大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行資格的問題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行資格的解答，讓我們一起看看吧,。
目前銀行理財(cái)產(chǎn)品中,，預(yù)期最高收益率能達(dá)到13.2%的只有一類產(chǎn)品：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品,。所以，大家就需要搞清楚：結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)降资鞘裁?？本金是否安全,？預(yù)期的高收益是否能達(dá)到？
1,、什么是結(jié)構(gòu)性理財(cái),？
結(jié)構(gòu)性理財(cái)是銀行理財(cái)?shù)囊环N，不是所有銀行都能發(fā)行的,，必須有衍生產(chǎn)品交易資格的銀行才能發(fā)行,，像是很多地方性的城商行、農(nóng)商行,、農(nóng)信社都沒有發(fā)行結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)馁Y格,。
結(jié)構(gòu)性理財(cái)跟普通銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別在于，掛鉤了金融衍生產(chǎn)品,，比如股票,、股指、黃金,、外匯,、利率等，收益率是一個(gè)區(qū)間,，比如0~10%,，1.5%~6%，但最終能達(dá)到什么收益率并不確定,，要依據(jù)掛鉤的金融衍生品在觀察期內(nèi)的表現(xiàn),。所以看清楚收益規(guī)則很重要，必須得仔仔細(xì)細(xì)查看產(chǎn)品說明書,。
2,、結(jié)構(gòu)性理財(cái)?shù)谋窘鹗欠癜踩?/span>
截止5月20日，在售高收益銀行理財(cái)產(chǎn)品中,，其中預(yù)期年化收益率在8.0%以上的銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品共4款,。值得一提的是，民生銀行的“博贏MACRO組合－非凡資產(chǎn)管理理財(cái)19563款直銷銀行款”預(yù)期年化收益率最高,，達(dá)到了13.2%,。
很明顯，這是一款非保本浮動(dòng)收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品。既然是非保本型的,，那就是說銀行不保證投資者在產(chǎn)品到期后獲得本金百分之百安全性,。
意味著投資者可能會(huì)損失部分本金甚至是全額本金，且產(chǎn)品收益也同樣不確定,。因?yàn)槭找媸歉?dòng)的,，也就是說銀行承諾給你的收益僅僅是預(yù)期的，一般情況下不會(huì)達(dá)到那么高,，實(shí)際到手的收益應(yīng)該不會(huì)有預(yù)期收益那么多,。
我可以負(fù)責(zé)任地說，這種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)完全由投資人自行承擔(dān),，如果你不是冒險(xiǎn)型投資者還是謹(jǐn)慎操作為好,。尤其是對于穩(wěn)健型普通投資者來說，一定要轉(zhuǎn)變理財(cái)觀念并提高自己的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),！自從資管新規(guī)和理財(cái)新規(guī)相繼落地后,，銀行保本型理財(cái)產(chǎn)品都要逐漸退場。你要是選擇非保本理財(cái)產(chǎn)品的話,，就不能到期后有任何怨言,。
所謂非保本浮動(dòng)收益有兩層含義:一方面這類理財(cái)產(chǎn)品沒有本金保證，也就是本金虧損的可能性無法預(yù)料,；另一方面浮動(dòng)收益是相對于固定收益類來說的,，簡單來說，就是收益并不能保證,。最低甚至可以是零,，即無收益。
不安全,，你需要做好損失全部本金的準(zhǔn)備了,。
大家好，我是財(cái)經(jīng)評論員思之想之,，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，我一直牢記銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清的一句話：
收益率超過6%的就要打問號(hào),，超過8%的就很危險(xiǎn),，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。
銀行發(fā)行的這款非保本型理財(cái)產(chǎn)品,，預(yù)期最高收益率13.2%,，這么高的收益率，但其實(shí)只是一個(gè)誘導(dǎo),，讓你以為一定能賺到13.2%,。
其實(shí)不然，這只是預(yù)期最高收益率，并非實(shí)際承諾的收益率,，就跟買彩票一樣,，他們宣傳的一注彩票最高收益還有500萬呢！
而且這款理財(cái)產(chǎn)品也是非保本的,，意味著本金并不是高枕無憂的,，實(shí)際上最壞收益率可能有—100%，就是你會(huì)損失全部的本金,。
也就是說,，這款理財(cái)產(chǎn)品收益率是浮動(dòng)的，所以你不能看最高預(yù)期收益率,，而是要看平均年化收益率,，這款理財(cái)產(chǎn)品屬于高收益高風(fēng)險(xiǎn)，所以需要投資者具備較高到風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。
思之想之覺得,，對于普通投資者來說，選擇6%以下的理財(cái)產(chǎn)品更有安全保障些,，因?yàn)槟愕娘L(fēng)險(xiǎn)承受能力差,，有可能辛辛苦苦幾十年，一夜回到解放前,。
對于這款理財(cái)產(chǎn)品,，實(shí)話實(shí)說，作為保守型投資者的我是不敢買的,，所以各位要依據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇是否購買,，不能一味盲目輕信追逐高收益率，到頭來可能得不償失,。
更多財(cái)經(jīng)問題關(guān)注思之想之,。
既然是非保本理財(cái)產(chǎn)品，本金肯定不安全,。
