大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是的問題，于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是的解答，讓我們一起看看吧,。
1,、需要有良好的人品及職業(yè)操守 以客戶的利益為服務(wù)中心,，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的,。此外,，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過程中涉及到很多客戶隱私,，作為客戶的私人理財(cái)顧問,，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。
2,、需要有豐富的金融,、投資、經(jīng)濟(jì),、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì),、金融、投資,、法律知識(shí),，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn),、證券等方面又有特長(zhǎng),。
3、需要有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù),，理財(cái)顧問不僅要"能說",，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的,。因此,，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。
4,、需要有相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行,、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師,，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí),，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的,，這是客觀存在的問題。 但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn),，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)",。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng),，不依附于某些金融機(jī)構(gòu),，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品,，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo),。
5、需要有良好的個(gè)人品牌 今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)顧問",，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。
理財(cái)規(guī)劃是說整個(gè)家庭的財(cái)產(chǎn)如何分配打理,，包括投資。而投資是有風(fēng)險(xiǎn)的,，是為了賺取更多利潤(rùn)的,，只能是整個(gè)財(cái)務(wù)安排中一部分。
所以這兩個(gè)不是一回事,。
理財(cái)規(guī)劃里可以包括投資規(guī)劃，也就是說投資是在理財(cái)規(guī)劃之下,。
兩者的區(qū)別:
理財(cái)規(guī)劃
1,、理財(cái)規(guī)劃更講究的通過合理的資產(chǎn)配置
2、注重中長(zhǎng)期
3,、主要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)定的保值增值,。
4、所選的金融產(chǎn)品等具有多樣性,，低風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)配置,。
投資
1、投資更注重投資回報(bào)率,，利潤(rùn)最大化
一般來(lái)說，目標(biāo)的訂立通常會(huì)根據(jù)計(jì)劃者的年齡而大致分短期,、中期及長(zhǎng)期3個(gè)類別,。
理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是因人而異的，因?yàn)槊總€(gè)人都會(huì)有不同的需要,、不同的生活環(huán)境,。因此,，根據(jù)每個(gè)人的年齡以及不同的人生階段，從而制定個(gè)人化的財(cái)政目標(biāo)才是正確的方法,。
首先要了解自己的財(cái)務(wù)狀況和個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好,，在明確這些后制定理財(cái)目標(biāo)，比如短期的消費(fèi),，中期的子女教育,，長(zhǎng)期的養(yǎng)老保障等。在制定完理財(cái)目標(biāo)后再來(lái)選擇合適的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)這個(gè)理財(cái)目標(biāo),。
我曾看過一篇香帥老師的文章,，談到了這個(gè)問題，可以介紹一下里面的思想,，從時(shí)間的尺度來(lái)劃分,，可以分為青年時(shí)期、壯年時(shí)期,、老年時(shí)期,。
青年時(shí)期應(yīng)該加大實(shí)物資產(chǎn)的配置，青年時(shí)期,， 剛工作不久,，工資不高，不會(huì)有太多錢來(lái)進(jìn)行投資,，但是青年時(shí)期最大的優(yōu)勢(shì)就是時(shí)間,，可以將未來(lái)漫長(zhǎng)時(shí)間里的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)化成今天的投資和消費(fèi)，買什么資產(chǎn)能夠贏得時(shí)間,？
最好的資產(chǎn)就是買房,，錢不夠，買不了大房買小房,，一線城市買不了就買二線,。為什么要買房，主要有三個(gè)理由,，第一,、房子有“居住”功能；第二,、買房是對(duì)抗資產(chǎn)貶值一個(gè)特別好的工具,；第三、最重要的是,，它給年輕人以時(shí)間換空間的一個(gè)權(quán)利,，把未來(lái)的錢拿到現(xiàn)在來(lái)投資和消費(fèi)。
壯年時(shí)期要加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配資,，進(jìn)入壯年時(shí)期工資已經(jīng)比較高了,，現(xiàn)金流比較多,，意味著個(gè)人的抗風(fēng)險(xiǎn)能力最強(qiáng)，所以在這個(gè)時(shí)候,，要果斷加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置,。像債券、基金,、股票,、股權(quán)借助這些金融工具，進(jìn)行多元化的資產(chǎn)配置,。
老年時(shí)期加大流動(dòng)性資產(chǎn)的配置,，到了50多歲，面臨退休的問題,，現(xiàn)金流慢慢減少,，未來(lái)的時(shí)間開始變少，抗風(fēng)險(xiǎn)能力自然就減弱了,，這時(shí)期首先要把風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置比例給降下來(lái),，增大安全資產(chǎn)，比如提高像國(guó)債這些安全資產(chǎn)的配置比例,。開始考慮加大流動(dòng)性資產(chǎn)的配比,，因?yàn)榈搅死夏陼?huì)面臨很多問題，比如生病需要花錢,、小孩結(jié)婚需要花錢,，小孩出國(guó)留學(xué)需要花錢，你可以做一些反抵押類型的金融安排,。比如說個(gè)人有好幾套房,，可以拿一套抵押出去，抵押公司按照房子的市值逐年逐月的付給你一筆資金,，一直付到你去世,。這種反抵押的產(chǎn)品在歐美比較流行,，現(xiàn)在我國(guó)人壽保險(xiǎn)也開始做這些產(chǎn)品的推廣,，相信以后這種金融產(chǎn)品在中國(guó)也會(huì)慢慢推廣開來(lái)。
這就是貫穿一生的理財(cái)思路,，青年時(shí)加大實(shí)物資產(chǎn)配置,，壯年時(shí)加大風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置，老年時(shí)加大安全資產(chǎn)配置,，同時(shí)加大流動(dòng)性資產(chǎn)配置,。
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到此,，以上就是小編對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是的3點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
