大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險在哪的問題，于是小編就整理了1個相關(guān)介紹理財產(chǎn)品的風(fēng)險在哪的解答,，讓我們一起看看吧,。
我認(rèn)為只要是投資賺錢,，都必須承擔(dān)風(fēng)險,，因為天底下沒有白吃的午餐。銀行理財產(chǎn)品是為你的財富保值增值,，同樣不是大風(fēng)刮來的,，都是有風(fēng)險的！
有很多朋友想知道到底有沒有無風(fēng)險的理財產(chǎn)品,，標(biāo)準(zhǔn)答案是有,，這種產(chǎn)品叫國債。國債是所有財經(jīng)類教科書中點名歸納為無風(fēng)險的理財產(chǎn)品,，只要所在國家沒有破產(chǎn),，國債就是無風(fēng)險的理財產(chǎn)品。目前中國1年期國債利率是2.30-2.40%（備注,，這個比一年期定期利息要高,，與一年期大額存款相近）；3年期是2.60-2.70%,，5年期是2.80-2.90%,。這個產(chǎn)品只要是正規(guī)的銀行,，都有銷售。
由于理財產(chǎn)品的標(biāo)的不同,，通常銀行的理財產(chǎn)品會在3%-6%之間浮動,，但2019年后6%的產(chǎn)品比較少見，一般也就是4-5%左右是正常的,。這些產(chǎn)品大部分都是比較安全的,，但現(xiàn)在銀行并不會為你兜底，一旦年化收益率大于6%,，你就得注意是否出現(xiàn)較大的投資風(fēng)險,。
不少用戶去銀行進(jìn)行理財時，會被推薦購買分紅型保險,，年化收益率可以到達(dá)6%或以上,，但保險的性質(zhì)就是保險，在保險期限內(nèi)是不可以隨時贖回的,。如果您買的保險年限是20年,，您第10年急需用錢取出保險，它會按照您所購買保險的具體計算方法給你計算,，但是大部分是連本金都回不來的,，只能退保單的現(xiàn)金價值即退保金。
2019年,，招商銀行一款理財產(chǎn)品叫“錢端APP”踩坑,，其年化收益也就是5%左右，就連招行的員工都認(rèn)為這個APP產(chǎn)品沒有超過風(fēng)險線6%,，比較安全,。結(jié)果這個產(chǎn)品卻是P2P為內(nèi)核（通常P2P的年化是8%-12%），導(dǎo)致出現(xiàn)違約事件,，這個涉及14億的“錢端案”,，目前已批捕錢端實控人陳強、招行前交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏等,，但善后措施依然未有時間表,。
如果您指的是狹義的銀行理財產(chǎn)品，那么很明確的說,，確實是有風(fēng)險的。當(dāng)然,，從廣義上來看,，銀行存款基本可以被視為無風(fēng)險資產(chǎn)。
資管新規(guī)出臺以來,，過去在理財產(chǎn)品中廣泛存在的剛性兌付被打破,。所以現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品都是不能承諾保本保息的,，監(jiān)管層也在引導(dǎo)理財產(chǎn)品向凈值化管理方向轉(zhuǎn)型。
根據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,，市面上的理財產(chǎn)品可以劃分為五個風(fēng)險等級：低風(fēng)險,、中低風(fēng)險、中風(fēng)險,、中高風(fēng)險和高風(fēng)險,，一般用R1、R2,、R3,、R4、R5或者PR1,、PR2 ,、PR3、 PR4 ,、PR5等符號來標(biāo)示,。對應(yīng)的投資人等級也分為了謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型,、平衡型,、進(jìn)取型和激進(jìn)型等幾種類型。
需要注意的是,，銀行理財產(chǎn)品的種類有很多,，各類銀行理財產(chǎn)品并不是只對應(yīng)著一種風(fēng)險等級。因此,，在評估理財產(chǎn)品的風(fēng)險時,，要結(jié)合具體的產(chǎn)品來判斷。
那么再回到題主的問題,，銀行理財產(chǎn)品最大的風(fēng)險當(dāng)然就是產(chǎn)品本金損失給投資人帶來的風(fēng)險,。而本金是否會虧損，跟產(chǎn)品的投資范圍,、管理水平,、風(fēng)控措施和市場變化等因素相關(guān)。理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級一定程度上代表著虧損概率的高低,。
當(dāng)然,，除了產(chǎn)品本身具有的風(fēng)險以外，各種人為因素也可能帶來風(fēng)險,。比如投資者個人操作不當(dāng),，造成賬戶被盜，或者銀行銷售人員違規(guī)銷售產(chǎn)品,，甚至“飛單”,，造成客戶的損失,。
個人購買理財產(chǎn)品，一定要根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力和投資水平,，進(jìn)行具體產(chǎn)品的選擇,。正規(guī)的銀行網(wǎng)點一般都會根據(jù)客戶的風(fēng)險測評結(jié)果，推薦匹配的產(chǎn)品,。對于風(fēng)險偏好較低的投資者,，一般推薦購買R1-R2級的銀行理財產(chǎn)品。
