大家好,，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,，就是關(guān)于銀行理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)的問題,，于是小編就整理了1個(gè)相關(guān)介紹銀行理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)的解答,，讓我們一起看看吧。
任何時(shí)候銀行理財(cái)產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn),，而不只是當(dāng)下。以前銀行理財(cái)中的資金管理（代客理財(cái)）部分可以承諾保本保收,，而當(dāng)下是一刀切資金管理業(yè)務(wù)不能承諾保本保收,，但理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性仍然是一樣的，具體的購(gòu)買還要看具體的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型,。
當(dāng)下的銀行理財(cái)產(chǎn)品仍然有保本保收產(chǎn)品,，但都為表內(nèi)理財(cái)（不包括表外的代客理財(cái)），比如結(jié)構(gòu)性存款（需要繳納存款準(zhǔn)備金,、存款保險(xiǎn)金,、計(jì)提減值損失和風(fēng)險(xiǎn)資本等）就為表內(nèi)理財(cái)，可以承諾保本和保收,。
很多人把銀行理財(cái)產(chǎn)品理解成只有資金管理業(yè)務(wù)（表外的代客理財(cái)），然而實(shí)際它還存在表內(nèi)理財(cái),，該類理財(cái)不受資管新規(guī)（《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》）影響,，資管新規(guī)規(guī)定的是銀行的資金管理業(yè)務(wù)。
然而，對(duì)于中低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品它本身發(fā)生虧損的風(fēng)險(xiǎn)極小,，保本保收其實(shí)上沒有多大意義,，比如購(gòu)買貨幣基金或純債基金，它雖不保本保收,，但收益是穩(wěn)健的,，基本不可能出現(xiàn)虧損。對(duì)銀行的資管業(yè)務(wù),，以前銀行之所以能夠承諾保本保收,，這也完全取決于其風(fēng)險(xiǎn)小，基本不會(huì)貼錢的原理,。
如今的銀行理財(cái)門檻降到1萬(wàn),，你投資1萬(wàn)起投的銀行理財(cái)隨便買都不會(huì)虧損，就跟購(gòu)買貨幣基金一樣,。但缺陷也很明顯,，收益較低。
而5萬(wàn)起投門檻的風(fēng)險(xiǎn)類型也只不過為中低風(fēng)險(xiǎn),，如同購(gòu)買純債基金,，特別是銀行理財(cái)具有固定期限，不發(fā)生金融危機(jī)基本不可能虧損,。
但是要購(gòu)買十萬(wàn)二十萬(wàn)起投的銀行理財(cái)產(chǎn)品就需要注意了,，此類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類型通常為R3-R5,為中風(fēng)險(xiǎn)及以上風(fēng)險(xiǎn)類型,該類理財(cái)產(chǎn)品在以前同樣也不承諾保本保收。
也就是說,，以前銀行承諾保本保收的都是中低風(fēng)險(xiǎn)及以下風(fēng)險(xiǎn)類型的產(chǎn)品,，它本身在不發(fā)生金融危機(jī)狀況下都不易出現(xiàn)虧損，承諾保本保收并沒有多大意義,。
而我們接觸的也一般為1萬(wàn)或5萬(wàn)起投的理財(cái)產(chǎn)品,，閉著眼睛買都可以，不要太過于在意是否承諾保本保收,。收益與風(fēng)險(xiǎn)總是成正比的,，購(gòu)買中低風(fēng)險(xiǎn)及以下產(chǎn)品基本不會(huì)出現(xiàn)虧損，但收益相較于中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)大打折扣,。
注：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十八條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額,。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣,；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品,，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。
任何時(shí)候購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的,，只是風(fēng)險(xiǎn)的高低而已,。以前銀行也有掛鉤外匯、貴金屬的理財(cái)產(chǎn)品,，只是賣得比較少,，絕大部分還是保本保收益的產(chǎn)品。
根據(jù)2017年中國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)告顯示,，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“二級(jí)（中低）”及以下的理財(cái)產(chǎn)品募集資金總量為144.51萬(wàn)億元,，占全市場(chǎng)募集資金總量的83.25%，較2016年上升1.3%,。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“四級(jí)（中高）”和“五級(jí)（高）”的理財(cái)產(chǎn)品募集資金量為0.28萬(wàn)億元,，占比為0.16%，較2016年下降0.13%,。
因?yàn)殂y行面對(duì)的大部分投資者都是偏好中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品的,，因此賣出去的大部分都是中低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。
但是銀行也會(huì)代銷股票基金,、信托基金,、私募基金、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品,，這些產(chǎn)品中也有相當(dāng)一部分是中高風(fēng)險(xiǎn)的,。
那怎么賣？
以前主要通過理財(cái)經(jīng)理或者客戶經(jīng)理的誘導(dǎo)銷售,，或者不提示風(fēng)險(xiǎn),，有的甚至采取欺騙的手段，將不符合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的產(chǎn)品賣給投資者,，這也是造成這種沖突的關(guān)鍵原因,。
既然銀行理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)？那銀行的理財(cái)產(chǎn)品是否還能賣,？尤其是在執(zhí)行銀行理財(cái)新規(guī)的情況之下,，是否會(huì)讓理財(cái)產(chǎn)品變得不安全？
2018年銀行業(yè)發(fā)布新規(guī),，禁止銀行發(fā)行保本保收益的產(chǎn)品,，并且于2020年前取消所有的保本產(chǎn)品，這一點(diǎn)無疑對(duì)投資者的投資信心造成了擔(dān)憂,。
其實(shí)這一點(diǎn)只是國(guó)家加強(qiáng)對(duì)于剛性兌付的管理,，讓銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品銷售時(shí)，必須向投資者說明相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),，不能讓銀行承擔(dān)這種剛性兌付的風(fēng)險(xiǎn),。
到此,，以上就是小編對(duì)于銀行理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)的問題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于銀行理財(cái)及風(fēng)險(xiǎn)的1點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
