大家好，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題，就是關(guān)于投資理財方式優(yōu)劣分析的問題,，于是小編就整理了2個相關(guān)介紹投資理財方式優(yōu)劣分析的解答，讓我們一起看看吧,。
一、短期理財：
【1】銀行存款,，1年期1.5%
【2】貨幣基金類,，如余額寶，年化2.5%左右
【3】銀行代理的理財產(chǎn)品,，年化2-3%左右
二,、中期理財
【1】銀行大額存單3-5年,，一般20萬起,，年化收益率3-4%
【2】5-10年國債，3%左右
三,、長期理財
【1】保險年金,，目前4%終身復(fù)利，即將降至3.5%
朋友們好,，銀行的理財產(chǎn)品豐富多彩,，而且與時俱進(jìn)，不同的理財產(chǎn)品各有優(yōu)勢當(dāng)然也有它的不足,。
今天就和朋友們分享一些,，常見的大眾化銀行理財產(chǎn)品，及其優(yōu)勢和不足,，以便朋友們更好的選擇適合的產(chǎn)品,。
首先，來了解銀行自營的理財產(chǎn)品：
1,，活期理財類,。這類產(chǎn)品，優(yōu)點(diǎn)是：可以相對靈活的申購贖回,，而且對資金量的限制較少,，適合大額活期理財?；旧隙紝儆诘惋L(fēng)險,，甚至PR1極低風(fēng)險，正規(guī)可信安全性高,。不足也很明顯,，相對于一些貨幣基金可能要收取手續(xù)費(fèi)，管理費(fèi),。目前收益率,，略高于貨幣型基金，多在2.8%~3.2%之間,。
2,，凈值定開型理財?？梢岳斫鉃?，長期滾動，定期開放型理財產(chǎn)品。優(yōu)點(diǎn)：既節(jié)省精力,，又相對靈活,，大多屬于中低風(fēng)險，凈值比較直觀,，排除了預(yù)期的人為干擾因素,。不足是：不像以前預(yù)期收益產(chǎn)品那樣可以相對，容易的預(yù)期,，期的收益,。目前收益率在3.8%~4.5%之間居多。
3,，特色類理財,。不同銀行各有自己的特色理財。
例如有的銀行有抗通脹型理財,，有的有養(yǎng)老的理財,，還有一些中低風(fēng)險，債券型理財?shù)鹊壬钍軞g迎,。
小結(jié)：銀行自營的理財,，主要集中在中低風(fēng)險類的，定期,，活期,，適合大眾化理財。
其次,，來了解,，一些，銀行代理合作的理財產(chǎn)品：
1,，國債,。
國家債券，面向居民的通常由銀行代銷,。優(yōu)點(diǎn)：門檻低100元起購,，票面利率高三年期可達(dá)4%，五年高達(dá)4.27%,。安全性好,，兼具一定流動性和靈活性。不足是發(fā)行數(shù)量和期次有限,，暫時無法滿足市場的迫切需求,。
2，保險理財,。有保險公司在銀行大廳銷售,，優(yōu)點(diǎn)10分突出,，保障加分紅加收益，一舉多贏,。不足之處在于時間周期較長,，通常需要3~5年，中途不宜退,，出流動性略低,。
小結(jié)：銀行代理的理財產(chǎn)品，也各有特色,。
銀行理財產(chǎn)品種類一直以來都比較豐富,，根據(jù)資管新規(guī)的凈值化轉(zhuǎn)型要求,，銀行理財產(chǎn)品可以分為凈值型理財產(chǎn)品和非凈值型理財產(chǎn)品,。
非凈值型理財產(chǎn)品曾經(jīng)是銀行理財產(chǎn)品的主流類型，也叫做期次型理財產(chǎn)品,，主要有三個主要特點(diǎn)：1,、有固定的投資期限；2,、按次持續(xù)發(fā)行,；3、采用預(yù)期年化收益率的概念,，理財產(chǎn)品的收益公式為：
投資期次型理財產(chǎn)品主要有一個注意事項(xiàng),，也是期次型理財產(chǎn)品的不足之處：募集期。
產(chǎn)品募集期間購買理財產(chǎn)品,，在產(chǎn)品成立之前只能取得活期收益,， 募集期越長，理財產(chǎn)品獲得的實(shí)際收益率就越低,。 同時理財產(chǎn)品到期和新購理財產(chǎn)品之間也有空窗期,，對投資者的收益造成不利影響。
凈值型理財產(chǎn)品是目前銀行在售理財產(chǎn)品的重要組成部分,，凈值型理財產(chǎn)品最大的特征就是沒有預(yù)期收益率的概念,，投資者的收益完全取決于理財產(chǎn)品凈值的增長。目前凈值型理財產(chǎn)品常見的有兩種類型,，分別是封閉式凈值型理財和開放式凈值型理財產(chǎn)品,。
01 封閉式凈值理財產(chǎn)品
封閉式凈值型理財產(chǎn)品與期次型理財產(chǎn)品一樣樣有募集期，會給投資者造成不利影響,。兩者最大的區(qū)別在于收益的計(jì)算方式,。收益率采用業(yè)績基準(zhǔn)的概念，僅作為投資者收益的參考,、并非實(shí)際收益率,。收益率,，僅是銀行根據(jù)過往業(yè)績提供的參考收益率。
02開放式凈值型理財產(chǎn)品
開放式凈值型理財產(chǎn)品與封閉式凈值型理財主要有三個區(qū)別：
1,、開放日：開放式凈值型理財產(chǎn)品沒有募集期,、只有開放日，可以按日,、按月,、按季開放。投資者只能在產(chǎn)品開放日購買或者贖回理財產(chǎn)品,；
