大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話(huà)題，就是關(guān)于什么是過(guò)度交易的問(wèn)題,，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹什么是過(guò)度交易的解答，讓我們一起看看吧,。
作為客戶(hù)經(jīng)理，說(shuō)實(shí)話(huà)在辦理 貸款時(shí)也遇到這種情況,，銀行貸款發(fā)放有：受托支付和自主支付兩種主要形式,。
受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托,，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象,，目的是為了減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)。
受托支付有助于提高商業(yè)銀行強(qiáng)化科學(xué)的貸款全流程管理貸款發(fā)放的質(zhì)量,，也有利于管理,，可以真正實(shí)現(xiàn)貸款管理商業(yè)銀行增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理模式從粗放型走向精細(xì)化。
你比如我們辦理的小額貸款時(shí),，人行規(guī)定超過(guò)30萬(wàn)人民幣的小微客戶(hù)貸款需要通過(guò)受托支付方式發(fā)放,，這是規(guī)定必須執(zhí)行,。
但是，實(shí)際操作過(guò)程中遇到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)一家飯店,，貸款用途是飯店裝修,。那么按照流程客戶(hù)需要和一家裝修公司談好價(jià)格,，簽訂裝修合同,，約定好施工進(jìn)度和各方面價(jià)格，貸款發(fā)放后向合同約定的賬戶(hù)內(nèi)打款,。
這也是客戶(hù)貸款時(shí)真實(shí)表達(dá)自己的貸款用途,，客戶(hù)經(jīng)理實(shí)地調(diào)查后確實(shí)屬實(shí)。但是貸款發(fā)放時(shí)就遇到一個(gè)問(wèn)題了：現(xiàn)在飯店裝修全部委托一個(gè)裝修公司的話(huà),，一方面區(qū)域內(nèi)有良好資質(zhì)的裝修公司少,，正規(guī)的裝修公司都是需要預(yù)付裝修款，按進(jìn)度打款,。
另一方面客戶(hù)有自己的渠道找到價(jià)格更合適,、更信得過(guò)的施工隊(duì)分別進(jìn)行施工。但是,，這個(gè)裝修就需要分別找好幾個(gè)不同的施工隊(duì),，各司其職，各有專(zhuān)攻,。就沒(méi)辦法直接將貸款資金使用受托支付的方式一次性轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶(hù)上,。
這時(shí)候，很多客戶(hù)經(jīng)理就會(huì)根據(jù)實(shí)際情況,，要求客戶(hù)隨便擬定一份裝修合同,，找一個(gè)熟悉的朋友作為施工方，將貸款資金打到朋友的賬戶(hù)上,，待資金到賬后再轉(zhuǎn)移到自己的賬戶(hù)內(nèi),。
樂(lè)觀的解釋就是我說(shuō)的，你的朋友利用你的賬戶(hù)作為貸款用途的支付方,，利用受托支付的漏洞,，將貸款資金從你的賬戶(hù)上過(guò)一下，逃避銀行受托支付的規(guī)定,。
這是要坑死你的節(jié)奏?。?/p>
首先,，銀行的貸款都是發(fā)放給本人的,，不管是抵押貸還是信用貸，都只能貸給本人,，不可能貸給其他人,。所以,，如果這150萬(wàn)是打到你的賬號(hào)，唯一的解釋就是,，這是朋友讓你用你的名義貸的,。
為啥會(huì)這樣呢？要么,，對(duì)方?jīng)]有貸款的資格,，或者沒(méi)有貸那么多錢(qián)的資格；要么,，對(duì)方就是想拖你下水,。
這是典型的名義貸款人和實(shí)際貸款人分離的情況。雖然實(shí)際上借錢(qián)的人是你朋友,，但在銀行來(lái)看,，你才是貸款方。哪怕你和朋友私下有協(xié)議/合同/借條/字據(jù)等民事合約,，但萬(wàn)一真還不上錢(qián)違約的話(huà),，也只能是銀行找你要錢(qián)，你再拿著這些東西找你朋友要錢(qián),。銀行可不負(fù)責(zé)三角債,。
