大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于這次疫情對(duì)銀行理財(cái)?shù)膯栴}，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹這次疫情對(duì)銀行理財(cái)?shù)慕獯?，讓我們一起看看吧?/p>
疫情期間固收類銀行理財(cái)有影響嗎,？
一般，固收類的銀行理財(cái)投資的范圍比較優(yōu)先,。
大部分的是國債,，高信用評(píng)級(jí)債，還有何各種存款。
所以在疫情期間,，雖然對(duì)債市有一定的影響,。但是在銀行理財(cái)一塊，影響倒是不大,。
當(dāng)然啦,，因?yàn)殂y行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并非R1級(jí)別的，所以還是存在虧損的可能性,。
只是銀行因?yàn)槔碡?cái)?shù)耐顿Y者非常多,，是重要的客群來源，所以在風(fēng)險(xiǎn)把控上,，會(huì)比其他項(xiàng)目要高出很多,。
倘若，真的希望保本的話,，可以選擇保本的存款,。
不管發(fā)生什么問題，起碼本金是安全的,。
你可以看看結(jié)構(gòu)性存款,。
保本銀行理財(cái)已死：但結(jié)構(gòu)性存款可以繼續(xù)。未來,，具備衍生品交易資質(zhì)的銀行會(huì)加大結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行,。2018年前4個(gè)月，結(jié)構(gòu)性存款發(fā)行量大幅度增長,，主要是為了突破存款上限的假結(jié)構(gòu)性存款增長迅猛,。未來央行很可能加快存款利率市場(chǎng)化步伐，放開利率自律定價(jià)機(jī)制對(duì)存款利率上浮的倍數(shù)限制,，從而大額存單會(huì)分流一部分當(dāng)前保本理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
在回答這個(gè)問題之前,，我們得先把“固收類”銀行理財(cái)說清楚，固收類的銀行理財(cái)有哪些,？底部資產(chǎn)是什么,？才能明確疫情對(duì)這類產(chǎn)品的影響極其大小。資管新規(guī)后,，銀行將組建改革,，除了存量產(chǎn)品外，不再會(huì)有完全保本保息的產(chǎn)品,，因此,，固收類的理財(cái)產(chǎn)品很多都是類固收。
18年4月資管新規(guī)之后,，銀行原表內(nèi)存款性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品,，都變成了結(jié)構(gòu)型存款。結(jié)構(gòu)型存款，是有銀行存款嵌套衍生工具組合而成的,，所以,，收益上會(huì)受到兩方面的影響，一個(gè)就是存款的利息率,，另一方面就是衍生工具所掛鉤的標(biāo)的的表現(xiàn),，這些標(biāo)的可能是：外匯，大宗商品價(jià)格,，股票指數(shù),，同業(yè)拆借利率等。所以,，疫情發(fā)生后,，對(duì)結(jié)構(gòu)型存款的影響怎樣，主要考慮疫情后基礎(chǔ)存款利率是否下調(diào),，還有就是所掛鉤的這些標(biāo)的是否收到疫情的影響波動(dòng),。
銀行產(chǎn)品中又很多是可以T+0，或者T+1的流動(dòng)性很強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品,，這類型的產(chǎn)品,，多為貨幣型工具產(chǎn)品，也就是所說的一年內(nèi)短期利率工具,。由于疫情發(fā)生前和發(fā)生后我們國家一直都是較寬松的貨幣政策,，因此這些類型的產(chǎn)品收益都是持續(xù)下降的，在疫情發(fā)生后這種趨勢(shì)更加明顯,。
大額存單,，一般年限相對(duì)以上兩種產(chǎn)品長的多，收益也相對(duì)穩(wěn)定,，短期因素對(duì)其影響不大，所以疫情后影響并明顯,。大額存單有20萬以上的金額要求,，且一般會(huì)比同期基礎(chǔ)存款利率上調(diào)40-45%如果這種資金量，且3年以內(nèi)時(shí)間不太會(huì)用的到這部分自己的話,，可以選擇,，當(dāng)然，如有急用,，大額存單存期內(nèi)也是可以轉(zhuǎn)讓的,。
除了以上幾種存款類，或者類固收類型的理財(cái)外,，銀行現(xiàn)階段大部分的理財(cái)產(chǎn)品多為凈值型產(chǎn)品和代銷類型的產(chǎn)品,，并不能完全屬于固收類的產(chǎn)品，更多的是根據(jù)所投資的標(biāo)的表現(xiàn)來影響產(chǎn)品的收益狀態(tài)。
疫情期間固收類銀行理財(cái)是否會(huì)受到影響取決于你是否已經(jīng)持有,。
