大房買小房，一線城市買不了就買二線,。為什么要買房,，主要有三個(gè)理由，第一,、房子有“居住”功能,；第二、買房是對抗資產(chǎn)貶值一個(gè)特別好的工具,；第三,、最重要的是，它給年輕人以時(shí)間換空間的一個(gè)權(quán)利,，把未來的錢拿到現(xiàn)在來投資和消費(fèi),。
壯年時(shí)期要加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配資，進(jìn)入壯年時(shí)期工資已經(jīng)比較高了,，現(xiàn)金流比較多,，意味著個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力最強(qiáng),，所以在這個(gè)時(shí)候，要果斷加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置,。像債券,、基金、股票,、股權(quán)借助這些金融工具,，進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置。
老年時(shí)期加大流動性資產(chǎn)的配置,，到了50多歲,，面臨退休的問題，現(xiàn)金流慢慢減少,，未來的時(shí)間開始變少,，抗風(fēng)險(xiǎn)能力自然就減弱了，這時(shí)期首先要把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例給降下來,，增大安全資產(chǎn),，比如提高像國債這些安全資產(chǎn)的配置比例。開始考慮加大流動性資產(chǎn)的配比,，因?yàn)榈搅死夏陼媾R很多問題,，比如生病需要花錢、小孩結(jié)婚需要花錢,，小孩出國留學(xué)需要花錢,，你可以做一些反抵押類型的金融安排。比如說個(gè)人有好幾套房,，可以拿一套抵押出去,，抵押公司按照房子的市值逐年逐月的付給你一筆資金，一直付到你去世,。這種反抵押的產(chǎn)品在歐美比較流行,，現(xiàn)在我國人壽保險(xiǎn)也開始做這些產(chǎn)品的推廣，相信以后這種金融產(chǎn)品在中國也會慢慢推廣開來,。
這就是貫穿一生的理財(cái)思路,，青年時(shí)加大實(shí)物資產(chǎn)配置，壯年時(shí)加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置,，老年時(shí)加大安全資產(chǎn)配置,，同時(shí)加大流動性資產(chǎn)配置。
喜歡我的內(nèi)容,，歡迎關(guān)注我并點(diǎn)贊,，一起交流。
一般來說,，目標(biāo)的訂立通常會根據(jù)計(jì)劃者的年齡而大致分短期,、中期及長期3個(gè)類別,。
理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因?yàn)槊總€(gè)人都會有不同的需要,、不同的生活環(huán)境,。因此，根據(jù)每個(gè)人的年齡以及不同的人生階段,，從而制定個(gè)人化的財(cái)政目標(biāo)才是正確的方法,。
首先要了解自己的財(cái)務(wù)狀況和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在明確這些后制定理財(cái)目標(biāo),，比如短期的消費(fèi),，中期的子女教育，長期的養(yǎng)老保障等,。在制定完理財(cái)目標(biāo)后再來選擇合適的投資方式來實(shí)現(xiàn)這個(gè)理財(cái)目標(biāo),。
1、了解自己的財(cái)務(wù)狀況
包括目前你的存款有多少,，這些存款有沒有特殊的、固定的用途,，可以拿來做投資的閑置資金有多少,；每個(gè)月的收支情況及結(jié)余情況如何，定期分析有沒有哪些花銷是不必要的,、哪些開銷是值得加大投入的,；你的負(fù)債是否合理，如果背負(fù)房貸或車貸,，三益寶理財(cái)師建議還貸比例最好不要超過月收入的1/3,；你未來一段時(shí)期（6個(gè)月或1年）內(nèi)的收入趨勢是怎么樣的，有沒有可能會增加或減少……
2,、制定理財(cái)目標(biāo)
這要求大家根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況和生活需求,，建立合理的理財(cái)目標(biāo)，包括長期,、中期,、和短期的。對普通工薪族而言,，長期理財(cái)目標(biāo)一般指個(gè)人或夫妻的退休,、養(yǎng)老計(jì)劃；中期目標(biāo)如子女教育費(fèi)用的準(zhǔn)備,；短期目標(biāo)多以一些消費(fèi)性的需求為主,，比如出國旅游等。這個(gè)目標(biāo)的建立一定要“量化”,，比如說打算買一輛車,，你需要規(guī)劃好買什么價(jià)位的車,，打算一年后買還是三年后買，然后把目標(biāo)分解,，每個(gè)月應(yīng)存下多少錢,、通過理財(cái)應(yīng)賺到多少錢等，一步步去實(shí)現(xiàn),。
理財(cái)從表面上看目標(biāo)是高收益,，其實(shí)并不然，理財(cái)?shù)玫降氖找嬷饕€是用來實(shí)現(xiàn)自己的一些生活目標(biāo),，總不會是看著數(shù)字的增加開心就行,，可以參考以下步驟：
?
第一步：確定你的生活目標(biāo)
?
每個(gè)人的情況不一樣，對生活的追求也不一樣,，所以目標(biāo)自然也不一樣,。
比如：我希望送孩子去國外留學(xué)、50歲退休后每月能有8000的收入,、買一套別墅,、到鄉(xiāng)下建一棟房子，買一臺豪車等等,，得先把生活目標(biāo)確定好,。
?
第二步：分解生活目標(biāo)需要的資金
?