如果你還不上錢(qián)，你就得上征信黑名單,，成為老賴(lài),。如果被銀行申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，賣(mài)房子賣(mài)車(chē)不說(shuō),，沒(méi)錢(qián)還還可能被刑事拘留,。你再找你朋友要錢(qián)，能還還好,，還不上還得打官司,。
總之，千萬(wàn)不要做這種事,，千萬(wàn),！
（晴溪）
貸款150萬(wàn)，打到你的個(gè)人賬戶(hù)再轉(zhuǎn)到朋友賬戶(hù),，這樣有風(fēng)險(xiǎn)嗎,？
其實(shí)，用大白話(huà)說(shuō)就是用你的賬戶(hù)走一下帳,。
個(gè)人貸款,，有個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，也有個(gè)人消費(fèi)貸款。許多公司的老板,，用公司資質(zhì)辦理貸款很麻煩,，所以就用自己的名義辦個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，消費(fèi)貸款,，比如房屋裝修貸款,，這個(gè)我辦理過(guò)。首先你得是法人或者股東,，有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,，其次，要有房產(chǎn)證或者商品房買(mǎi)賣(mài)合同,，還要有房屋裝修預(yù)算,，需要購(gòu)買(mǎi)哪些類(lèi)型的家具,，施工方案等等,。有了這些東西，還需要跟施工方簽個(gè)合同,，合同上的合作方就是受托支付時(shí)的收款人,。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)貸款,，是要有貸后管理的,，為了確保貸款資金的用途用于正常經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)禁資金回流,，一旦發(fā)現(xiàn)資金回流,，就會(huì)收回貸款。
對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō),，因?yàn)橘J款是要通過(guò)受托支付的方式支付給別人,，所以要找一個(gè)穩(wěn)妥的賬戶(hù)走賬?？偟膩?lái)說(shuō),，對(duì)你風(fēng)險(xiǎn)不大，可以幫這個(gè)忙,。
看了很多的回答簡(jiǎn)直要笑死了,，甚至還有一些自稱(chēng)經(jīng)濟(jì)學(xué)家的人出來(lái)勸說(shuō)不要冒險(xiǎn)，真的是天方夜譚,，想入非非,！
首先我先完整的陳述一下你的問(wèn)題，你這個(gè)問(wèn)題的過(guò)程應(yīng)該是這樣的,。
第一步:你的朋友在某銀行貸款審批通過(guò)
第二步:銀行會(huì)把貸款資金打入你朋友的銀行賬戶(hù)
第三步:你朋友通過(guò)銀行柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬把貸款資金轉(zhuǎn)給你
第四步:你把朋友轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)的貸款資金轉(zhuǎn)到他其他銀行的銀行卡上
這就是這個(gè)事情完整的過(guò)程,，看到這你一定要問(wèn)，這朋友是閑的難受嗎？為什么把貸款資金轉(zhuǎn)來(lái)轉(zhuǎn)去再用錢(qián)呢,？
其實(shí)你朋友也不想這么麻煩,，但是奈何所有商業(yè)銀行的管理機(jī)構(gòu)也就是中國(guó)人民銀行有規(guī)定，貸款資金超過(guò)30萬(wàn)元必須要通過(guò)受托支付轉(zhuǎn)出使用,。受托支付就是貸款資金的一種支付方式,，指貸款人（依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）根據(jù)借款人（你朋友）的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象,，目的是為了減小貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn),。說(shuō)到這你應(yīng)該明白了，你朋友貸的這150萬(wàn)必須要支付給他的上游客戶(hù)才能轉(zhuǎn)出,?？墒菍?shí)際情況是什么呢？