大家好,，今天小編關(guān)注到一個比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財與債券基金的問題,，于是小編就整理了3個相關(guān)介紹理財與債券基金的解答,，讓我們一起看看吧,。
加息周期對債券型基金來說是利空,，因為這些基金持有很多低于市場利率的舊債券,；同時,，現(xiàn)在打新股的收益也不高,；截至半年內(nèi)，所有債券型基金的平均收益率是-1%左右,。當(dāng)然,，如果你打算長期持有，5年以上,，按以往經(jīng)驗,，年平均收益可以高于5年期的銀行定期儲蓄利率。如果是短期,，建議還是直接買憑證式和儲蓄國債,！
年化收益能達到5%已經(jīng)不錯了，因為一年期的存款利率是3.5%,；但是這些理財產(chǎn)品都不能保證你最終能拿到5%的收益,，同時也不保證你的本金，除非你要求銀行寫進合同里,！所以,，想要安全，最好是定期儲蓄或者憑證式,、儲蓄國債,！風(fēng)險跟收益是成正比,，風(fēng)險高收益高，風(fēng)險低收益低,！
參考資料：玉米地的老伯伯作品,，拷貝請注明出處
債券基金：基金資產(chǎn)80%以上投資于債券的為債券基金,，年收益率3%左右，風(fēng)險較??；（詳見圖片整理的部分債券基金的收益）；
理財產(chǎn)品：包括但不限于黃金,、基金,、股票、國債,、債券,、外匯、收益類保險,、P2P等,，收益及風(fēng)險均比債券基金大；
如果手里有閑錢
我建議債券基金和理財產(chǎn)品搭配購買,，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力配置,，比如說將閑置資金分四份，30%寸銀行或者貨幣性基金,，30%買債券基金,，30%買基金，10%買股票或者黃金或者外匯,！
買理財建議買保本的理財產(chǎn)品,，可以通過線上也可以通過線下，堅持收益和風(fēng)險相匹配的原則吧,，一般收益高風(fēng)險就大,，反之收益低風(fēng)險會低一些，根據(jù)自身風(fēng)險承受能力來選擇吧,；債券基金,，要是本身知識儲備不是很足的話,，建議選擇資深團隊投資的,，再結(jié)合過往業(yè)績，做出更穩(wěn)健的選擇,，可以從支付寶上選擇,，也可以去幾大國有銀行咨詢購買,。
1,、債券基金只是基金眾多門類中的一種,。
2、信托的辭呈資產(chǎn)不同,，不單單是債券,，也可以是股票或者其他東東，這些信托的風(fēng)險大不一樣,。（信托的包含太廣泛了,，幾乎無所不包，不同的信托風(fēng)險差別非常大,。）
3,、不同時期的風(fēng)險不一樣，比如前十年,，房地產(chǎn)信托風(fēng)險肯定很低,，收益還不錯，這兩年風(fēng)險急劇上升,。
中國信托業(yè)協(xié)會官方數(shù)據(jù)顯示,，截至2019年3季度末，信托行業(yè)風(fēng)險項目數(shù)量1305個,，環(huán)比增加18.64%,；風(fēng)險項目規(guī)模為4611.36億元，環(huán)比增加32.72%,。
2009年,，信托資產(chǎn)2.01萬億元，風(fēng)險率0.5%都不到,，10年后的2019年,，信托管理資產(chǎn)22萬億元，風(fēng)險率翻了4倍,，風(fēng)險率增至2.10%,。
債券基金和信托是屬于兩種投資方式，債券型基金產(chǎn)品屬于公募基金,，信托需要合格投資者才能投資,，起點高，基本上要300萬起,。
從投資手段看,，債券型基金屬于母基金模式，便是把資金投資不同的債券。信托有集合信托,，單一信托,，股權(quán)信托，二級市場信托等等產(chǎn)品,，所以不能簡單對比,。
從風(fēng)險角度講，債券型基金風(fēng)險低,，只有在債市發(fā)生大面積違約的時候,，才能虧損，而大部分信托屬于R3風(fēng)險等級,，信托產(chǎn)品主要要看產(chǎn)品的投資標(biāo)的,。