銀行理財(cái)產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)分為五個(gè)級(jí)別R1—R5,，投資風(fēng)險(xiǎn)逐級(jí)提高，可獲得的收益率也逐級(jí)提高,。目前只有R1風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)存在保本保收益的,，也就是所說的固收，也有保本不保收益,，見下面的圖片,，1是保收益，2是不保收益,。R2風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)本金損失的概率不是零但接近于零,，不會(huì)保收益的。R3以上風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的銀行理財(cái)都存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn),，更不可能保收益,。
下面來說說疫情期間固收類銀行理財(cái)是否會(huì)受到影響：
一、你已經(jīng)持有的銀行理財(cái)產(chǎn)品
你已經(jīng)購買到手的銀行理財(cái)產(chǎn)品,，到期時(shí)會(huì)按照你買該理財(cái)產(chǎn)品時(shí)所給出的收益率兌付,，不會(huì)受疫情影響。你在購買該理財(cái)產(chǎn)品時(shí),，你和銀行之間就已經(jīng)簽訂了協(xié)議,，銀行會(huì)按照協(xié)議的約定來執(zhí)行。
二,、你準(zhǔn)備購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品
新冠疫情使經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到了阻礙,，金融業(yè)也不可避免地受到了影響，利率出現(xiàn)波動(dòng)是很正常的,，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率也會(huì)隨之波動(dòng),，你看到的理財(cái)產(chǎn)品收益率可能已經(jīng)不是以前的數(shù)值了。
所以說,，疫情期間固收類銀行理財(cái)是否會(huì)受到影響取決于你是否已經(jīng)持有,。持有的不受影響，未購買到手的會(huì)受影響,。
理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)投資需謹(jǐn)慎,。只要是理財(cái)就有風(fēng)險(xiǎn),，有的銀行虛假宣傳自營品種保本保收益，這是騙人的,，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格禁止這樣虛假宣傳,。還有的銀行不正面回答說我們銀行十年來賣的理財(cái)都能達(dá)到逾期收益,，這也是虛假宣傳。記住只有國有六大銀行的定期存款和國債是安全的,，其余都有風(fēng)險(xiǎn),。利息越高風(fēng)險(xiǎn)越大。
銀行的理財(cái)產(chǎn)品也分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),，你在購買理財(cái)產(chǎn)品前,，通常會(huì)對(duì)你進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)，從而確定你適合購買什么風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,。按照規(guī)定,，銀行只能向你銷售符合你的測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
一般來說,，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為：低,、中低、中,、中高,、高。
低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，比如存款類,，保本保息，而且有存款保險(xiǎn)制度保障,，本息50萬內(nèi)全額賠付,。還有貨幣基金，也是屬于低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品,。
中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，比如結(jié)構(gòu)性存款，屬于保本浮動(dòng)收益,，也就是說保證本金,，但是收益不保證。另外,，某些債券基金也是屬于中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,。
中風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，比如混合型基金,，相對(duì)于債券基金來說風(fēng)險(xiǎn)更高，但低于股票型基金,。
中高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，比如某些股票基金。
高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品,，比如期貨,、外匯等,。
不同的銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的名稱和方法略有不同，但也大同小異,。