你朋友的貸款資金用途有很多,、上游客戶(hù)很多,、資金根本沒(méi)必要一次性使用等等，如果按照人行的要求來(lái),，那每一次給上游客戶(hù)打款時(shí)都需要提供提款申請(qǐng)和購(gòu)銷(xiāo)合同,，那樣無(wú)疑給你朋友帶來(lái)了很多不必要的麻煩。所以為了省事你朋友需要找一個(gè)虛構(gòu)的上游客戶(hù),，提供一份虛假的購(gòu)銷(xiāo)合同來(lái)完成這150萬(wàn)元的一次性轉(zhuǎn)賬,，而你就是扮演這個(gè)虛假的上游客戶(hù)角色。你的銀行卡作用就是完成這一次的受托支付,。如果真的說(shuō)是有風(fēng)險(xiǎn),，也是你朋友的風(fēng)險(xiǎn)更大，如果你挪用了他的錢(qián)沒(méi)有按時(shí)給他,，他真的是有苦難言,。他能找你，真的說(shuō)明他很相信你,！
還有就是很多人說(shuō)你會(huì)替代朋友成為實(shí)際借款人更是無(wú)稽之談,。你要始終相信只要你沒(méi)給銀行提供任何你身份的證明資料、經(jīng)營(yíng)的相關(guān)憑證等,，沒(méi)有簽訂借款合同那是不可能會(huì)替代別人貸款的?，F(xiàn)在銀行貸款手續(xù)相當(dāng)嚴(yán)謹(jǐn)繁瑣，不是你一個(gè)簽字就能完成的,。如果不幸真的替代他們貸款了,，那么恭喜你，你可以投訴甚至起訴銀行違背你的意愿放貸,，你可以狠狠地賺一筆了,。法制社會(huì),，你我皆有法可依！
最最重要的就是,，雖然防人之心不可無(wú),，但是也要對(duì)人多一點(diǎn)信任！有不明白的與其在這漫無(wú)目的問(wèn),，不如直接當(dāng)面提出來(lái),，可以問(wèn)你這個(gè)朋友，也可以直接問(wèn)銀行,，這樣對(duì)誰(shuí)都負(fù)責(zé),。
在回答之前我看了這個(gè)答案的大部分回答，不止是不專(zhuān)業(yè),，都是在猜測(cè),。該問(wèn)題我希望大家多看銀行從業(yè)人員的答案，在此我作為銀行從業(yè)人員也來(lái)說(shuō)說(shuō)我的看法,。
1,、朋友貸款150萬(wàn)打到你賬戶(hù)再打回你朋友賬戶(hù)，明面上最大的風(fēng)險(xiǎn)是貸款資金回流,，你朋友會(huì)被要求提前歸還貸款,，因?yàn)橘J款資金實(shí)際用途與申請(qǐng)用途不符,。
2,、從實(shí)際經(jīng)驗(yàn)出發(fā)，我認(rèn)為你朋友就是與你做了一份購(gòu)銷(xiāo)合同或是裝修合同之類(lèi),，假裝使用貸款資金到你這里購(gòu)貨,。這是監(jiān)管所要求的，一般來(lái)說(shuō)消費(fèi)貸款金額超過(guò)三十萬(wàn),、經(jīng)營(yíng)性貸款金額超過(guò)五十萬(wàn),，就必須將貸款直接受托支付至貸款人的供貨方。你朋友就是想讓你扮演供貨方這個(gè)角色,，你只要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照,、合同、收款賬戶(hù)就行,，不需要簽字,。
3、許多回答說(shuō)懷疑朋友是借名貸款,，實(shí)際貸款人是你,。這個(gè)不是沒(méi)可能，就是可能性太小了,。如果是以你名義貸款,，操作上需要你提供身份證戶(hù)口本結(jié)婚證營(yíng)業(yè)執(zhí)照銀行流水房產(chǎn)證等證明，然后夫妻雙方簽字。
4,、只要是正常人都能分辨出自己扮演的是供貨方收款人還是實(shí)際借款人,。
5、如果你朋友貸款逾期不還,，極大可能也不會(huì)起訴你,。除非銀行以騙貸報(bào)警，然后公訴,，銀行不是傻子,，一旦進(jìn)入刑事流程，要回錢(qián)的概率就會(huì)降低,，還會(huì)牽連內(nèi)部工作人員,。就算進(jìn)入刑事流程，在我有限的知識(shí)點(diǎn)里,，在學(xué)習(xí)了十多年的案例了也沒(méi)聽(tīng)說(shuō)有提供個(gè)虛假合同收款而承擔(dān)責(zé)任的,，一般這個(gè)都直接認(rèn)定是借款人偽造的就行。
6,、如果你朋友用的是你公司賬戶(hù)打入貸款,，在你的財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)該計(jì)入收入一筆150萬(wàn)，你要是沖不平這個(gè)收入,，可能面臨繳稅,。