這兩種方式一個忽略了風(fēng)險,、一個忽略了收益，走向了兩個極端,，都是不可取的,。實(shí)際上正確的理財觀念應(yīng)該綜合考慮安全性、流動性和收益率（理財目標(biāo)）,，在三者之中達(dá)到一個較好的結(jié)合,，進(jìn)行組合配置。
在這方面,，美國權(quán)威機(jī)構(gòu)標(biāo)普曾經(jīng)給過一個家庭資產(chǎn)配置圖建議,，也就是著名的“1234”原則，我們可以作為參考,。
在這張圖中,，家庭10%資產(chǎn)用于短期消費(fèi)，相當(dāng)于家庭3-6個月生活費(fèi)（支出）,。我們可以當(dāng)這筆錢是一筆準(zhǔn)備金,，用來應(yīng)對日常生活開銷或突發(fā)狀況。這筆資金應(yīng)該投資于存取便利,、流動性好的短期理財產(chǎn)品,，如貨幣基金、銀行活期理財產(chǎn)品,，例如我們度小滿理財（APP）平臺上的銀行活期存款產(chǎn)品,，收益率4.0%左右，當(dāng)日起息,，贖回當(dāng)日到賬,，50萬以內(nèi)100%賠付。
家庭20%的資產(chǎn)用于購買各種保險,，這部分錢?？顚Ｓ猛顿Y于保險產(chǎn)品,，用戶家庭的風(fēng)險保障。
30%的資產(chǎn)用于“錢生錢”,，這部分資金主要投資股票,、基金、房產(chǎn)等進(jìn)取型資產(chǎn),，期望獲得“更高”的收益,，保證財富的增值。
而其他剩余40%的錢叫做保值的錢,，主要用于投資債券,、信托等產(chǎn)品，為了獲得穩(wěn)健收益,，服務(wù)于相對確定的目標(biāo),，例如子女教育、老人養(yǎng)老等,。
當(dāng)然,，這種美國家庭的資產(chǎn)配置,，雖和我們國情有些區(qū)別,，但我們也可以將其作為參考，具體根據(jù)自己家庭的實(shí)際情況進(jìn)行“配置”,，比如“成熟期”家庭將資產(chǎn)將近一半配置有安全性更高的固收類資產(chǎn),，是為了特定目標(biāo)的保值升值，這是一種穩(wěn)健的方式,；另外將30%的資產(chǎn)配置于高收益的股票,、基金等資產(chǎn)，這是為了博取超額的收益,；而10%的資金投資于貨幣基金等用于日常消費(fèi),，主要考慮資產(chǎn)的流動性，取用方便,，而不是收益,。
在現(xiàn)實(shí)之中，投資者可以根據(jù)自身?xiàng)l件不同更改其中的配置比例,，我們也不妨參考“80定律”,。“80定律”是指高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的合理比重為80減去年齡的得數(shù),。比如,，30歲的時候，高風(fēng)險的投資占總資產(chǎn)的50%,，到60歲的時候,，就是20%比較合適,。 這個定律傳遞的一個觀念就是在我們年輕的時候可以承受更大的投資風(fēng)險，隨著年齡變大,，承受風(fēng)險的能力逐漸下降,。
對于我們來說，家庭理財追求的是穩(wěn)健的財富保值增值,，這才是最恰當(dāng)?shù)睦碡敺绞健?/span>
這兩種理財?shù)姆绞蕉疾豢扇?，正確的方式是既要存錢，又要投資,。如果只投資,，不存錢，那么抵抗風(fēng)險的能力差,，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生,，完全沒有資金來抵抗未知的風(fēng)險，如果只存錢,，不投資,，那么過于保守，無法得到較高的收益率,，看著資金在銀行貶值卻無能為力,。
理財就是應(yīng)該存錢和投資都要
理財不是意味著把全部的資金都拿去投資理財，留下一定的資金存錢還是很有必要的,，這就是資產(chǎn)配置,，把一部分的錢拿去投資，另外一部分的錢用于存錢,。
目的則是讓一部分的資金可以爭取得到更高的利率,，另外的一部分資金則是起到在風(fēng)險發(fā)生時保障自己生活的作用。問題里面的第一種理財方式過于激進(jìn),，第二種理財方式過于保守,，小財說的這種理財方式則是居于二者之間的理財方式，也是最好的選擇,。
如果按照第一種激進(jìn)的理財方式,，全部的資金都會被用于投資，眾所周知,，投資有風(fēng)險,，一旦發(fā)生極其大的風(fēng)險，生活就會完全沒有基本的保障,，這樣說極其不可取的,，在實(shí)際的投資過程中，只有極其少數(shù)的投資者才會選擇偏激的理財方式,。
如果按照第二種保守的理財方式,，那么資產(chǎn)放在銀行,，只能被無情貶值，資產(chǎn)得不到較大的升值,，更加不可能跑贏通貨膨脹,，資產(chǎn)面臨縮水嚴(yán)重的問題，實(shí)際上,，國內(nèi)有不少的群體會選擇這樣的過于保守的方式,。
既要存錢又要投資則是二者折中的選擇，兼顧了第一和第二種理財?shù)姆绞?，既顯得不過于激進(jìn),，又顯得不過于保守，是一種極為合理科學(xué)良好的理財方式,。
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到此,，以上就是小編對于投資理財方式優(yōu)劣分析的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于投資理財方式優(yōu)劣分析的2點(diǎn)解答對大家有用,。