所以,，你買的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)不會(huì)虧本，你具體的產(chǎn)品有關(guān),。并不代表銀行的理財(cái)產(chǎn)品就不會(huì)虧本,。如果擔(dān)心虧本，最好是購買低風(fēng)險(xiǎn)或者中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品,。
先回答您的問題從理論上這是可能的,，在2018年5月，中國人民銀行,、銀保監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)、外匯管理局四部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,，文件中要求：“金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)時(shí),，不得承諾保本保收益。當(dāng)出現(xiàn)兌付困難時(shí),，金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式墊資兌付,。”
如果說在銀行所謂“理財(cái)”安全的話,，那么只有是定期或者活期存款,，50萬以內(nèi)的存款才是安全的。因?yàn)橛小洞婵畋ｋU(xiǎn)法》保障,。
因此您所指在疫情期間,，這本質(zhì)上跟疫情并沒有多大的關(guān)系。我們也要簡略的分析一下,，為什么銀行或理財(cái)機(jī)構(gòu)要打破剛兌呢,？
1、銀行很多的理財(cái)產(chǎn)品是表外業(yè)務(wù),，表外業(yè)務(wù)如果虧損要?jiǎng)們兜脑?，那就么就?huì)直接影響銀行或機(jī)構(gòu)股東利益。
2,、打破剛兌是為了維持金融產(chǎn)品的正?；刃颍簿褪钦f對(duì)應(yīng)的很多產(chǎn)品是可能存在風(fēng)險(xiǎn)的,，如果銀行實(shí)行剛兌會(huì)提升整個(gè)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn),。
3、國家政策所希望看到的是良性的金融市場(chǎng),，從長期來看可以讓投資者和理財(cái)機(jī)構(gòu)都能理性正常的看待投資理財(cái)市場(chǎng),。
理財(cái)建議：
1,、當(dāng)然，我們不必過于的悲觀,。銀行理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)豐富,，它會(huì)了很多風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，需要我們對(duì)此進(jìn)行深入了解,，之后再匹配自己的承受能力,。
2、銀行作為百業(yè)之母,，他們對(duì)于資金理財(cái),、投資是非常專業(yè)的。
銀行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)在主要分為兩類:
1是保本浮動(dòng)收益:顧名思義,這類產(chǎn)品收益不做保證,但是本是不會(huì)虧得,是低風(fēng)險(xiǎn)類的理財(cái)產(chǎn)品,但是低風(fēng)險(xiǎn)也意味著低收益,一般360天,年化收益在3%左右,但隨著一行三會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》,，宣布資管新規(guī)正式實(shí)施,。以后保本的理財(cái)產(chǎn)品禁止銷售,現(xiàn)在賣的也越來越少了。
2.非保本浮動(dòng)收益:雖然名字寫的是非保本,但是更多是為了責(zé)任的認(rèn)定的起的這個(gè)名字,像此類的產(chǎn)品中很多的低風(fēng)險(xiǎn),中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品更多是投降貨幣基金市場(chǎng),風(fēng)險(xiǎn)很小,存在本金小額損失的可能,但是不可能本金大額損失,。自然風(fēng)險(xiǎn)高點(diǎn)收益也高點(diǎn),，這類產(chǎn)品360天的，年化收益能到到4%左右,。
3.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)嫌惡性客戶,，以及保本理財(cái)產(chǎn)品的停售，最近這幾年各大銀行推出了大額存單產(chǎn)品,，20萬的起存額,，3年期年利率基本能在4.1%左右，可以靠檔計(jì)息,，可以質(zhì)押貸款臨時(shí)使用,，部分可以轉(zhuǎn)讓，不論是收益,，風(fēng)險(xiǎn),，流動(dòng)性都是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)嫌惡類客戶不錯(cuò)的選擇。50萬以內(nèi)存款保險(xiǎn)全額賠付,，真正做到0風(fēng)險(xiǎn),，不錯(cuò)的收益。
到此,，以上就是小編對(duì)于這次疫情對(duì)銀行理財(cái)?shù)膯栴}就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于這次疫情對(duì)銀行理財(cái)?shù)?點(diǎn)解答對(duì)大家有用。