7、你朋友150萬(wàn)打你賬戶(hù)是對(duì)你極大的信任,，而你卻在考慮一些幾乎不存在的風(fēng)險(xiǎn),，人與人之間的信任真的這么難了嗎？
我是基層小行長(zhǎng),，一起吹牛講故事
這是一個(gè)非?？膳碌摹疤住保m然朋友沒(méi)有在貸款時(shí)就有意設(shè)“套”,，但從實(shí)際情況來(lái)看,，它就是套，而且是帶著友情和感情的“套”,，一旦“套”形成,，什么友情、感情,，都會(huì)被債務(wù)淹沒(méi),，甚至?xí)蔀橐惠呑拥某鹑恕?/p>
要知道，錢(qián)打到自己的賬上,，并從自己的賬上再轉(zhuǎn)到朋友賬上,，朋友為什么要這樣做,？難道是想讓自己多拿利息嗎？這里,，至少可以發(fā)出兩大疑問(wèn)：一是多此一舉,。因?yàn)椋X(qián)完全可以直接打到你朋友的賬上,，為何要設(shè)立你這樣一個(gè)中間賬戶(hù)呢,？不是多此一舉是什么？二是你的朋友壓根就不具備貸款條件,，或信用存在問(wèn)題,。因此，銀行為了防止風(fēng)險(xiǎn),，硬是把你拉進(jìn)了這個(gè)圈套,。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，你就是償還貸款的那個(gè)人,。
所以,，你的朋友這樣做，一定是有原因和預(yù)謀的,，是有一些不想告訴你的原因的,。一旦錢(qián)到了朋友手中，可以肯定,，你就會(huì)成為最終的還款人,。而你的朋友，則可能拿著這些錢(qián)去開(kāi)心度假了享受美好生活了,。如果你是一個(gè)工薪階層,，你至少需要二十年以上的清苦日子，才能還清這筆貸款,。
謝謝你的邀請(qǐng),，很高興回答你的問(wèn)題，關(guān)于怎樣自我開(kāi)導(dǎo),，自我調(diào)節(jié)心情,？
在漫長(zhǎng)的人生路途中，我們會(huì)遇到形形色色的挫折,，"人生不滿(mǎn)百,，常懷千歲憂(yōu)"。在喜,，怒,，哀,，樂(lè)，愁,。五字報(bào)復(fù)平凡,，平靜的生活少之又少，我們?nèi)绾巫晕议_(kāi)導(dǎo),，自我調(diào)節(jié)心情,，就是自我安慰，自我消化,，自控能力,，淡化危機(jī)，冷靜處置,。沒(méi)有如意的人生,，只有看開(kāi)的生活，命運(yùn)就撐握在我們自已手中,。我認(rèn)為.
一,，好的心態(tài)，人世一生,，苦樂(lè)參半,，首先具備主動(dòng)人格，不要失掉自我,，"心隨念走,，身隨緣走"人不是靠心情活著，而是靠心態(tài)活著,，人生確實(shí)如此,，看萬(wàn)丈紅塵，則為世相所迷,，心態(tài)好,，一輩子都會(huì)好，不去追尋十全十美,，因?yàn)樯褪且蛉焙抖利悺?/p>
二,，要自信，自已告訴自己,，人生處處有磨難,，活著就是一種修行。只要人不死,，相信明天太陽(yáng)照樣從東邊升起,，好好睡上一大覺(jué)，一切事情都會(huì)過(guò)去,。
三,，尋找苦口良藥,，心煩意亂，坐臥不寧,，可以找相好知己,，家人把自已心中的苦悶，委屈想說(shuō)的話(huà),，全盤(pán)向他們傾吐,，以得到他們的勸解和指點(diǎn)。
四,，宣泄及奮筆疾書(shū)是一種法寶,，人在不滿(mǎn)，委屈之時(shí),，到外面無(wú)人之處,，大聲吼叫，大聲痛哭,，可宣泄心中怨氣和創(chuàng)傷,，用筆書(shū)寫(xiě)心中想罵，想說(shuō)的話(huà)語(yǔ)也可如此之效應(yīng),。
五,，做自已開(kāi)心的事，把精力和思考集中到勞動(dòng)工作中去,，淡忘心腦中一切思慮,。
六到圖書(shū)館看書(shū)，網(wǎng)上玩游戲,，看電視,，聽(tīng)音樂(lè)，不焦躁,，不抱怨,，得之淡然，失之坦然,，即換角度,，隨緣而行。
七,，和朋友到商場(chǎng)，酒吧,，打藍(lán)球,，跑步等有氧運(yùn)動(dòng)。也可找心理咨詢(xún),，調(diào)整情緒,。
八,，思念自已感興趣的往事，走出生悶氣的地方,，自我調(diào)節(jié),，想開(kāi)一些，但行好事,，莫問(wèn)前程,，眼前的世界自然開(kāi)闊。
心情不好,，不一定就要發(fā)朋友圈和抖音,，以前沒(méi)有這些東西的時(shí)候，也會(huì)有宣泄的地方,。
剛有微信的時(shí)候,，曾經(jīng)也一時(shí)新鮮，什么都往上面發(fā),。一點(diǎn)小心情,，一些引起共鳴的雞湯。現(xiàn)在想想,，覺(jué)得那時(shí)的行為挺幼稚的,，所以能一直把我留在朋友圈的，也算是真愛(ài)了,。