目前,，按照銀行對于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)劃分，一般將個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品分為PR1到PR5級(jí),。相應(yīng)級(jí)別,，一般我們對他們的定義就是謹(jǐn)慎，穩(wěn)健,，平衡,，進(jìn)取和激進(jìn)。
風(fēng)險(xiǎn)又分別對應(yīng)著低風(fēng)險(xiǎn),、中低風(fēng)險(xiǎn),、中風(fēng)險(xiǎn)、中高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)。一般來講,，只有低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是保本產(chǎn)品,，其他都是非保本產(chǎn)品。
對于本金虧損的概率,，三級(jí)以下的理財(cái)產(chǎn)品都幾乎很難出現(xiàn)本金虧損,。
但是高風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng)高收益。將我們的銀行存款保本收益能夠達(dá)到4.2625%,。這是三年期20萬元以上的大額存單可以得到的優(yōu)惠利率,。
如果收益率達(dá)到13.2%，相當(dāng)于銀行大額存單的三倍,，而且流動(dòng)性可能會(huì)更好一些,。所以，安全性也就無法做更高的苛求,。
其實(shí),，我們的高風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品絕大多數(shù)都會(huì)投資向股票產(chǎn)品。股票資金投入的比例越高,，相應(yīng)的收益率就越高,，但是受股票波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致本金虧損的概率就越大。
總體來看,，如果是二三十歲的年輕人,，可以嘗試這樣的高風(fēng)險(xiǎn)不保本產(chǎn)品，對應(yīng)著更高的收益,。有助于他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,，年輕也可以有更大的能力承受虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
本金肯定存在一定的虧損風(fēng)險(xiǎn),！根據(jù)現(xiàn)在的資管規(guī)定,，我國銀行已經(jīng)開始慢慢打破了理財(cái)產(chǎn)品的剛性兌付，因此對于預(yù)期收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品,，一定要小心謹(jǐn)慎,。下面來分析一下。
非保本理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
理財(cái)產(chǎn)品是銀行發(fā)行的代客理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品,，銀行跟客戶要簽訂協(xié)定,，一般銀行都會(huì)謹(jǐn)慎運(yùn)作，確保能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期收益率,。但是如果預(yù)期年化收益率太高，那么這里面可能就會(huì)蘊(yùn)藏著一定的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)在對于大型銀行的1年期左右的非保本理財(cái)產(chǎn)品來說,，年化收益率都是4%左右，預(yù)期年化收益率太高了，這就意味著一定的風(fēng)險(xiǎn),。
現(xiàn)在銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品1年期收益率一般在4.3%左右,，而我國新發(fā)行的3年期國債的年利率也就是4%，可以看出來一年期理財(cái)產(chǎn)品能夠達(dá)到4.3%左右的年利率已經(jīng)較高了,。
預(yù)期13.2%的產(chǎn)品本金安全么,？
這款產(chǎn)品無疑本金存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。這款預(yù)期年化收益率最高13.2%的產(chǎn)品,，最低的預(yù)期年化收益率是1.2%,，是一款名字為博贏MACRO組合的理財(cái)產(chǎn)品。這樣的理財(cái)產(chǎn)品無疑會(huì)有一部分資產(chǎn)會(huì)投資一些高風(fēng)險(xiǎn)高收益的項(xiàng)目,，如果這些高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)大的問題,，可能會(huì)導(dǎo)致本金損失。
這款產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率從1.2%一直到13.2%,，感覺上這樣的產(chǎn)品設(shè)計(jì)就是有點(diǎn)賭博的意思了,。最高和最低的預(yù)期年化收益率差距達(dá)到了10倍以上，這樣的產(chǎn)品真的是風(fēng)險(xiǎn)不好評判了,。就是感覺太隨意了,，到時(shí)候一年期滿，可能銀行說收益率是多少就是多少了,。這樣的產(chǎn)品,，風(fēng)險(xiǎn)完全就在投資者這邊，因?yàn)轭A(yù)期收益率差距太大了,，可能大家投資的時(shí)候想的是13.2%,，最后投資出來的收益率可能就是1.2%，這樣的產(chǎn)品真的風(fēng)險(xiǎn)肯定都是由投資者承擔(dān)的,。
綜上所述,，這款最高預(yù)期年收益13.2%的產(chǎn)品肯定存在一定的本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。大家在投資的時(shí)候一定要小心謹(jǐn)慎,，充分考慮可能遇到的風(fēng)險(xiǎn),。
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到此,，以上就是小編對于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行資格的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行資格的1點(diǎn)解答對大家有用。