以前我看到一個投資大師的觀點,，覺得非常有道理,。他說，在你進(jìn)行理財之前,，首先要做的不是這一次可以賺多少錢,，而是這一次理財會不會賠錢？最多能賠多少,？
銀行理財產(chǎn)品種類繁多,，風(fēng)險也不一而足，至于最大的風(fēng)險,，我認(rèn)為就是有的投資者太相信銀行理財,，認(rèn)為銀行的理財產(chǎn)品沒有風(fēng)險。
長期以來,，銀行理財產(chǎn)品都是承諾剛性兌付的,，如果出現(xiàn)虧損，投資者到銀行去理論,，往往會得到滿意的解決,，但是，這種“規(guī)矩”從2018年開始改變了,。
2018年4月27日,，《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱“資管新規(guī)”）正式發(fā)布實施，資管新規(guī)明確了理財產(chǎn)品的風(fēng)險屬性,，要求資管單位必須向用戶揭示理財風(fēng)險,，不得承諾保本保息，過渡期到2020年年底之前,。
資管新規(guī)落地之后,，銀行紛紛成立理財子公司，銀行理財產(chǎn)品開始獨立運作,，而且,，監(jiān)管部門允許銀行理財子公司直接投資股票市場，銀行理財產(chǎn)品從此進(jìn)入規(guī)范運作的階段,。
相較于資管新規(guī)發(fā)布之前,，我認(rèn)為對于銀行理財產(chǎn)品，大家最重要的就是提高自己的風(fēng)險意識,，國家推行存款保險制度后,，銀行破產(chǎn)的風(fēng)險已經(jīng)被揭示清楚了，難道理財產(chǎn)品的風(fēng)險還不如銀行存款高么,？
但是,，有的投資者仍然缺乏這種意識，認(rèn)為銀行理財產(chǎn)品沒有風(fēng)險,，比如我的一位鄰居張大爺,，他就十幾年如一日的投資銀行理財產(chǎn)品，到現(xiàn)在也沒有虧損過,，他認(rèn)為銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險也就是停留在口頭上,，為了合規(guī)必須和投資者說說而已。
你覺得他的觀點對嗎,？風(fēng)險意識不等于風(fēng)險一定發(fā)生,，風(fēng)險也不一定等于損失，這就是區(qū)別,，對銀行理財來說,，正是由于很多人缺乏風(fēng)險意識，所以,，我認(rèn)為這才是最大的風(fēng)險,。
題主可以嘗試在市面上搜集下理財產(chǎn)品的宣傳頁，幾乎所有的宣傳頁上都寫有“理財非存款,，產(chǎn)品有風(fēng)險,，投資需謹(jǐn)慎”的話語。從銀行角度來說,，已經(jīng)很明確的告訴你理財會有風(fēng)險,。
那么銀行理財?shù)降讜心男╋L(fēng)險呢？
一,、不會剛兌的風(fēng)險
過去的銀行理財產(chǎn)品幾乎都是剛兌,，但從2018年以來，監(jiān)管政策和投資市場都在試圖引導(dǎo)投資者,，不要再指望銀行理財產(chǎn)品剛兌,。即使這樣，仍然有人在宣揚銀行理財產(chǎn)品無風(fēng)險,，顯然是不對的,。不過話又說回來，只要是投資,，都有風(fēng)險,，關(guān)鍵要看你是否能承受這種風(fēng)險,，是否能通過一些手段來稀釋風(fēng)險。
二,、比較風(fēng)險
比較風(fēng)險又被稱作機會成本風(fēng)險,。它的意思是你無論買了多高利率，多穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,，在未來都有可能遇到更高利率更穩(wěn)健的理財產(chǎn)品,。由于你的資金已經(jīng)被理財產(chǎn)品占用，無法提現(xiàn)購買新的理財產(chǎn)品,，導(dǎo)致收益損失,。這種風(fēng)險經(jīng)常存在，但很多人并沒有意識到,，這也是一種風(fēng)險,。
三、錯買風(fēng)險
銀行理財產(chǎn)品種類繁多,，有的是自營,，有的是代銷，還有的是保險,。很多人并沒有分清楚產(chǎn)品形式,，就在銀行工作人員的忽悠下購買了。不是說這些理財產(chǎn)品不好,，只是每一種理財產(chǎn)品都是有客戶定位的,，如果你買的理財產(chǎn)品恰好不是你所需要的，這就是風(fēng)險所在,。該用錢時取不出來,，只能干著急。比如給老年人銷售理財型保險,，老年人要用錢看病,，就是取不出來，這就是風(fēng)險爆發(fā),。
四,、飛單風(fēng)險
人們愿意到銀行辦理存款，購買理財,，沖的是銀行的信譽,。如果有不法分子勾結(jié)非法集資公司銷售非銀行代銷的產(chǎn)品，客戶就有可能承擔(dān)無法收回本金的風(fēng)險,。如果客戶過分信任客戶經(jīng)理,，對理財產(chǎn)品說明書不仔細(xì)研讀的話，無形中加大了風(fēng)險指數(shù)。
在這些風(fēng)險當(dāng)中,，我覺得最大的風(fēng)險就是飛單風(fēng)險,，一旦發(fā)生，為投資人帶來的結(jié)果可能是血本無歸,。這個風(fēng)險在國家監(jiān)管機構(gòu)的嚴(yán)查下,，各個銀行高密度的內(nèi)控宣講下,，發(fā)生的幾率已經(jīng)很低了,。
銀行研究僧，你學(xué)習(xí),，我也跟著學(xué)習(xí),！有任何疑問或觀點隨時交流！
到此,，以上就是小編對于理財產(chǎn)品的風(fēng)險在哪的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財產(chǎn)品的風(fēng)險在哪的1點解答對大家有用。