因?yàn)閷?duì)于一些負(fù)面情緒,，在朋友圈包括抖音這些地方發(fā)得太多，有時(shí)候會(huì)讓人反感,。誰(shuí)的生活都不是一帆風(fēng)順,，那些消極的東西看多了會(huì)影響自己的心情。
跟祥林嫂似的,，成天見(jiàn)人就說(shuō)她的遭遇,，剛開(kāi)始有人同情，說(shuō)多了,，別人看到就繞道走了,。
1. 用傳統(tǒng)的方式，就是可以找自己信任的家人朋友傾訴,。說(shuō)出來(lái)心里就會(huì)好受一些,，也不一定就是要得到別人的指點(diǎn)。但是也要適可而止,，不要反反復(fù)復(fù)去講同一件事情,。
2. 可以找個(gè)樹(shù)洞訴說(shuō)。比如網(wǎng)上注冊(cè)個(gè)小號(hào)，誰(shuí)也不認(rèn)識(shí),，其實(shí)很多網(wǎng)友都很熱情,，愿意去開(kāi)導(dǎo)安慰別人。當(dāng)然我們的目的也只是把不開(kāi)心說(shuō)出來(lái),，宣泄一下,。
3. 可以寫(xiě)日記。想怎么寫(xiě)就怎么寫(xiě),，只要能讓心情好,，罵人都行，寫(xiě)完就撕了,。發(fā)泄完,，自己就會(huì)覺(jué)得好受很多。
4. 可以找自己喜歡做的事情去做,。如運(yùn)動(dòng),、健身、游泳,、唱歌,、蹦迪、旅游等等,。這樣可以分散注意力,。
所以，在心情不好的時(shí)候,，可以做任何自己喜歡但又并不會(huì)影響別人的事情,，而不是就生生的悶在心里，那樣時(shí)間長(zhǎng)了,，會(huì)憋出毛病來(lái)的,。
另外，任何不快樂(lè)不好的事都只是當(dāng)前,、眼下,，都會(huì)過(guò)去。等過(guò)去之后,，你會(huì)發(fā)現(xiàn)沒(méi)什么大不了,。
自我開(kāi)導(dǎo)的方法很簡(jiǎn)單，遇到不順心的事不要太往心里去,。想想一個(gè)人運(yùn)氣好的話(huà)也不過(guò)三萬(wàn)來(lái)天何必呢,。
再就是與人發(fā)生矛盾時(shí)不要因?yàn)橐稽c(diǎn)小事抓住不放，這時(shí)要想想對(duì)方以往的好處,，你心情就會(huì)好些,。
也許人生里的一切：本該是命里的所有，好的我就要學(xué)會(huì)感恩的心,，不好的就也不必放在心上想想好的,，壞的都會(huì)過(guò)去一切皆不常保沒(méi)什么好計(jì)較的，看起來(lái)跟別人叫真其實(shí)都是在跟自己過(guò)不去嗎,？人活著本來(lái)就是沒(méi)有一帆風(fēng)順的坑坑洼洼也屬正常,，沒(méi)有經(jīng)歷劫難的人生你是長(zhǎng)不大的。只有這樣你才會(huì)懂得珍惜什么吧,！
為人,，自我開(kāi)導(dǎo)、自我調(diào)節(jié)心情非常重要,，命運(yùn)就掌握在自己手中,，運(yùn)籌全在自己一心。
最好的調(diào)節(jié)方式是換個(gè)環(huán)境,。
心情不好時(shí),，走出那個(gè)生氣生悶的地方，就不會(huì)再起思想,。如果走出得遠(yuǎn)些,，見(jiàn)到許多沿途事物，會(huì)慢慢忘掉不愉快,，生發(fā)舒心來(lái),。
還有一些其它形式。
如聽(tīng)一段小品,，你會(huì)展顏一樂(lè),；看一會(huì)有趣的電視，感覺(jué)津津有味……從外部刺激,，在內(nèi)心感應(yīng),，效果都不錯(cuò)。
這就叫做“走出困境,，自我調(diào)節(jié)”,，比自己心理開(kāi)導(dǎo)效果更好。
當(dāng)然,，能夠止雷霆震怒于一時(shí),，萬(wàn)千煩惱一心斷，也是一種自我開(kāi)導(dǎo),、自我調(diào)節(jié)心情的方式,。
常言說(shuō)：話(huà)是開(kāi)心鑰匙。有人勸,，當(dāng)然好,。沒(méi)人勸，唯有自我止怒、止氣,，才能調(diào)節(jié)好心情,。
暗示很管用。
有不快和惱怒后,，自我暗示：“這樣不好”,、“這樣惹人恥笑”、“這樣損壞身體”,、“你肩上的擔(dān)子很重,，要堅(jiān)強(qiáng)起來(lái)”……心情很聽(tīng)話(huà)，你主宰,，它服從,。
到此，以上就是小編對(duì)于什么是過(guò)度交易的問(wèn)題就介紹到這了,，希望介紹關(guān)于什么是過(guò)度交易的2點(diǎn)解答對(duì)大家有用,。