從收益講，債券型基金收益中低,，信托收益中高,。
債券現(xiàn)當(dāng)今分為兩類，一類是純債,，一類是帶有一定條件的債（也叫轉(zhuǎn)換債券）,，當(dāng)然管是哪一類債券，它的收益是相對穩(wěn)定的,，資金也相對比較安全,。
基金就復(fù)雜一些，它有四類,，股票型基金,，債券型基金，混合型基金和貨幣型基金,。其中以債券基金和貨幣基金比較安全穩(wěn)定外,，其余基金都帶有一定的風(fēng)險性，收益也有一定的浮動,。因此這取決于你想要什么樣的收益,。
信托這幾年來說的一直都飽受爭議，尤其是監(jiān)管層,，因為它一直都有影子銀行之說,，它除了不能吸收公共存款，幾乎什么都可以做,，而且收益率也較高,。最大的特點是門檻高，而且產(chǎn)品豐富,，同時又什么都能投,。
債券基金和信托,，是資本市場兩種很較為常見的理財工具。不過,，相比信托而言,，債券基金要更廣為人知,。最主要的原因在于,，在今年以前，信托是很“高大上”的品種,，100萬的投資門檻,，把很多普通投資者檔在了門外。也因此,，我們對信托的了解要更少,，也顯得更神秘。事實上,，信托離我們也很近,。以前，銀行和證券公司代銷的理財產(chǎn)品,，背后可能就是信托公司與銀行合作的項目,。銀行對信托項目評估后，覺得可操作性,，就把它包裝成理財產(chǎn)品,，賣給普通投資人。銀行作為服務(wù)平臺,，從中可以賺取一定的手續(xù)費,。從今年開始，對信托項目的監(jiān)管要比以往更嚴格,，可能也因此有了更多的限制,，而且今年以來，違約的信托項目還不少,。具體來看,，債券基金和信托產(chǎn)品，分別有哪些風(fēng)險呢,？哪個產(chǎn)品對普通投資者來說是更好的選擇,？債券型基金最主要的投資標(biāo)的是公司債、國債,、城投債,、地方債這些，公司發(fā)行債券是用于公司經(jīng)營,，而信托項目的源頭主要是公司的資金需求,。債券基金和信托都屬于約定收益類產(chǎn)品，收益取決于資金使用方還本付息的能力，也因此,，兩者有共同的市場風(fēng)險,。當(dāng)市場需求低迷，信貸窗口收緊,，公司出現(xiàn)違約的概率越發(fā),，債券和信托所要承受的市場風(fēng)險就越大。今年下半年,，債券違約明顯比去年同期增加,。同樣地，信托公司項目出現(xiàn)風(fēng)險的概率也在增加,。此外,，同樣也面臨利率的風(fēng)險。市場利率變化,，原有投資無風(fēng)險收益率也因此會發(fā)生變化,。市場風(fēng)險之外，還面臨債權(quán)人違約的風(fēng)險,。以公司債為力,，公司從資本市場發(fā)行債券，有很嚴格的審核過程,，且還需要有專業(yè)評級機構(gòu)評級,。上市后，也有信息披露的要求,，一旦出現(xiàn)異常,，還可以勒令停牌，保護投資人權(quán)利,。且公司債在償付時可能還約定了優(yōu)先償付權(quán)利,。相比債券，選擇信托項目的公司,，通常是因為已經(jīng)不符合發(fā)行債券的條件,，所以才選擇相比條件要更寬松的信托融資方式。那相比發(fā)行債券,，信托項目承諾的利率要高很多,，因為最后不僅要給最終的投資人利息，受托發(fā)行信托項目的信托公司也要從中賺取一定的服務(wù)費,。兩部分成本加起來,，總的利息往往是比較高的。而且,，投資信托項目的投資人,，本就是與收益有更高的預(yù)期,，才愿意承擔(dān)更高的風(fēng)險，所以,，信托項目的資金成本其實是很高的,。從發(fā)行方的個體違約風(fēng)險來看，信托項目的風(fēng)險要高于債券,。
所以,，整體來說，我個人認為信托的風(fēng)險要更大,，當(dāng)然具體到不同的項目,，還可以做更細節(jié)的對比,，對風(fēng)險管控較好的信托公司的項目,，仍有很不錯的投資價值。
