大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板的問(wèn)題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板的解答，讓我們一起看看吧,。
家庭存款達(dá)到1500萬(wàn)，財(cái)富的保值增值非常重要,，目前最需要一個(gè)專(zhuān)業(yè)資深的理財(cái)規(guī)劃師幫助你的實(shí)現(xiàn)家庭目標(biāo),。目前國(guó)內(nèi)GDP保持在6%左右的增速，全球經(jīng)濟(jì)處于衰退期,。根據(jù)目前的國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,，和本人15年的高凈值客戶服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)，可參照下面的投資組合,，具體要按照投資人年齡,，收益，風(fēng)險(xiǎn)偏好去配置資產(chǎn)：
1. 保險(xiǎn)計(jì)劃：
全家人購(gòu)買(mǎi)香港重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)
高端醫(yī)療險(xiǎn)
100萬(wàn)人民幣用于夠買(mǎi)香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn) 美金年化收益 6.5%以上，折算人民幣預(yù)期收益 6.5萬(wàn)
100萬(wàn)人民幣購(gòu)買(mǎi)人壽險(xiǎn) 人民幣年化收益 3%以上，人民幣預(yù)期收益 3萬(wàn)
2. 投資組合：
銀行大額存單：300萬(wàn) 預(yù)計(jì)年化收益5.5%,，預(yù)期收益 16.5萬(wàn)
信托：500萬(wàn) 充分抵押物保障，預(yù)防本金損失,。預(yù)計(jì)年化8.5%收益,，預(yù)期收益 42.5萬(wàn)
黃金ETF: 100萬(wàn) 對(duì)抗全球經(jīng)濟(jì)下滑和通脹風(fēng)險(xiǎn),，預(yù)計(jì)年化收益10%，預(yù)期收益10萬(wàn)
1500萬(wàn)有很多選擇,，單一的理財(cái)方式已經(jīng)不能滿足需求,，應(yīng)該多元投資，合理控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下增厚收益,。如果自己沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的話,，完全可以借助專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)如銀行券商，1500萬(wàn)是可以按照客戶需求定制理財(cái)計(jì)劃的，如流動(dòng)性要求,、風(fēng)險(xiǎn)控制要求和收益要求等等,，通過(guò)投資存款、國(guó)債逆回購(gòu),、信托,、指數(shù)定投、CTA策略產(chǎn)品和股票多頭基金來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理,。
詳細(xì)內(nèi)容沒(méi)有補(bǔ)充,，有興趣可以私信交流。
理財(cái)首先得清楚自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，心里有個(gè)簡(jiǎn)單規(guī)劃,，根據(jù)目前支出情況，預(yù)留一部分現(xiàn)金在手備用,，至少保證近三個(gè)月夠用,，然后投三分之一的錢(qián)做短期6個(gè)月以?xún)?nèi)的理財(cái)，三分之一做一年左右的理財(cái),，剩下的可以做點(diǎn)中長(zhǎng)期的理財(cái)或保險(xiǎn),，目前市面上各種金融公司和產(chǎn)品泛濫，事前要仔細(xì)甄別,，其他的建議得根據(jù)你的實(shí)際情況才好提供
小財(cái)小理,，大財(cái)大理，在保證正常生活需求的同時(shí),，將剩余資金合理安排：
1,、固定理財(cái)，屬于穩(wěn)定收益,，比如定期存款,，余額寶，這些理財(cái)項(xiàng)目,，雖然收益不高,，但是資金安全，比例可以50%左右,。
2,、浮動(dòng)理財(cái)，風(fēng)險(xiǎn)適當(dāng)提高,，如銀行理財(cái)產(chǎn)品,，基金等，會(huì)產(chǎn)生浮動(dòng)收益的,，比例可以20%左右,。
3,、高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，短期會(huì)出現(xiàn)大幅虧損情況,，如股票,，比例不超過(guò)5%
4、其他可以做一些喜歡的項(xiàng)目,，如實(shí)體投資,，創(chuàng)業(yè)，開(kāi)店等,，
總而言之,，確保資金安全，一切以穩(wěn)定為前
第一步,，寫(xiě)下你的夢(mèng)想清單,，預(yù)算支出大概是金額的10%。
第二步,，預(yù)留一定金額應(yīng)急錢(qián)(如大病,、意外等)預(yù)算支出金額的20%。
第二步,，你對(duì)什么投資方式感興趣(如股票,、房產(chǎn)、基金)選擇一種定時(shí)定額投資,。預(yù)算支出金額的30%,。
第三步，選擇最擅長(zhǎng)的行業(yè)創(chuàng)業(yè),。預(yù)算支出金額的40%,。
根據(jù)個(gè)人的可接受風(fēng)險(xiǎn)程度選擇，活期,，定期,，一般的理財(cái)，基金,，股票,，期貨以及固定資產(chǎn)投資（房子）等等
一般的中等保守型投資者房地產(chǎn)的投資不應(yīng)該超過(guò)40%，1500w換算就是600w,，10%的活期（以備不時(shí)之需）,，30%左右的定期。不超過(guò)20%的基金及股票這些風(fēng)險(xiǎn)和收益較高的產(chǎn)品,，有一定條件可以考慮私募基金100w起步,。
到此，以上就是小編對(duì)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板的問(wèn)題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