設(shè)立好生活目標(biāo)后，就需要大概估算一下要實(shí)現(xiàn)這個(gè)生活目標(biāo)需要的資金,。
專業(yè)一點(diǎn)的解釋就是：在對個(gè)人收入,、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上,，根據(jù)個(gè)人對風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力,，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險(xiǎn),、證券,、外匯、收藏,、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債,，合理安排資金，從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程,。
個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟：
1 評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件,；
2. 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；
3. 制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,；
4. 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃,；
5. 監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估
所以，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是其中非常重要的一環(huán),。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃往往是指根據(jù)當(dāng)下的財(cái)務(wù)狀況為自己制定一份合理,、長遠(yuǎn)的投資理財(cái)計(jì)劃,，爭取通過這份計(jì)劃早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由、財(cái)富增值,。然而,，投資理財(cái)不易、賺錢致富更難,。要想制定一份詳細(xì)合理的個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃對個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)及學(xué)識也是有一定要求的,。一起來看下，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是怎么定制的,。
1,、了解自己的財(cái)務(wù)狀況
你好,，我是卡神！
這個(gè)問題其實(shí)在表面上看很簡單,，只要有錢,，找銀行辦理信用卡基本包下卡。
但其實(shí)也不那么簡單,，為什么這么說呢,？在信用卡圈里，其實(shí)都知道辦理信用卡有很多道道,，辦理渠道，信息填寫,，辦理方法,，還有最重要的征信，甚至是辦理時(shí)機(jī),，各個(gè)方面的不同,，都有可能導(dǎo)致下卡額度不盡人意甚至被拒！
這個(gè)問題的突出的要點(diǎn)在與自身有資金50萬以上,，然后想辦大額卡,！大額假設(shè)3萬以上！
首先,，不知道征信情況,。
假設(shè)樓主是個(gè)白戶吧，也就是說沒有與銀行有過信貸方面的業(yè)務(wù),。那么想辦理大額信用卡,，卡神在這里只能建議走質(zhì)押辦卡的路子，在這方面興業(yè)銀行可能最有發(fā)言權(quán),，一般可以下卡80%額度,！也就是說,，存50萬可以下40萬額度！當(dāng)然了,，在銀行的錢轉(zhuǎn)走,，額度也會降的！
工商銀行質(zhì)押加刷星的方法也可以下大額卡,，但是對于外行人來說還是有點(diǎn)難度的,！在這里卡神不推薦！
當(dāng)然了,，以上質(zhì)押辦卡的前提都是征信正常,，沒有高負(fù)債，并且要有穩(wěn)定工作和收入,！
還有一種方法,，這方法說白了就是走內(nèi)部渠道，在你有資金的情況下,，讓內(nèi)部人員操作,，額度一般不會小,！資質(zhì)好的5萬以上也是有可能的,！
希望這個(gè)回答能幫助你！有其它問題可以私聊我,！
謝謝邀請，我是變革家阿力,。
理財(cái)對于個(gè)人資產(chǎn)的管理來說是非常重要的,，那么個(gè)人理財(cái)從入門到精通也是有非常多的方法可以去選擇。首先我認(rèn)為你才是生活的方式,，并不是代表投資,，而投資能夠?qū)⒛愕馁Y產(chǎn)優(yōu)化，所以說你才除了生活之外,，也包括了投資,。
那么在一開始的時(shí)候，你的理財(cái)就是將你自己的資金進(jìn)行一定的統(tǒng)籌和規(guī)劃,。你就說在一開始的時(shí)候你不用著急著去尋找投資標(biāo)的,，在這個(gè)時(shí)候你需要做的事情就是將你每個(gè)月的收入和支出進(jìn)行規(guī)劃和整理，你就說你需要知道自己每個(gè)月的固定開銷,，知道自己每個(gè)月是花多少錢,，然后上下浮動控制在10%左右。另外你也要對自己的收入有一定的了解和認(rèn)知，你的收入不僅僅來源于你的工資收入,，也包括你的投資理財(cái)獲得的收益,，也包括你的獎金，你也在其他項(xiàng)目上獲得的收益,。那你明確了你的收入和支出之后,，你就可以用收入減去支出，剩下來的就是你每個(gè)月獲得的資產(chǎn),。
接下來你就要端正你的理財(cái)觀念,，因?yàn)橐呀?jīng)有了資產(chǎn)，所以你將資產(chǎn)優(yōu)化就可以了,，一開始你把錢存在銀行,，后來你會發(fā)現(xiàn)余額寶的利率比銀行高很多，他們的風(fēng)險(xiǎn)也是相等的,，所以你會把錢從銀行存到余額寶里面,，享受更高的利率。
接下來你會發(fā)現(xiàn)你慢慢的能夠承受更高的風(fēng)險(xiǎn)了,，那么你會從余額寶里面再把錢轉(zhuǎn)到一些基金里面去,，這些基金有可能是投資黃金，有可能是投資股票,，也有可能是投資期貨的,。這個(gè)時(shí)候你就需要從理財(cái)小白蛻變?yōu)閷碡?cái)比較精通的人，啊,，因?yàn)槟阋獙Σ煌幕鹩兄约旱睦斫夂驼J(rèn)知,，對不同的市場周期也要有自己的理解和認(rèn)知，這樣才能夠踩準(zhǔn)點(diǎn)位進(jìn)場,，獲得更高額的利潤,。
到此，以上就是小編對于辦理理財(cái)需要什么手續(xù)的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于辦理理財(cái)需要什么手續(xù)的3點(diǎn)解答對大家有用。