溯源認為：信托和債券基金其本質(zhì)上來講都屬于債券類資產(chǎn),，底層資產(chǎn)都是大型工程,、市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目以及房地產(chǎn)項目。相比較而言,，債券基金比信托安全的多,。
其主要原因在于：
1、流動性區(qū)別
債券基金分為純債基金和混合型債券基金,，就純債基看,，其投資對象為國債，高等級信用債以及一些票據(jù)類業(yè)務(wù),，屬于固收產(chǎn)品,，而混合型債基則會少量投資權(quán)益類資產(chǎn)，例如股票,，這些底層資產(chǎn)流動性都比較強,。而信托有明確的鎖定期，最短都是兩三年,，期間不能贖回也不能交易,，不確定性更高。
2,、風(fēng)險度不同
信托基本是一個項目設(shè)立一個信托,，投資對象比較集中，例如,，都江堰工投市政一號債務(wù)融資計劃,，其投向就全部集中在都江堰市政基礎(chǔ)設(shè)施，風(fēng)險集中度高,。而債券基金則是分散投資,，會投資于國債,，企業(yè)債，可轉(zhuǎn)債等等,，即使其中一種債券違約,，對整體影響不大。
3,、信批不一樣
信托的信息披露并不規(guī)范,、透明，其披露的尺度,，內(nèi)容有信托公司自己把控,，通常只有信托投資者主動詢問，信托公司才會告知較為詳細的信息,，而債基屬于公開時差借貸,，有強制信息披露義務(wù)，且又相關(guān)法律規(guī)范,，一旦信用債違約,，大大小小的財經(jīng)媒體會將違約者一萬前的案底都會翻出來，違約成本高,。
4,、信托違約率較高
我看了幾個人的回答，不夠全面,。我談?wù)勎业睦斫獍伞?/p>
債券基金和信托,，是兩個不同類型的金融產(chǎn)品。做信托,，最重要的思維,，就是穿透底層。我不管你設(shè)計的產(chǎn)品或者交易結(jié)構(gòu)有多少層嵌套,，看最底層才能認識產(chǎn)品的風(fēng)險在哪,。
債券基金底層有很多種，底層可以投純債,，就單一的國債,、企業(yè)債、金融債,、地方債等,，也可以投其中的幾種。一般市場上的債券基金,，能取到較好收益的,，大部分都是包含了企業(yè)債和金融債，甚至有信用債在里面,。那這種時候,，債券基金投了較多的信用債,，或者評級不高的企業(yè)債，其實風(fēng)險也不低的,。
信托相對于債券來說,，是另一種結(jié)構(gòu)了。債券最大的優(yōu)點是可以流通,，流動性好,，是標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)。但我們一般見到的信托,，大部分是非標(biāo)產(chǎn)品,，流動性不高。但信托的底層,，看位置和風(fēng)控條件,，以及交易主體，我并不認為恒大在東莞的項目的非標(biāo)產(chǎn)品,，風(fēng)險就比信用債或者評級略低的企業(yè)債為主的債券基金要大,。
另外信托更是一種交易結(jié)構(gòu),，這是廣義來看,。我可以發(fā)行底層為債券的集合資金信托計劃，也可以發(fā)行證券類信托計劃,，投資二級市場,。那我做個底層是債券的純債產(chǎn)品，這個信托計劃所買的債,，跟債券基金是一樣的,，風(fēng)險會更高嗎？不會,。
所以綜合來看,，不能一概而論，還是要看清楚底層,。但整體來看,，債券基金的流動性是比非標(biāo)的信托固收要更好，從流動性風(fēng)險來看,，信托固收是更高的,，但只要是持有到期，中途不交易,，哪個風(fēng)險更高就要具體來分析了,。
到此，以上就是小編對于理財與債券基金的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于理財與債券基金的3點解答對大家有用,。
